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Estudio de Bankrate:los ingresos de las personas mayores en 47 estados no llegan lo suficientemente lejos

Si quiere sobrevivir e incluso prosperar en la jubilación, la mayoría de los asesores financieros creen que necesita al menos el 70% de los ingresos que tenía antes de jubilarse. Pero las personas mayores en la mayoría de los estados se están quedando cortas, muestra un estudio de Bankrate. Descubrimos que los ingresos por jubilación superan el objetivo del 70% en solo 3 estados:Hawai, Alaska y Carolina del Sur.

Alex Wagner / Momento / Getty Images

Los resultados ilustran la falta generalizada de preparación para la jubilación en Estados Unidos en un momento en que muchas personas tienen dificultades para planificar incluso semana a semana. y mucho menos para un evento que está a décadas de distancia.

“Los estadounidenses enfrentan un déficit de ingresos para la jubilación (porque) sus activos ahorrados no son suficientes para financiar su estilo de vida deseado o incluso actual, "Dice James Carlson, director de inversiones de Questis, una empresa de servicios financieros con sede en Charleston, Carolina del Sur.

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Como lo hicimos

El análisis de Bankrate utiliza datos de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense más reciente de la Oficina del Censo de EE. UU. Para cada estado y Washington, CORRIENTE CONTINUA., Dividimos el ingreso familiar anual promedio para aquellos que tienen 65 años o más por el ingreso familiar anual promedio para aquellos en sus últimos años de trabajo, entre 45 y 64 años.

Las proporciones resultantes de ingresos previos a la jubilación que las personas mayores están reemplazando oscilan entre un máximo del 72,59% en Hawai y un mínimo del 48,22% en Massachusetts. El promedio nacional es del 60,27%.

