¿Tengo que pagar impuestos sobre mi Seguro Social?

El Seguro Social proviene del gobierno, por lo que puede parecer extraño que el tío Sam extienda la mano y exija una parte de sus beneficios, en forma de impuestos.

Pero eso pasa.

Generalmente, si el Seguro Social es su único ingreso, sus beneficios no están sujetos a impuestos, y probablemente no necesite presentar una declaración federal de impuestos sobre la renta. Pero hay ocasiones en las que el Servicio de Impuestos Internos podría querer una parte de su Seguro Social, dependiendo de sus ingresos totales y estado civil.

Evite las sorpresas fiscales que podrían obligarlo a echar mano de sus ahorros para la jubilación.

Cómo saber si debe impuestos

Los jubilados deben recibir el formulario SSA-1099 de la Administración del Seguro Social a fines de enero o principios de febrero.

El formulario mostrará sus beneficios totales, incluidos los beneficios mensuales de supervivencia y discapacidad, pero no pagos de ingresos de seguridad suplementarios, que no están sujetos a impuestos.

Si cobra otros ingresos además del Seguro Social, podría adeudar impuestos sobre al menos una parte de sus beneficios gubernamentales. Para un cálculo rápido de su posible obligación tributaria, agregue la mitad de sus beneficios del Seguro Social a todos sus otros ingresos.

En este cálculo, también debe tener en cuenta cualquier interés exento de impuestos que haya ganado, así como las exclusiones de ingresos como los intereses de los bonos de ahorro, beneficios de adopción proporcionados por el trabajo o ingresos obtenidos en el extranjero.

Si esta cantidad es mayor que la cantidad base para su estado civil para efectos de la declaración, una parte de sus beneficios estará sujeta a impuestos.

Calcular su factura de impuestos

Los montos base para calcular la posible obligación tributaria sobre los beneficios son:

• $ 25, 000 para soltero, jefe de hogar, o viudo calificado o viudo con un hijo dependiente.
• $ 25, 000 para personas casadas que declaran por separado y que no vivieron con sus cónyuges en ningún momento durante el año fiscal.
• $ 32, 000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
• $ 0 para personas casadas que declaran por separado y que vivieron juntas en cualquier momento durante el año fiscal.

Generalmente, hasta la mitad de sus beneficios estarán sujetos a impuestos si excede los montos base. Sin embargo, hasta el 85 por ciento de sus beneficios podrían estar sujetos a impuestos si usted es un contribuyente único y el total de todos sus otros ingresos más la mitad de sus pagos anuales del Seguro Social excede los $ 34, 000, o $ 44, 000 si está casado y presenta una declaración conjunta.

Deberá completar la hoja de trabajo que se encuentra en el libro de instrucciones del Formulario 1040 o 1040A, o en su paquete de software de impuestos, para averiguar la cantidad exacta.

Si está investigando todo esto antes de comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social, use nuestra calculadora para ver cuánto es probable que reciba.

Pagando todo el año

Si el dinero de su pensión del gobierno está sujeto a impuestos, puede evitar los pagos de impuestos estimados y minimizar su factura de impuestos el próximo año reteniendo el impuesto sobre la renta federal de sus beneficios.

Simplemente complete el formulario W-4V, Solicitud de retención voluntaria, y presentarlo ante la Administración del Seguro Social. Puede elegir tener el 7 por ciento, 10 por ciento, 15 por ciento o 25 por ciento del pago total de sus beneficios retenido.

Si posteriormente decide que no desea que se retengan los impuestos, puede presentar otro W-4V para detener la retención.

Información adicional sobre la tributación de los beneficios del Seguro Social se encuentra en la Publicación 915 del IRS, Beneficios del Seguro Social y de Jubilación Ferroviaria Equivalente.

• 5 formas de usar su IRA para reducir el riesgo durante la jubilación
• Todo sobre cuentas IRA para principiantes
• 7 errores de inversión para la jubilación

• Cómo le afectan las nuevas reglas de IRA
• 401 (k) s
• Hacer una conversión Roth IRA