¿Puedo traspasar un plan de pensiones antiguo?

¿Recuerdas ese antiguo plan de pensiones que tenías con tu anterior empleador? Ya sea un plan de beneficios definidos, un plan de contribuciones definidas o incluso un RRSP grupal, es muy probable que si lo deja allí hasta la jubilación, esté dejando dinero sobre la mesa por un par de razones.

1. Probablemente estés pagando mucho en tarifas.

Muchos planes de contribución definida patrocinados por el empleador y planes RRSP grupales invierten sus fondos en fondos mutuos de alta tarifa que eliminan los rendimientos de sus inversiones. Estas tarifas se denominan índices de gastos de administración (MER) y tienen un impacto directo y negativo en la rapidez con que crece su dinero. Cuanto más altas sean las tarifas, mayor será la probabilidad de que sus fondos rindan mal.

2. No estás recibiendo ningún consejo financiero.

Puede valer la pena pagar tarifas más altas si está dispuesto a sacrificar algunos de sus rendimientos a cambio del asesoramiento de la empresa/asesor que administra sus fondos. Sin embargo, aunque muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador tienen costos elevados, muchos no incluyen servicios de planificación financiera. Probablemente le ofrecieron una lista de fondos y tuvo que tomar sus propias decisiones sobre en qué invertir, lo que puede conducir a un bajo rendimiento a largo plazo si no está seguro de lo que está haciendo o no tiene tiempo para hacerlo. investigación.

¿Estás bien diversificado? ¿Están sus inversiones bien alineadas con sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo? ¿Estás reequilibrando regularmente? ¿Sus inversiones son fiscalmente eficientes? Asegurarse de que estas preguntas se respondan a través de un asesoramiento financiero adecuado es muy importante para ayudarlo a maximizar sus fondos de jubilación y garantizar que se jubile cómodamente.

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Asesoramiento financiero incluido

Nuestros asesores financieros también están siempre disponibles cuando los necesite. Pueden ayudarlo a planificar sus hitos financieros y responder preguntas que pueda tener sobre riesgos potenciales o qué tipo de cuentas de inversión debe tener.

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