¿En qué metas de ahorro debe enfocarse primero?

Ha estado trabajando arduamente para reducir los gastos y dejar de vivir de cheque en cheque. Negociaste un aumento de sueldo o conseguiste un trabajo mejor pagado.

Su actuación paralela está creando un amortiguador en su presupuesto. No importa el motivo, es hora de poner a trabajar el dinero extra en su cuenta bancaria.

Pero ahora tiene preguntas sobre cómo priorizar sus metas de ahorro:¿en qué debe concentrarse primero?

Enfóquese primero en lo que más importa

Antes de comenzar a ahorrar dinero para la casa de sus sueños, agregar dinero a una cuenta universitaria para su hijo o, por más aburrido que parezca, reservar dinero para poner en el techo que necesitará pronto, concéntrese en crear un fondo de emergencia, ahorrar para jubilación y eliminando primero las deudas con intereses altos.

Con todos los factores que entran en juego cuando se habla de finanzas personales, tiene sentido discutirlos juntos.

Un experto financiero recomienda establecer un fondo de emergencia antes de preocuparse por ahorrar para la jubilación. Otro dirá que está regalando dinero si no contribuye con lo que su empresa iguala en un 401k.

Agregue algo de deuda de tarjeta de crédito de alto interés y lo que más importa más realmente se vuelve confuso.

Veamos por qué estos tres objetivos son más importantes para ayudarlo a determinar dónde deben ir sus ahorros. O si debe financiar una combinación de estos objetivos al mismo tiempo.

Fondo de Emergencia

Reservar dinero para gastos inesperados o eventos de la vida puede ayudarlo a no endeudarse. Las personas que dependen de las tarjetas de crédito en situaciones de emergencia pueden terminar pagando el saldo durante años.

La mayoría de los expertos sugieren mantener al menos 3 a 6 meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorros de alto interés a la que pueda acceder fácilmente.

Otros son más conservadores y contradicen que se deben ahorrar entre 8 meses y un año de gastos de manutención.

¿Deberías dejar de trabajar en todos los demás objetivos para ahorrar todo ese dinero?

Cuando considera el tiempo que podría tomar, incluso para ahorrar algunos meses de gastos, podría tener más sentido crear un pequeño fondo de emergencia ($ 1,000) de inmediato y luego considerar las otras dos metas importantes.

Porque, sinceramente, los gurús financieros ni siquiera pueden estar de acuerdo.

En cambio, tenga en cuenta su situación personal, la tarifa que puede ahorrar y qué otros sistemas de apoyo tiene en caso de una emergencia.

Si comienza con un pequeño fondo de emergencia, una vez que haya comenzado a ahorrar dinero para la jubilación y haya pagado la deuda con intereses altos, puede regresar y aumentar su fondo de emergencia a una cantidad que lo ayude a dormir mejor por la noche.

Ahorros para la jubilación

No cometa el error de pensar que tiene metas de dinero más importantes. O que puede comenzar a ahorrar para su jubilación en el futuro.

Cuando pueda jubilarse cómodamente, se alegrará de haber puesto su futuro en primer lugar y de haber hecho que ahorrar para la jubilación anticipada sea un deber .

El poder del interés compuesto depende de que su dinero se invierta durante un largo período.

Si duda de cuánto importa, pruebe esta calculadora de interés compuesto de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y cambie el marco de tiempo para ver por qué ahorrar incluso pequeñas cantidades temprano y con frecuencia es la clave para obtener grandes cantidades de dinero.

Si está creando un pequeño fondo de emergencia y aún tiene deudas con intereses altos, comience poco a poco, pero comience a ahorrar.

¿Su empresa ofrece un plan de jubilación que iguala una parte de sus contribuciones? Trate de invertir la cantidad de dinero requerida para obtener el aporte total de su compañía, o perderá dinero "gratis".

Cuando pueda ahorrar más, trabaje para alcanzar la meta de invertir al menos el 15 % de sus ingresos para la jubilación. Recuerde:cuanto más tarde comience, más deberá invertir.

Aprovechar una Roth o una IRA tradicional podría tener sentido antes de financiar por completo su 401k. Hable con un profesional financiero si necesita asesoramiento sobre inversiones.

Deuda de alto interés

Si tiene una tarjeta de crédito u otra deuda con intereses altos, es importante comprender la urgencia de pagar esta deuda de manera agresiva.

Al pagar solo los pagos mínimos, estará endeudado por más tiempo y pagará mucho más en intereses de lo que probablemente piensa.

Experimente con esta calculadora de pago de tarjetas de crédito de Bankrate para ver cómo poner algunos de sus ahorros en el pago de deudas de alto interés lo ayudará a liberarse de deudas más pronto.

