Cómo calcular la asequibilidad

La asequibilidad del mercado de la vivienda puede entenderse como la relación entre el ingreso familiar mediano y el ingreso calificado necesario para ser propietario de una vivienda unifamiliar mediana. que refleja esta relación, es una estadística económica publicada cada mes por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). Cuando se trazan meses sucesivos en un gráfico, el gráfico resultante se puede utilizar para comprender el valor relativo del mercado de la vivienda. Los economistas también utilizan la misma información para evaluar el impacto potencial del mercado de la vivienda en la economía en general.

Paso 1

Calcula el precio medio. La NAR utiliza sus propios datos sobre el precio medio de las viviendas unifamiliares, publicado mensualmente. La información proviene de encuestas sobre las ventas de viviendas existentes (en contraposición a las de viviendas nuevas).

Paso 2

Encuentra la tasa hipotecaria. La tasa hipotecaria anual efectiva refleja el costo total para los compradores de vivienda, incluido el interés, honorarios y otros costos. La tasa hipotecaria efectiva utilizada en el HAI es informada mensualmente por la Junta Federal de Financiamiento de la Vivienda.

Paso 3

Calcula el pago mensual. Al calcular el pago mensual de la vivienda de precio medio a la tasa hipotecaria efectiva, la NAR asume un pago inicial del 20 por ciento. Esto da como resultado una fórmula basada en M (precio medio) y ER (tasa efectiva) de la siguiente manera:M x 0,8 x (ER ÷ 12) ÷ (1 - (1 ÷ (1 + ER ÷ 12) ^ 360))

Paso 4

Calcule los ingresos mensuales necesarios. Al calcular los ingresos mensuales necesarios para calificar para una hipoteca sobre la vivienda de precio medio, la NAR asume que el propietario no usa más del 25 por ciento de los ingresos brutos mensuales de su hogar para los pagos de la hipoteca. Esto significa que el ingreso mensual necesario es igual al pago mensual (paso 3) multiplicado por 4. Para el ingreso anual necesario, multiplique de nuevo por 12.

Paso 5

Encuentre el ingreso familiar mediano. El NAR usa datos sobre el ingreso familiar promedio de la Encuesta Decenal de la Oficina del Censo. Debido a que esta información no siempre está actualizada, la NAR debe basarse en proyecciones de ingresos medios y hacer revisiones a la HAI a medida que se publican los datos reales.

Paso 6

Calcule la asequibilidad de la vivienda compuesta. La asequibilidad de la vivienda es la relación entre el ingreso familiar medio anual (paso 5) y el ingreso anual necesario (paso 4). El HAI multiplica esta relación por 100, proporcionar la fórmula con A (asequibilidad), MFI (ingreso familiar mediano), y Q (ingreso calificado necesario) de la siguiente manera:A =(MFI ÷ Q) x 100.

Propina

Una lectura de 100 en el Índice de asequibilidad de la vivienda indica que el ingreso familiar medio es igual al costo de ser propietario de una vivienda unifamiliar de precio medio. Las lecturas más altas muestran un mayor nivel de asequibilidad.