Jubilación radical:¿Puede jubilarse a los 30 o 40 años? Lo que necesitas saber

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A muchos trabajadores les encantaría jubilarse a mediados de los 30 o principios de los 40 para disfrutar de su juventud. salud y familias. Pero, ¿es esto realista?

Retirarse muy temprano puede ser una idea francamente peligrosa, dice Mike Lynch, vicepresidente de mercados estratégicos de Hartford Funds.

"Si deja de financiar su jubilación y comienza a usarla 30 años antes de lo programado, "Dice Lynch, “Por lo tanto, es poco probable que reciba los beneficios del Seguro Social. Y si lo haces la cantidad se reducirá significativamente debido a la jubilación anticipada ”.

Argumentos en contra de la jubilación radical

Lynch dice que debido a que nuestras necesidades financieras cambian significativamente a medida que envejecemos, es casi imposible predecir cómo podrían cambiar nuestras preferencias. Por ejemplo, una pareja sin hijos podría pensar que jubilarse joven y viajar por el mundo es una gran idea, pero puede llegar un momento en que quieran tener hijos, echar raíces y comprar una casa.

Retirarse, sus ahorros deben estar en una proporción de 25:1 al gasto. Eso significa que si quieres $ 40, 000 en ingresos, necesitas 25 veces más para tus ahorros, que es una cartera de $ 1 millón.

"Al tomar una jubilación anticipada, puede ser bastante difícil tener en cuenta en el presupuesto cómo evolucionamos como personas, ”Dice Lynch.

Luego está la cuestión práctica de perder el crecimiento a largo plazo de los activos financieros. “Si bien una jubilación prolongada parece idílica, las consecuencias financieras pueden no valer la pena, ”Dice Lynch.

"Si comienza a utilizar sus ahorros para la jubilación a una edad temprana, eso también significa que ha decidido dejar de financiar su jubilación. Cuanto más contribuyamos a nuestra jubilación y ahorros, cuanto más grande crecerá, " él dice.

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¿Cuánto dinero necesitarías?

Greg Brown, asesor financiero y propietario de Pathway Financial Planning, dice que puede dar fe de la dificultad de lograr la jubilación anticipada.

"Aquí tienes un útil, y una estadística desalentadora, ”Dice Brown. "Retirarse, sus ahorros deben estar en una proporción de 25:1 al gasto. Eso significa que si quieres $ 40, 000 en ingresos, necesitas 25 veces más para tus ahorros, que es una cartera de $ 1 millón ".

La proporción actual es más parecida a 30:1, dadas las condiciones actuales del mercado, él añade.

Jubilarse radicalmente temprano también significa esperar al Seguro Social, por lo que tendría que vivir enteramente de su cartera de inversiones, dice Brown. Es posible que necesite que ese dinero dure 50 años o más.

En lugar de salir del mercado laboral por completo, la gente podría considerar hacer una "jubilación suave, ”Sugiere Brown. Recomienda dejar bajo satisfactorio, trabajos bien remunerados para trabajos de consultoría a tiempo parcial en algo agradable.

¿Puede lograr una jubilación radical?

"Me refiero a jubilarme temprano si puedes pagarlo, aunque me gusta pensar en la jubilación anticipada como independencia financiera o libertad financiera, "Dice Cathy Derus? planificador financiero y fundador de Brightwater Financial, con sede en Chicago. A ella le gusta la definición que proviene del planificador financiero de pago único Matt Becker de "Mom and Dad Money". "Él dice que la independencia financiera es la libertad de tomar decisiones basadas en lo que te hace feliz en lugar de en lo que te hace ganar dinero".

Cuando eres financieramente independiente, tienes opciones, ella dice. Puede optar por pasar más tiempo con su familia o viajar o ser voluntario. También puedes decidir trabajar, pero es posible que desee encontrar algo más satisfactorio que un trabajo estándar de 9 a 5, tal vez trabajar horas reducidas.

En cuanto a cuánto puede retirar de forma segura de una cartera, Derus, como Brown, se suscribe a la "regla del 4%, ”Generalmente se considera una tasa de retiro segura que reduce el riesgo de agotar los activos de la cartera de manera anticipada. Para generar estos ingresos, debe haber ahorrado 25 veces sus gastos anuales e invertir el dinero en activos que generen ingresos, dice Derus.

Entonces, por ejemplo, si quieres vivir con $ 75, 000 por año, necesita tener casi $ 1.9 millones en su cartera.

Las matemáticas detrás de la independencia financiera

• $ 75, 000 x 25 =$ 1, 875, 000
• $ 75, 000/4% =$ 1, 875, 000

"Por no decir que no es posible, pero es muy difícil jubilarse temprano. Las matemáticas están en tu contra ”Dice Brown.

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