Cómo jubilarse en 10 años (o menos)

Antes de comenzar, permítame presentarme para que sepa que no me acabo de caer del camión de nabos. Alcancé la independencia financiera a los 40 y finalmente me jubilé el año pasado a los 52.

Mis activos están organizados para vivir de los ingresos que proporcionan, sin tener que retirarlos. Entonces, En teoria, durarán para siempre.

Mi marcha de 30 años hacia la jubilación tuvo sus altibajos. Hice grandes movimientos y me perdí otros a lo grande.

Con el beneficio de la retrospectiva, Compartiré lo que considero que son los pasos clave para jubilarme lo antes posible:tomar lo mejor de lo que funcionó para mí combinado con lo que desearía haber hecho de manera diferente.

Después, Daré un ejemplo de cómo se pueden desarrollar estos pasos en el mundo real.

La escala ESI

Mi sitio se llama ESI Money porque se enfoca en las tres áreas que impulsan la independencia financiera:ganancias, ahorro, e inversión (ESI).

Como puedes imaginar cuanto más hagas de estos tres, más rápido llegará a la independencia financiera. Pero "hacer más", ya que la orientación es un poco vaga y no proporciona un camino claro hacia la jubilación.

Para alcanzar la jubilación anticipada, deberá ser específico y determinar qué nivel de compromiso puede hacer con cada uno de los tres pasos, luego haga un plan para trabajar en ellos.

Hay muchos caminos que pueden llevarte a casa así que considere dónde puede avanzar y dónde prefiere retroceder un poco. Los siguientes pasos de esta publicación son los que creo que brindan la mejor oportunidad para un éxito rápido, pero deberá determinar si se ajustan o no a su estilo de vida.

Paso 1:crea un presupuesto de jubilación.

Antes de escalar una montaña lo evalúas. El equivalente de jubilación es establecer un presupuesto posterior a la jubilación.

Necesita saber lo que quiere gastar durante la jubilación para comprender lo que está buscando. Una vez que lo hagas, te vas a hacer realidad.

Si tiene un presupuesto ahora (y cuanto más tiempo lo tenga, mejor), establecer una estimación debería ser fácil. Desarrollar mi presupuesto de jubilación fue muy sencillo porque tenía más de 20 años de datos de gastos en Quicken. Sabía exactamente lo que requería nuestra familia en cada categoría. El suyo será igualmente simple si ha mantenido un presupuesto durante al menos algunos años.

Si no lo ha hecho, tendrá que empezar desde cero. Debería desarrollar un presupuesto para el próximo año (lo usaremos más en unos pocos pasos), así como un borrador de una estimación de sus gastos de jubilación. Las mejores fuentes para estimar los gastos serán los extractos bancarios y de tarjetas de crédito.

Paso 2:trabaje para hacer crecer su carrera

Aquí hay dos grandes noticias sobre su carrera:

• Su carrera es su mayor activo y, literalmente, vale millones de dólares.
• Hay acciones comprobadas que puede tomar para que valga millones más

No, No estoy exagerando el valor de su carrera. Pero lo enfatizo porque una carrera es el motor que impulsa el tren de la jubilación anticipada.

Hay siete pasos que harán crecer tu carrera y te ayudarán a obtener aumentos superiores al promedio. La buena noticia para usted es que puede comenzar con estos de inmediato. Me tomó un par de décadas aprender algunos de ellos y todavía pude ganar más del 8% de aumentos anuales durante mis 28 años de carrera. A continuación, le indicamos cómo obtener un aumento. Cuanto más joven eres tendrá una gran ventaja sobre mí y, por lo tanto, tendrá el potencial de desempeñarse mucho mejor.

Revise los siete pasos y desarrolle un plan para ponerlos en acción. Tu cuenta bancaria te lo agradecerá.

Paso 3:busque ahorros en su presupuesto

A medida que aumentan sus ganancias, También busque aumentar la brecha entre los ingresos y los gastos actualizando y revisando regularmente su presupuesto.

A medida que se familiarice con él y vea cómo fluye el dinero, podrá identificar los pasos para maximizar su tasa de ahorro.

Recomiendo revisar su presupuesto y hacer ajustes mensuales. Esto es lo que hicimos y fue bastante efectivo.

Mediante este proceso de revisión y cambios regulares, se asegurará de que su presupuesto sea lo más eficiente posible.

