¿Cómo funcionan las anualidades indexadas?

Anualidades indexadas son un tipo de inversión que muchas personas eligen para planificar su jubilación. Este tipo de inversión puede brindarle cierto nivel de certeza en lo que respecta a sus fondos de jubilación disponibles. Estos son los conceptos básicos de las anualidades indexadas.

Anualidades indexadas

Una anualidad indexada es un tipo de inversión que basa sus rendimientos en un índice financiero particular. Por ejemplo, una anualidad indexada podría estar directamente vinculada al S&P 500. Si el S&P 500 aumenta de valor, la anualidad indexada también aumentará de valor. Este tipo de anualidad es diferente de muchas de las otras anualidades fijas disponibles. Con una anualidad fija tradicional, no someterá sus fondos de jubilación a ningún riesgo de inversión. En lugar de, invierte su dinero con el entendimiento de que recibirá una tasa de rendimiento determinada. Con la anualidad indexada, está asumiendo un mayor riesgo en un intento de proporcionarse fondos de jubilación adicionales.

Compra de una anualidad indexada

Para comprar una anualidad indexada, deberá trabajar directamente con una compañía de seguros. Este es un producto de seguro y no está disponible a través de un corredor de inversiones tradicional. La mayoría de las anualidades ofrecen dos formas de pago. Puede optar por pagar la anualidad durante un período prolongado. Con esta opción, hará pagos flexibles durante su vida laboral. Por lo general, tendrá que hacer una inversión mínima, y luego eres libre de invertir más a medida que lo tengas.

La otra opción que tiene es comprar la anualidad con una suma global. Muchas personas harán esto una vez que alcancen la edad de jubilación después de haber ahorrado durante muchos años. Muchas personas tienen problemas para hacer esto porque implica dar cientos de miles de dólares a una compañía de seguros de una vez.

Mínimo garantizado

Aunque te estás exponiendo a la bolsa con este tipo de inversión, no estará completamente expuesto. La mayoría de estas anualidades tendrán un mínimo que usted ganará independientemente de lo que haga el mercado de valores. Esto le proporciona cierto nivel de seguridad aunque esté intentando beneficiarse de los movimientos en el mercado de valores.

Límites de inversión

Aunque puede ganar basándose en aumentos en un índice financiero, hay límites sobre lo que podrá ganar. Por ejemplo, una anualidad podría poner un tope del 7 por ciento a lo que podrá ganar. Este límite se aplicará independientemente de que el índice gane el 15 por ciento. Esto significa que tiene un potencial limitado con este tipo de inversión.

Tarifa

Con la anualidad indexada, También debe tener en cuenta que se incurrirá en gastos de gestión. La anualidad le cobrará un cierto porcentaje de las ganancias de las inversiones por gastos de gestión. Por ejemplo, podrían cobrarle entre un 2 y un 3 por ciento, que saldrá del dinero que se ganó con las inversiones.

Anualidad indexada

Un anualidad indexada es un tipo de contrato de anualidad que está vinculado a un índice financiero. El desempeño de la anualidad estará directamente relacionado con el desempeño del índice financiero que rastrea. Este tipo de inversión está diseñada para atraer a las personas que desean tener la seguridad de los pagos de anualidades y jugar en el mercado al mismo tiempo.

Una de las grandes diferencias entre este tipo de anualidad y una tradicional, La anualidad fija es que proporciona al inversor exposición al mercado. Con anualidades fijas, el individuo no llega a estar expuesto al mercado. Recibirán solo la cantidad de interés que está garantizada con el contrato de anualidad. Con la anualidad indexada, el individuo puede aprovechar las condiciones favorables del mercado. Cuando el valor del índice financiero aumenta sustancialmente, el inversor podrá obtener una rentabilidad superior a la normal.

Aunque las tasas de interés están vinculadas al desempeño del índice financiero, Por lo general, existen máximos y mínimos sobre cuánto puede ganar con este tipo de anualidad. Si el índice proporciona una gran cantidad de rendimiento, el inversor normalmente recibirá una cantidad menor de rendimiento.