Una vez que elimine la deuda con intereses altos, puede volver a hacer crecer su fondo de emergencia, financiar cuentas de jubilación y concentrarse en otras metas financieras personales que le interesen.

Los fondos de emergencia, los ahorros para la jubilación y el pago de deudas con intereses altos son importantes. Depende de usted decidir cómo protegerse ahora y en el futuro, mientras elimina la carga de la deuda que puede gobernar su vida.

Determina tus objetivos personales de ahorro

Cuando haya ahorrado lo suficiente para abordar las importantes metas financieras anteriores, es hora de comenzar a pensar en otras metas financieras. Haz una lluvia de ideas para hacer una lista de las cosas para las que quieres ahorrar y no te detengas.

Su automóvil necesitará ser reemplazado en algún momento. Y si no es dueño de una casa pero quiere serlo en el futuro, agregue un pago inicial a su lista. Si ya es dueño de una casa, ¿tiene una cuenta para ahorrar para reparaciones importantes de la casa?

¿Está planeando adoptar un niño o ayudar a mantener económicamente a sus padres a medida que envejecen? Agrégalo a tus objetivos de ahorro.

Por mucho que algunos padres consideren que los ahorros para la universidad son una obligación, no deben ir antes de ahorrar para la jubilación, los fondos de emergencia o eliminar la deuda de la tarjeta de crédito.

¡No tengas miedo de soñar un poco también! ¿Tomarse un año sabático para escribir un libro es una meta? Tal vez una luna de miel prolongada en un país extranjero es lo que realmente quieres.

¿Pasar juntos unas vacaciones especiales de verano en familia antes de que tu hijo mayor se vaya a la universidad es lo que has pensado en los últimos años?

Escríbalo y agréguelo a su lista de metas de ahorro. Luego vea qué puede hacer para que esto suceda.

Objetivos de ahorro a corto o largo plazo y su importancia

Tome su lista de objetivos y determine un marco de tiempo para cada uno. Si su hija ingresa al jardín de infantes y usted está listo para comenzar a ahorrar para la universidad, es una meta a largo plazo.

Si llevar a su hijo a visitar universidades provocó la idea de un viaje especial de vacaciones de verano, su marco de tiempo para ahorrar es mucho más corto.

Algunas personas incluso separan sus metas en metas a corto plazo (1 a 3 años), a mediano plazo (4 a 6 años) y a largo plazo (más de 7 años). Al igual que con muchas cosas en finanzas personales, ¡divida su lista en lo que funciona mejor para usted!

Después de enumerar sus objetivos, clasifique cada uno en términos de importancia. Puede darse cuenta rápidamente de que tiene demasiadas metas para las cuales ahorrar. O que algunos objetivos no importan tanto como otros.

Recorte su lista o mueva los objetivos al final si otros son claramente una prioridad. Solo recuerda que nombrar tus objetivos puede hacer que sea más fácil ahorrar para ellos.

Es posible que mantener el dinero en una cuenta de ahorros sin un plan no lo motive a mantener el rumbo para alcanzar sus metas.

Dónde poner sus ahorros

Comprender cuánto tiempo tiene para financiar cada objetivo también lo ayudará a determinar el mejor lugar para colocar el dinero que está ahorrando.

Por lo general, tiene sentido ahorrar para objetivos a corto plazo en una cuenta de ahorros o de mercado monetario con intereses altos.

Para objetivos a largo plazo, un certificado de depósito (CD) o invertir dinero en bonos o fondos indexados puede generarle más ingresos, lo que lo ayudará a mantenerse al día con la inflación.

Solo sepa que cualquier dinero invertido en el mercado de valores y no simplemente guardado en una cuenta asegurada por la FDIC también tiene el potencial de perderse.

Si está ahorrando dinero para la universidad, tiene sentido tratar de ahorrar incluso pequeñas cantidades en cuentas con ventajas impositivas cuando su hijo es pequeño para que pueda beneficiarse del interés compuesto.

Priorización de sus metas de ahorro

Probablemente hayas escuchado alguna versión del dicho:"cuando fallas en planificar, planeas fallar", y cuando se trata de alcanzar objetivos financieros, esto definitivamente puede ser cierto.

Cuando comenzó a pensar en qué metas de ahorro enfocarse primero, comenzó a prepararse para el éxito. Aplazar las cosas y esperar poder ahorrar para ellas más tarde es una receta para la decepción.

Los objetivos competirán entre sí. Y será difícil decidir qué puede pagar y qué no.

No planificar puede costarle dinero e incluso aumentar su deuda a largo plazo.

Tómese el tiempo para abordar lo que más importa primero. Luego descubra cómo ahorrar para las metas que realmente quiere alcanzar. ¡Tomar un enfoque proactivo reduce el estrés y valdrá la pena el esfuerzo a medida que alcance cada meta en el camino!