Cómo evitar una anualidad indexada a la equidad de alto costo

Un anualidad indexada a la equidad es un tipo de inversión para la jubilación que le permite beneficiarse del rendimiento de un índice financiero sin el riesgo de un fondo indexado. Algunas de estas inversiones pueden ser muy caras con todos los diferentes costos que tienen. Aquí hay algunas cosas que debe considerar para evitar una anualidad indexada al capital de alto costo.

Margen

Muchas de estas anualidades indexadas a la equidad cobran un margen. El margen es un porcentaje que el proveedor de anualidades mantendrá del rendimiento del índice financiero. Por ejemplo, digamos que el proveedor de anualidades le cobra un margen del 2 por ciento. Si el índice financiero arrojó un rendimiento del 8 por ciento para el año, en realidad, ganaría solo el 6 por ciento después de que se quitara el margen.

Honorarios por adelantado

A veces, una anualidad indexada a la equidad también le cobrará tarifas por adelantado. Estas tarifas se deducirán directamente de los pagos de su prima en lugar de deducirse del back-end.

Evitando los costos

Antes de inscribirse en una anualidad indexada a la equidad, es importante que revise minuciosamente el contrato de anualidad. Pídale a su agente de seguros que le dé una copia de los documentos para que pueda revisar las tarifas antes de aceptar.