Paso 4:comience a invertir de inmediato

A medida que crea una cantidad cada vez mayor de ahorros (a medida que aumentan sus ingresos y disminuyen sus gastos), querrá que ese dinero trabaje para usted de inmediato.

Cuando se trata de invertir, el tiempo es tu mayor activo. Cuanto más tiempo se invierta, más crecerán sus ahorros.

Comience a invertir de inmediato, ya que puede marcar una gran diferencia. Esta es el área de mi mayor error financiero:esperé cinco años después de la universidad para comenzar a ahorrar e invertir y esos cinco años valen una fortuna. Así que no los desperdicie.

Invertir puede ser difícil si tiene un horizonte de tiempo corto, pero mientras tengas entre 10 y 15 años, Empezaría a invertir a bajo coste Fondos indexados basados ​​en acciones estadounidenses para maximizar el crecimiento.

Nota MM:Para obtener más información, consulte mi estrategia de inversión.

Obtenga todo el dinero que pueda trabajando lo más rápido que pueda y pronto su dinero lo ayudará a lograr la independencia financiera.

Paso 5:Desarrolle un ajetreo lateral

Tener un ajetreo secundario puede ayudar a sus finanzas de dos maneras. Primero, Tener un ingreso extra te permitirá ganar más y así ahorrar más en un período de tiempo más corto.

Segundo, un negocio secundario en la jubilación significará que necesitará ganar mucho menos con sus activos, acelerando su fecha de jubilación por muchos años.

Hay muchos ajetreos secundarios que se pueden iniciar en estos días. He ganado dinero extra como escritor independiente bloguero y consultor. He considerado ideas como convertirme en cuidador de mascotas o desarrollar mi propio producto para la venta.

Tómese su tiempo y considere las opciones, luego elige algo que disfrutes, tiene un potencial de ingresos justo, y te enseña habilidades.

Paso 6:no acumule deudas

Durante todo este proceso, la deuda será un asesino absoluto. Sí, es posible que ya tenga alguna deuda que sin duda afectará sus números, pero no se lo ponga más difícil agregando más.

Conduce autos usados, Intenta vivir sin pagar renta, y no sucumbir a la necesidad constante de tener el último y mejor dispositivo.

Te estás enfocando en AHORRAR dinero con este plan, no GASTARLO al azar (es decir, gastar tanto que tenga que pedir prestado).

Por supuesto, tendrá dinero para gastar y disfrutar mientras trabaja en la jubilación anticipada. Pero gaste dentro de sus posibilidades y no se endeude o definitivamente retrasará su fecha de jubilación.

Paso 7:sigue así

Implemente los pasos anteriores y apéguese a ellos. El tiempo se encargará de todo lo demás.

Ejecute sus números al menos una vez al año. Actualice sus gastos de jubilación (especialmente a medida que obtiene más gastos de vida actuales) para que la estimación de sus ingresos de jubilación necesarios sea cada vez más refinada.

Finalmente, llegará al punto en que sus ingresos de jubilación sean más altos que sus gastos. En ese punto, puede retirarse del trabajo a tiempo completo como se detalla a continuación.

Ejecutando los números

Para ver cómo se pueden desarrollar los pasos anteriores, aquí hay una ilustración para considerar.

Comencemos con las siguientes suposiciones:

• Usted gana $ 50, 000 al año en su trabajo actual
• Necesitas $ 40, 000 en jubilación para cubrir los gastos de subsistencia.

A continuación, se explica cómo trabajar en la situación anterior para jubilarse lo antes posible:

Comience ahorrando inicialmente $ 20k por año e invirtiéndolo de inmediato. Esa es una tasa de ahorro del 40% y ciertamente es saludable, pero es solo promedio entre los jubilados anticipados extremos. Es completamente factible (y hablo por experiencia). Mantenga su nivel de vida bajo para que pueda invertir más a medida que gana más.

Y antes de que alguien diga "no se puede hacer en [insertar el nombre de la ciudad en la que viven actualmente]", permítame decirle que es posible que deba mudarse para que suceda la jubilación anticipada porque el lugar donde vive tiene un impacto de costo importante en su presupuesto.

