Planificación de la jubilación e información fiscal:prepárese para su futuro

La planificación de la jubilación implica muchos aspectos, incluso impuesto de planificación de jubilación consideraciones. Cuando planifica su jubilación, debe considerar los límites de contribución, cambios en varias leyes tributarias, y otras consideraciones.

Paso # 1 - Conozca los límites de contribución tributaria de la planificación de la jubilación

Dependiendo de su plan o planes individuales, es posible que tenga varias cuentas de planes de jubilación. Tal vez tenga un plan 401 (k) patrocinado por su empleador, y su cónyuge tiene una IRA Roth o una IRA para cónyuge. También puede trabajar por cuenta propia y tener un tipo de IRA de participación en las ganancias o compra de dinero. Si es miembro de determinadas organizaciones, puede tener una cuenta 403 (b) o 457 (b).

Para 2009, El Código del IRS estipula que la contribución máxima para las cuentas IRA tradicionales y Roth es de $ 5, 000. Hay $ 1, 000 monto de recuperación para personas de 50 años o más antes de fin de año (para una contribución máxima de $ 6, 000).

La contribución máxima de SEP IRA para propósitos de impuestos de planificación de jubilación este año es de $ 49, 000, o el 25 por ciento de la compensación, el que sea menor.

Para los planes 401 (k) y 403 (b) y 477, El IRS permite una contribución máxima de $ 16, 500. Agregue $ 5, 500 para ponerse al día si tiene 50 años o más para fin de año, por una contribución máxima este año de $ 22, 000.

La cuenta IRA simple está limitada a $ 11, 500 aplazamiento de salario anual en 2009. Hay un $ 2, 500 cantidad para ponerse al día para los mayores de 50 años para fin de año, por una contribución máxima de $ 14, 000.

Paso # 2 - Manténgase al tanto de los cambios en las reglas fiscales de planificación de la jubilación

Las reglas fiscales están cambiando. Si lee o escucha acerca de alguna regla tributaria de planificación patrimonial o de jubilación que pueda afectar su situación, comuníquese con un abogado de impuestos.

Paso n. ° 3:asegúrese de que se satisfagan sus necesidades de jubilación

Por supuesto, El propósito principal de su plan fiscal de planificación de la jubilación es garantizar que se satisfagan sus necesidades durante la jubilación. Decida cuánto necesita y planifique en consecuencia.

Paso # 4 - Dar a la caridad

Si tienes 70 años y medio o más, puedes transferir hasta $ 100, 000 de una IRA tradicional a una organización benéfica. No recibirá una deducción de impuestos por la contribución, pero tampoco tendrá que pagar ningún impuesto.

Bajo esta deducción, usted deposita sus activos y el fideicomiso le paga un ingreso por un número específico de años (o el resto de su vida). Después de que madure la confianza, los activos van a la organización benéfica que eligió. El beneficio fiscal de la planificación de la jubilación aquí es que obtiene una deducción fiscal inmediata. También recibe un flujo de ingresos constante, y puede transferir activos al fideicomiso, véndelos inmediatamente en el fideicomiso, y no incurrir en ganancias de capital de inmediato.

Paso # 5 - Administre activamente sus inversiones

Administre activamente tanto sus inversiones como sus asignaciones de activos para obtener la máxima rentabilidad. Evalúe sus contribuciones antes de impuestos y después de impuestos voluntarios a los planes de jubilación. Reevalúe sus estrategias de jubilación a largo plazo. Evalúe su estrategia financiera y fiscal antes de recibir distribuciones de planes de jubilación obligatorios o discrecionales.