Su plan 401 (k) no es gratuito

Los planes de jubilación son como almuerzos

"Todo el mundo sabe que nada es gratis en la vida, ”Dice Laura Varas, fundador y director ejecutivo de Hearts &Wallets, que realizó la encuesta. La empresa investiga el diseño y marketing de planes de jubilación e inversiones.

Pero hay un problema importante, Varas dice:

• Muchos estadounidenses no saben lo que pagan.
• Muchos otros creen que no pagan nada más allá del costo de las inversiones o productos reales.

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Que quieren los inversores

Si bien algunos productos y servicios tienen un precio más económico que otros, y las personas pueden optar por pagar precios más altos por un nivel de servicio más alto, por ejemplo, Varas dice que los consumidores deben saber lo que pagan, y por lo que están pagando. Después de preguntar 5, 000 inversores en planes de jubilación lo que quieren de sus proveedores de servicios financieros, Hearts &Wallets dice que los inversores de todas las etapas de la vida y niveles de ingresos se están volviendo más exigentes.

La encuesta encontró estos 3 elementos en la cima de las listas de deseos de los inversores:

• Tarifas claras y comprensibles.
• Poner sus intereses en primer lugar.
• Tener las cosas explicadas en términos comprensibles.

¿Por qué estás pagando?

Las tarifas de las inversiones de su plan de jubilación en el lugar de trabajo no están establecidas. Durante casi 4 años, Se le ha solicitado a su plan de jubilación que le muestre las tarifas. Su empresa no está obligada a ofrecerle las inversiones más baratas, pero debe poder demostrar que las tarifas son razonables.

De hecho, el Departamento de Trabajo aconseja a las empresas que no consideren las tarifas en el vacío. ¿Cuál es la tarifa actual para servicios comparables? ¿Qué cobran otros por los mismos productos y servicios en la misma área geográfica? Las tarifas "son solo una parte del panorama general, ”Dice el Departamento de Trabajo. Otras cosas a considerar son el riesgo y el rendimiento de la inversión, y la calidad y cantidad de servicio que se brinda.

Si sus inversiones cuentan con una gran cantidad de asistencia al cliente:un sitio web interactivo, soporte telefónico y servicios de asesoría, por nombrar algunos, las tarifas podrían ser más altas.

Algunos de los tipos de tarifas que puede ver en su estado de cuenta son tarifas de administración, que cubren el coste de gestión de los activos del fondo, o podría utilizarse para gastos administrativos. Estos pueden tener varios nombres diferentes, tales como tarifas de asesoría de inversiones o tarifas de mantenimiento de cuenta. También se pueden aplicar cargos de venta.

Se pueden cobrar otras tarifas por el mantenimiento de registros, proporcionar los estados de inversión, Números de teléfono gratuitos y asesoramiento de inversión relacionados con la gestión diaria de los productos de inversión.

Varas dice que es responsabilidad de la industria delinear precios claros para productos y servicios, y la regulación también juega un papel, "pero al final, " ella dice, "No hay sustituto para un consumidor informado". En otras palabras, Depende de usted examinar las inversiones en su estado de cuenta trimestral y saber qué significan las tarifas.

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