Trabaja en tu trabajo para conseguir los mejores aumentos. Siga los pasos indicados anteriormente y debería poder ganar aumentos del 5% con bastante facilidad (esto es en promedio; algunos años solo serán del 3%, pero algunos podrían ser del 10%). Seremos conservadores y diremos que usted gana un aumento promedio del 5% y ahorra todos los aumentos.

Así que ahora ha configurado un sistema en el que está ahorrando $ 20 mil cada año más cada cantidad de ingresos que reciba por encima de los $ 50 mil.

Suponiendo que sus inversiones ganen un 8%, si solo toma estos pasos, obtendrá casi $ 450k después de diez años.

Agregue su ajetreo lateral

Aquí es donde verá un gran beneficio de su negocio paralelo. Supongamos que pone en marcha ese ajetreo lateral en el primer año. En los primeros años Probablemente no gane mucho y todo lo que gane se reinvertirá en el negocio para ayudarlo a crecer.

Supongamos que para el tercer año puede ganar $ 4, 000 al año (menos de $ 100 a la semana) y luego agregue un par de miles de dólares al año. Diremos que también ahorra todos estos ingresos.

Si agrega el ajetreo lateral a la mezcla, después de 10 años, tendrá más de $ 550,000 ahorrados / invertidos y un negocio secundario que generará $ 18,000 por año.

Ahora está listo para retirarse del trabajo a tiempo completo. Así es cómo:

• Usando la regla del 4%, puede retirar $ 22k de sus ahorros cada año (4% de $ 550k).
• Agregue los $ 18k de su negocio y ahora podrá generar $ 40k por año:ha cubierto sus necesidades de gastos de jubilación.

POR CIERTO, si no quiere o no puede desarrollar un ajetreo lateral, podría cambiar a un trabajo de medio tiempo que le genere $ 18k por año. Eso no debería ser demasiado difícil para alguien con las habilidades profesionales que ha desarrollado durante la última década.

Puede ser incluso mejor

Utilicé los números y los resultados anteriores porque representan un conjunto razonable de suposiciones que podrían aplicarse a muchas personas. Pero estos números se pueden mejorar significativamente con solo uno o dos empujones adicionales.

Considere los números anteriores con los siguientes cambios:

1. Podrías ganar $ 60.000 al año en lugar de $ 50.000. O tal vez $ 70k o incluso más.

2. Podría ahorrar el 50% de sus ingresos en lugar del 40%. O quizás el 60% o incluso más.

3. Es difícil decir que podría obtener una tasa de rendimiento superior al 8% (especialmente dadas las valoraciones de mercado actuales), pero ¿y si pudieras ganar un 9% o incluso un 10%?

4. Su negocio paralelo fácilmente podría ganar más de $ 18k por año. Incluso si solo gana $ 100 a la semana, eso te lleva a $ 5, 200 como comienzo, muy por delante de los $ 4, 000 sugerimos. Y es probable que no le lleve tres años llegar a este nivel.

Asumimos que actualmente no tiene ahorros. Si tienes alguno, ya tiene una ventaja en sus ahorros para la jubilación.

Estos números son especialmente alcanzables para una pareja en la que ambos trabajan. Como tal, podrían estar mirando bien hacia la jubilación dentro de una década.

Envolviéndolo todo

Por supuesto, sus circunstancias exactas variarán, pero puede utilizar los principios anteriores para ejecutar sus propios números personalizados.

Quizás puedas ganar más y ahorrar menos. O quizás eres mejor ahorrando que ganando. O tal vez su ajetreo secundario puede convertirse en un negocio de $ 30k por año. Simplemente ejecute los números con sus gustos y disgustos particulares, vea dónde eso lo pone en el camino hacia la jubilación, y ajuste según sea necesario. Todos tomamos caminos diferentes así que no se preocupe si no lo hace "tan bien" como los demás. No es una competencia.

Ahora, la policía de jubilación puede decir "bueno, no estás realmente jubilado si estás trabajando a tiempo parcial o en un ajetreo secundario". En primer lugar, ¿A quién le importa lo que digan los demás? Segundo, Si desea jubilarse por completo, simplemente ponga más esfuerzo en los pasos indicados y ahorre / invierta más. O siga los pasos como están y agregue un poco más de tiempo. El plan puede ser tan flexible como desee.

Y si se tarda más de diez años en jubilarse, ¿A quién le importa? Aún te vas a jubilar en 15 a 20 años, mucho antes que la mayoría de la gente (incluyéndome a mí).