La IRA para la educación:¿cómo se compara?

los educación IRA es un tipo de plan de ahorro que le permite ahorrar dinero para los gastos de educación de un niño. Este tipo de plan también se conoce como Coverdell ESA. Estos son los conceptos básicos de la IRA educativa y cómo se compara con otras formas de inversión para ahorros universitarios.

Conceptos básicos de la cuenta IRA para la educación

Coverdell ESA es una cuenta con ventajas fiscales que le permite ahorrar dinero para la educación de un niño. Puede configurar la cuenta en casi cualquier institución financiera del país. Usted financia la cuenta con dólares después de impuestos, y luego se permite que las ganancias en la cuenta crezcan sin ninguna carga tributaria. Una vez que el niño esté listo para la universidad, él o ella puede sacar dinero de la cuenta sin implicaciones fiscales. Este tipo de IRA es muy similar a un Roth IRA porque usted paga los impuestos sobre el dinero antes de que ingrese en la cuenta.

Beneficios de una IRA educativa

• No se limita a la matrícula universitaria:los fondos de Coverdell ESA se pueden usar potencialmente para una variedad de gastos además de la matrícula universitaria. Los fondos se pueden utilizar para libros, Habitación y comida, transporte, tutoría computadoras y una variedad de otros gastos de educación. Incluso puede utilizarlos para pagar ciertos costos de educación primaria y secundaria. Esto le da mucha flexibilidad a la hora de utilizarlos.
• Contribuciones corporativas - Con este tipo de plan, una corporación podría contribuir potencialmente al fondo de un niño. Por ejemplo, si es dueño de un negocio y está ahorrando para la educación de su hijo con este plan, puede contribuir directamente desde su negocio.
• Ventajas fiscales:una de las mayores ventajas de este plan es el ahorro fiscal. Si a sus inversiones les va bien, potencialmente podría ahorrar bastante en impuestos a lo largo de los años.

Comparado con el Plan 529

Otra opción popular para ahorrar para gastos de educación es el plan College 529. Hay algunas diferencias claras entre los dos planes. Por una cosa, el plan Coverdell no le permite contribuir tanto como lo hace el plan 529. Con el plan Coverdell, puede contribuir con un máximo de solo $ 2000 por año. Con el 529, potencialmente podría contribuir hasta $ 350, 000 durante la vida del plan, dependiendo del estado en el que viva. Es muy difícil confiar en un Coverdell como su único medio de pagar la universidad cuando puede contribuir sólo $ 2000 por año.

Con el Coverdell, sin embargo, tienes muchas más opciones de inversión. También puede reasignar sus fondos tanto como desee. Con un 529, puedes hacerlo solo dos veces al año.

Comparado con los Bonos de Ahorro

Los bonos de ahorro también son una herramienta popular para el ahorro educativo. Los bonos de ahorro le permiten invertir mucho más dinero en gastos de educación cada año. Sin embargo, potencialmente podría obtener una mejor tasa de rendimiento de sus inversiones a través del plan Coverdell que a través de un bono de ahorro.

¿Existe una penalidad por retiro anticipado de la cuenta IRA educativa?

Es posible que le preocupe incurrir en una multa por una retiro de IRA de educación . Usted financia este tipo de cuenta con dólares después de impuestos. Esto es similar a con una Roth IRA. Dado que lo está financiando con dólares después de impuestos, puede retirar el dinero que puso en cualquier momento. La única vez que podría incurrir en una multa por retirar su dinero es si retira parte del dinero que se ganó de las inversiones de forma libre de impuestos. Siempre puede retirar dinero para gastos de educación sin penalización.

¿Cuáles son los límites de contribución de IRA para educación?

Si está interesado en hacer un contribución a la cuenta IRA para educación , debe asegurarse de mantenerse dentro de los límites anuales. A partir de 2010, puede contribuir hasta $ 2000 por año a una cuenta. Este número no se ve afectado incluso si configura más de una cuenta para su hijo. Si tiene más de un hijo, puede contribuir hasta $ 2000 por cada uno de ellos sin penalización. Si realiza contribuciones adicionales, es posible que tenga que pagar multas, y tendrás que retirar el dinero de la cuenta.

¿Cuáles son las reglas de retiro de cuentas IRA para educación?

Cuando se trata de tomar un retiro de IRA de educación , tienes que asegurarte de seguir las reglas. Este tipo de cuenta se financia con dólares después de impuestos, tal como lo es una IRA Roth. Con este tipo de cuentas, puedes retirar el capital que depositas en la cuenta en cualquier momento sin pagar ningún tipo de penalización. Si necesita sacar dinero de su IRA de educación para gastos de educación, puede hacerlo en cualquier momento sin tener que pagar una multa. Si saca dinero para gastos distintos a los educativos, Tendrá que pagar una multa sobre las ganancias de la cuenta que retire.