¿Puedo tener dinero en planes de jubilación de EE. UU. y Canadá al mismo tiempo?

Si usted es un estadounidense con una IRA existente que está a punto de mudarse a Canadá, o un canadiense con un RRSP que busca reasentarse en Estados Unidos, la buena noticia es que, independientemente de la dirección que tome, no perderá su jubilación. ahorros (o tener que cruzar la frontera con los ahorros de toda su vida pegados a su cuerpo como el pobre Pop Pop). Se creó un tratado llamado Convención del Impuesto sobre la Renta de los Estados Unidos para estos mismos temas. Si un estadounidense que inmigra a Canadá desea conservar sus inversiones existentes en el plan de jubilación de EE. UU., tiene derecho legal a hacerlo, siempre y cuando presente una elección todos los años con sus declaraciones de impuestos. (Ella también puede optar por mover su IRA a un RRSP, sin embargo, esto no funcionará al revés para aquellos que se mudan a Estados Unidos:el Servicio de Impuestos Internos no permite que los RRSP se conviertan en IRA).

Dado que la Agencia de Ingresos de Canadá solo proporciona formularios y directivas publicadas para propietarios de planes Roth IRA, y no para IRA y 401K, cómo presentar una solicitud para esta elección será una buena pregunta para su contador. Del mismo modo, un titular de RRSP puede mantener sus fondos en su cuenta incluso después de mudarse a los EE. UU. Hay algunas formas bastante bizantinas en las que la CRA y el IRS gravarán este dinero al momento del retiro, por lo que tendrá absolutamente sentido consultar con un contador antes del gran movimiento y algunos ajustes de inversión pueden ser recomendables. Después de mudarse, recuerde que es ilegal contribuir a un plan de jubilación canadiense o estadounidense una vez residiendo fuera del país.