Estados que no gravan los ingresos por jubilación

La mayoría de los ahorradores para la jubilación tienden a centrarse en cuánto dinero están ahorrando para la jubilación y cuánto están ganando sus inversiones. Y estos son ciertamente factores importantes cuando se trata de planificar una jubilación económicamente cómoda.

Pero hay otra crítica, sin embargo, a menudo se pasa por alto, factor igualmente importante:los impuestos.

Los diferentes estados gravan los ingresos de jubilación de manera diferente, por lo tanto, el lugar donde decida vivir durante sus años dorados podría tener un gran impacto en la duración de sus ahorros para la jubilación.

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Impuestos estatales sobre la renta de las personas físicas

Actualmente hay siete estados en los que los ingresos individuales no están sujetos a impuestos:Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming. En otros dos estados, New Hampshire y Tennessee, solo los dividendos y los intereses están sujetos a impuestos estatales.

El tratamiento fiscal de los ingresos por jubilación varía considerablemente en todos los demás estados. Por ejemplo, 401k, Los ingresos de IRA y de pensiones están exentos de impuestos estatales en Illinois, Misisipi y Pensilvania. En Alabama y Hawaii, los ingresos por pensiones están exentos del impuesto estatal, pero los ingresos de las cuentas 401k y las cuentas IRA no lo están. Y varios estados eximen o otorgan un crédito por una parte de los ingresos por pensiones. Estos estados incluyen:

• Alabama
• Arkansas
• Colorado
• Delaware
• Georgia
• Hawai
• Iowa
• Kentucky
• Luisiana
• Maine
• Maryland
• Michigan
• Misuri
• Montana
• New Jersey
• Nuevo Mexico
• Nueva York
• Ohio
• Oklahoma
• Oregón
• Rhode Island
• Carolina del Sur
• Utah
• Virginia
• Wisconsin

La tasa de impuesto sobre la renta estatal es otra consideración importante. En arizona Nuevo Mexico, Dakota del Norte y Ohio, por ejemplo, las tasas marginales del impuesto sobre la renta están por debajo del 5%. Colorado, Illinois, Indiana, Michigan y Pensilvania, mientras tanto, cada uno tiene tasas impositivas fijas por debajo del 5%. En cambio, las tasas estatales de impuestos sobre la renta más altas se encuentran en California (13,3%), Hawái (11%), Oregón (9,9%), Minnesota (9,85%), Iowa (8,98%), Nueva Jersey (8,97%), Vermont (8,95%) el Distrito de Columbia (8,95%), Nueva York (8,82%) y Wisconsin (7,65%).

Tributación estatal de la renta de pensiones y de la seguridad social

Mientras tanto, 13 estados y el Distrito de Columbia gravan íntegramente los ingresos por pensiones:

• Arizona
• California
• Connecticut
• Idaho
• Indiana
• Kansas
• Massachusetts
• Minnesota
• Nebraska
• Carolina del Norte
• Dakota del Norte
• Vermont
• Virginia del Oeste

Y 13 estados también gravan los ingresos del Seguro Social

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Misuri
• Montana
• Nebraska
• Nuevo Mexico
• Dakota del Norte
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia del Oeste

Algunos de estos estados que gravan los ingresos del Seguro Social proporcionan exenciones fiscales para parejas e individuos de bajos ingresos. También, West Virginia comenzará a eliminar gradualmente los impuestos estatales de los beneficios del Seguro Social a partir de 2021.

Otros impuestos a considerar

Los impuestos estatales sobre la renta no son los únicos impuestos que pueden afectar sus ingresos durante la jubilación. Los impuestos estatales sobre las ventas y las ventas locales y sobre el uso también pueden afectar sus finanzas de jubilación. Todos los estados y el Distrito de Columbia imponen estos impuestos excepto Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire y Oregon.

Los impuestos estatales sobre las ventas más altos se encuentran en California (7,25%), Indiana, Misisipí, Rhode Island y Tennessee (7,0% en cada uno). Por otro lado, los impuestos estatales sobre las ventas más bajos están en Colorado (2.9%), Alabama, Georgia, Hawai, Luisiana, Nueva York, Dakota del Sur y Wyoming (3,0% en cada uno). Impuestos locales sobre ventas y uso, mientras tanto, son evaluados por ciudades, condados y jurisdicciones fiscales especiales:varían ampliamente en todo el país.

Los impuestos a la propiedad estatales y locales son otro factor importante a considerar. El impuesto a la propiedad más grande que pagan la mayoría de los jubilados es el impuesto anual que pagan sobre el valor de su casa. Sin embargo, algunos estados y jurisdicciones locales ofrecen exenciones de impuestos a la propiedad, créditos y bonificaciones a jubilados, como una exención de pagar la parte de impuestos escolares de sus impuestos a la propiedad.

Próximos pasos para usted

La planificación de los impuestos para la jubilación puede ser complicada y los detalles varían de una persona o pareja a otra. Por lo tanto, asegúrese de hablar con su asesor fiscal y su planificador financiero personal para obtener orientación en su situación específica.

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