¿Cómo funciona la eliminación gradual de Roth IRA?

Entendiendo el Eliminación de Roth IRA El proceso es esencial si planea contribuir a uno. Las cuentas IRA Roth son una inversión potencialmente excelente, si califica para contribuir a ellas. Estos son los conceptos básicos de la eliminación gradual de Roth IRA y cómo funciona.

¿Qué es la eliminación gradual de Roth IRA?

La eliminación gradual de la cuenta Roth IRA es el rango de ingresos en el que el gobierno elimina gradualmente la capacidad de las personas para contribuir a una cuenta Roth IRA. No quieren que los ricos puedan aprovechar este refugio fiscal porque eso podría ampliar aún más la brecha entre las clases altas y bajas.

Rangos de eliminación progresiva

El gobierno ha establecido rangos de ingresos que lo incluyen o lo excluyen de la eliminación. Si eres soltero y ganas entre $ 105, 000 y $ 120, 000, califica para la disposición de eliminación gradual. Si está casado y declara impuestos conjuntamente, puedes ganar entre $ 166, 000 y $ 176, 000 para calificar para una eliminación gradual. Una vez que supere los $ 120, 000 como individuo o $ 176, 000 como pareja, no sería elegible para hacer contribuciones a la Roth IRA.

Contribuciones

Personas que ganan menos de $ 105, 000 como individuos o menos de $ 166, 000 como parejas pueden contribuir con un máximo de $ 5000 por año a sus cuentas IRA Roth si tienen menos de 50 años y un máximo de $ 6000 si tienen 50 años o más. Las personas que caen en la categoría de eliminación gradual pueden contribuir con una cantidad parcial a la Roth IRA. Por lo tanto, si empiezas a ganar mas dinero, su capacidad de contribuir disminuirá constantemente. Luego, si sus ingresos superan el rango de eliminación gradual, no podrás contribuir en absoluto. Calcular la cantidad que puede contribuir durante la eliminación gradual puede resultar complicado. La primera parte del proceso es saber cuándo se aplica la eliminación.

Cálculo de contribuciones

Una vez que haya determinado que se encuentra en el rango de eliminación gradual, necesita averiguar cuánto puede contribuir al plan. Calcular la cantidad puede resultar un poco confuso, pero si necesitas ayuda su profesional financiero debería poder ayudarlo.

Empiece por determinar cuál es su ingreso bruto ajustado. Para este ejemplo, digamos que gana $ 110, 000 como individuo. En ese nivel de ingresos, puede ver que calificaría para una contribución parcial. Luego, restará sus ingresos del límite superior del nivel de eliminación. En tu caso, el límite superior del rango es $ 120, 000. Por lo tanto, restarías $ 110, 000 desde $ 120, 000. Esto le daría un total de $ 10, 000. Luego tomaría esa respuesta y la dividiría por la cantidad total de la fase. En este caso, el rango de fase total es $ 15, 000. Por lo tanto, tomarías $ 10, 000 y dividirlo por $ 15, 000. Esto le daría un porcentaje de .667.

Si tiene menos de 50 años, una contribución completa sería de $ 5000. Luego tomaría $ 5000 y lo multiplicaría por su porcentaje de .667. Esto le da un monto total de contribución de $ 3335. Usando esta fórmula, debería poder calcular el monto de su contribución de acuerdo con la regla de eliminación gradual.