Los ingresos por jubilación se quedan cortos Estado Ingreso familiar promedio, 45-64 años Ingreso familiar promedio, 65 años o más Ingresos reemplazados en la jubilación Estado:Ingreso familiar promedio a nivel nacional, 45-64 años:$ 65, 018 Ingreso familiar medio, 65 años en adelante:$ 39, 186 Ingresos reemplazados en jubilación:60,27% Estado:Ingreso familiar promedio de Hawái, 45-64 años:$ 80, 106 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 58, 150 Ingresos reemplazados en la jubilación:72.59% Estado:Alaska Ingreso familiar promedio, 45-64 años:81 dólares, 990 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 58, 311 Ingresos reemplazados en la jubilación:71,12% Estado:Carolina del Sur Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 52, 289 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 36, 694 Ingresos reemplazados en la jubilación:70.18% Estado:Arkansas Ingresos familiares medios, 45-64 años:47 dólares, 426 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 32, 897 Ingresos reemplazados en la jubilación:69.36% Estado:Nuevo México Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 53, 062 Ingreso familiar medio, 65 años en adelante:$ 36, 740 Ingresos reemplazados en la jubilación:69.24% Estado:Florida Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 55, 546 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 38, 425 Ingresos reemplazados en la jubilación:69.18% Estado:Nevada Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 59, 351 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 40, 482 Ingresos reemplazados en la jubilación:68.21% Estado:Arizona Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 59, 103 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 40, 195 Ingresos reemplazados en la jubilación:68.01% Estado:Distrito de Columbia Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 71, 558 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 47, 906 Ingresos reemplazados en la jubilación:66.95% Estado:Mississippi Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 45, 347 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 30, 254 Ingresos reemplazados en la jubilación:66.72% Estado:West Virginia Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 48, 627 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 32, 219 Ingresos reemplazados en la jubilación:66.26% Estado:Tennessee Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 51, 784 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 34, 224 Ingresos reemplazados en la jubilación:66.09% Estado:Oklahoma Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 55, 795 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 36, 820 Ingresos reemplazados en la jubilación:65,99% Estado:Carolina del Norte Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 55, 226 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 36, 252 Ingresos reemplazados en la jubilación:65.64% Estado:Alabama Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 51, 117 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 33, 375 Ingresos reemplazados en la jubilación:65.29% Estado:Montana Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 54, 753 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 35, 710 Ingresos reemplazados en la jubilación:65.22% Estado:Kentucky Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 50, 838 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 33, 041 Ingresos reemplazados en la jubilación:64,99% Estado:Oregón Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 61, 744 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 39, 337 Ingresos reemplazados en la jubilación:63.71% Estado:Delaware Ingresos familiares promedio, 45-64 años:$ 71, 504 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 45, 510 Ingresos reemplazados en la jubilación:63.65% Estado:Michigan Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 60, 315 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 38, 373 Ingresos reemplazados en la jubilación:63.62% Estado:Louisiana Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 51, 696 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 32, 870 Ingresos reemplazados en la jubilación:63.58% Estado:Indiana Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 59, 031 Ingreso familiar medio, 65 años en adelante:$ 37, 521 Ingresos reemplazados en la jubilación:63.56% Estado:Missouri Ingresos familiares promedio, 45-64 años:$ 57, 994 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 36, 059 Ingresos reemplazados en la jubilación:62.18% Estado:Georgia Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 59, 349 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 36, 859 Ingresos reemplazados en la jubilación:62.11% Estado:Texas Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 63, 465 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 39, 202 Ingresos reemplazados en la jubilación:61.77% Estado:California Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 74, 074 Ingreso familiar medio, 65 años en adelante:$ 45, 732 Ingresos reemplazados en la jubilación:61.74% Estado:Maine Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 57, 768 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 35, 498 Ingresos reemplazados en la jubilación:61.45% Estado:Utah Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 74, 625 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 45, 738 Ingresos reemplazados en la jubilación:61.29% Estado:Ohio Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 60, 090 Ingreso familiar medio, 65 años en adelante:$ 36, 574 Ingresos reemplazados en la jubilación:60.87% Estado:Colorado Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 74, 234 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 45, 093 Ingresos reemplazados en la jubilación:60.74% Estado:Kansas Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 64, 951 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 39, 009 Ingresos reemplazados en la jubilación:60.06% Estado:Idaho Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 60, 034 Ingreso familiar medio, 65 años en adelante:$ 36, 048 Ingresos reemplazados en la jubilación:60.05% Estado:Washington Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 73, 740 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 44, 104 Ingresos reemplazados en la jubilación:59.81% Estado:Wyoming Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 69, 107 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 40, 773 Ingresos reemplazados en la jubilación:59.00% Estado:Maryland Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 89, 892 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 52, 458 Ingresos reemplazados en la jubilación:58.36% Estado:Virginia Ingresos familiares medios, 45-64 años:79 dólares, 060 Ingreso familiar medio, 65 años en adelante:$ 45, 966 Ingresos reemplazados en la jubilación:58.14% Estado:Vermont Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 63, 243 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 36, 346 Ingresos reemplazados en la jubilación:57.47% Estado:Dakota del Sur Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 61, 945 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 35, 240 Ingresos reemplazados en la jubilación:56.89% Estado:Nebraska Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 65, 649 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 37, 174 Ingresos reemplazados en la jubilación:56.63% Estado:Illinois Ingresos familiares promedio, 45-64 años:$ 70, 473 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 39, 898 Ingresos reemplazados en la jubilación:56.61% Estado:Iowa Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 66, 128 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 37, 099 Ingresos reemplazados en la jubilación:56.10% Estado:Nueva York Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 70, 076 Ingreso familiar medio, 65 años en adelante:$ 39, 278 Ingresos reemplazados en la jubilación:56.05% Estado:Rhode Island Ingreso familiar promedio, 45-64 años:68 dólares, 843 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 38, 391 Ingresos reemplazados en la jubilación:55.77% Estado:Wisconsin Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 65, 665 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 36, 606 Ingresos reemplazados en la jubilación:55,75% Estado:Pensilvania Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 65, 822 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 36, 415 Ingresos reemplazados en la jubilación:55.32% Estado:New Hampshire Ingresos familiares medios, 45-64 años:79 dólares, 256 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 43, 069 Ingresos reemplazados en la jubilación:54.34% Estado:Connecticut Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 86, 666 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 46, 216 Ingresos reemplazados en la jubilación:53.33% Estado:Minnesota Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 75, 500 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 40, 041 Ingresos reemplazados en la jubilación:53.03% Estado:Nueva Jersey Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 88, 866 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 46, 170 Ingresos reemplazados en la jubilación:51.95% Estado:Dakota del Norte Ingresos familiares medios, 45-64 años:$ 75, 931 Ingreso familiar promedio, 65 años en adelante:$ 37, 196 Ingresos reemplazados en la jubilación:48,99% Estado:Massachusetts Ingreso familiar promedio, 45-64 años:$ 86, 036 Ingreso familiar medio, 65 años en adelante:$ 41, 489 Ingresos reemplazados en jubilación:48,22%

Fuente:Encuesta sobre la comunidad estadounidense de 2014 de la Oficina del Censo de EE. UU. (La más reciente)

Cada estado tiene sus propios factores peculiares que contribuyen a una mayor o menor preparación para la jubilación, dice Nancy Blunck, un planificador financiero profesional certificado en Anchorage, Alaska. El estado ocupó el segundo lugar con una tasa de reemplazo de ingresos del 71,12%.

A las personas mayores les va mejor en Alaska, Blunck señala, en parte porque el sistema público de pensiones paga una bonificación anual del 10% a los empleados estatales jubilados que permanecen en el estado después de jubilarse. (Esto no se aplicará a las personas que ingresaron al servicio después de 2006).

El estímulo "extraño" de Alaska

“Conocemos personalmente a personas que ganan más cuando se jubilan que cuando trabajaban, "Dice Maggie Banks, bloguero de finanzas personales en Anchorage en NorthernExpenditure.com.

Existe el "extraño estímulo económico de Alaska que no ocurre en ningún otro lugar, " ella dice. El Fondo Permanente, que distribuye los ingresos excedentes de las reservas de petróleo y gas del estado, pagó a todos los residentes $ 2, 072 el año pasado, su dividendo más grande hasta ahora. Una pareja jubilada habría recibido más de $ 4, 000. "Mucha gente cuenta con eso en la jubilación, ”Dice Banks.

El costo de vida en Alaska es alto, pero la escasa población del estado significa que abundan los trabajos. Los costos se compensan en parte con la pesca y la caza de subsistencia. y no poca cantidad de bricolaje.

Banks y su familia pescan con redes cada año más de 70 libras de salmón rojo. Ellos mismos limpian y destripan los peces, y fumar profesionalmente.

La familia Banks no caza, pero muchos de sus amigos lo hacen. “Un alce llenará tu congelador, " ella dice.

Di "aloha" a una buena jubilación

La gran cantidad de factores en conflicto de Hawái hace que ese estado sea difícil de entender. Jack Kerr, el fundador de Blue Skies Financial Planning en Kailua Kona, señala que el costo de vida (el más alto de EE. UU.) es un desafío, aunque las personas mayores reciben exenciones fiscales, y los costos de atención médica para las personas mayores parecen estar por debajo del promedio.

El clima laboral en Hawái podría afectar las finanzas de la jubilación, dice Leo Goeas, ex jugador de la NFL y ahora asesor financiero de Raymond James &Associates en Honolulu.

Un alto porcentaje de los residentes de Hawai son trabajadores del gobierno, y muchas empresas privadas están sindicalizadas, dar a los trabajadores pensiones de jubilación. Aproximadamente 1 de cada 5 trabajadores en Hawái es miembro de un sindicato, muy por encima del promedio nacional del 11%, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Y, a diferencia de muchos otros estados, Hawaii ha retenido un beneficio de pensión para los trabajadores del gobierno.

Factores familiares de Hawái

El alto costo de vida hace que la vida multigeneracional sea extremadamente común en Hawái. Goeas dice:con 3 generaciones a veces viviendo en una casa para reducir costos.

La cultura estatal es única y tiende a centrarse menos en gastar dinero. Las personas tienden a valorar las experiencias y actividades sobre el consumo, "Dice Peter Kay, un residente de Honolulu que escribe un blog sobre la vida en Hawái en AimforAwesome.com. En lugar de ir de compras o salir a cenar, prefieren ir de excursión o visitar un hermoso parque nacional. Salir a cenar comestibles costosos y eventos culturales más costosos pueden ceder a la playa o tai chi gratis en el centro comercial.

"Vives en una casa mucho más pequeña, Kay agrega. "Si tienes un coche, tal vez tengas una más pequeña, coche más eficiente al que se aferra durante más tiempo ".

El viaje del jubilado enfatiza las cosas que importan:"La alegría y la satisfacción en su vida posterior son más cualitativas que cuantitativas, " él dice.

Trasplantes de bajos costos y altos ingresos

En cuanto a Carolina del Sur, el tercer estado con reemplazo de ingresos de jubilación por encima del umbral del 70%, el estado tenía muchas empresas manufactureras en las décadas de 1960 y 1970 que aún pueden producir beneficios de pensión en la actualidad. dice Carlson, de Questis.

Los trasplantes pueden ser otra razón para la exhibición del estado. "La gente con dinero se está mudando al sur, ”Dice Carlson. “Es posible que tengan ingresos de jubilación superiores al promedio, personas que han acumulado sus ingresos en otro lugar y ahora lo están obteniendo en Carolina del Sur ".

El estado también alberga 8 bases militares, lo que puede significar un gran número de jubilados militares relativamente acomodados.

Kathy Merlino, blogger en KathysRetirementBlog.com en Blue Ridge, Carolina del Sur, no está sorprendido por las cifras del estado. Los gastos más bajos ayudan a generar ingresos durante la jubilación, y Carolina del Sur tiene viviendas relativamente económicas e impuestos bajos, ella dice.

Una jubilación rica Donde quiera que estés

Merlino y su esposo pagan solo $ 2, 000 al año en impuestos sobre una casa que vale casi $ 500, 000. También es una jardinera dedicada, y dice que las personas en Carolina del Sur pueden cultivar verduras los 365 días del año y frutas durante 8 meses al año para ayudar a ahorrar en alimentos.

“Un costo y un beneficio para la salud de jubilarse en Carolina del Sur:puede vivir muy bien por muy poco dinero y tener una jubilación muy rica, ”Dice Merlino.

No importa en qué estado se encuentre, Carlson recomienda establecer metas para los ingresos que desea durante la jubilación y hacer un plan.

Poner dinero a un lado automáticamente a través de un lugar de trabajo o una cuenta de jubilación individual es una de las formas más sencillas de asegurarse de que está contribuyendo continuamente a sus ahorros. Y no olvide aumentar la cantidad que ahorra cada año.

Incluso un 1% o un 2% más cada año aumentará sus posibilidades de acumular lo suficiente para reemplazar su cheque de pago. Dice Carlson.

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