La mejor edad para los beneficios de jubilación del Seguro Social

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Decidir cuándo comenzar a cobrar el Seguro Social es una decisión personal que debe basarse en sus circunstancias individuales y familiares.

Solía ​​ser que podía jubilarse "temprano" al cobrar beneficios reducidos a partir de los 62 años o podía esperar hasta los 65 años. Pero ahora, dependiendo del año en que naciste, no alcanzará la plena edad de jubilación hasta que tenga entre 65 y 67 años.

¿Cuál es la plena edad de jubilación en 2019?

Hoy dia, La plena edad de jubilación es de 67 años para los nacidos en 1960 o después. Si nació en 1937 o antes, su plena edad de jubilación es 65. La FRA aumenta dos meses cada año después de eso hasta que finaliza a los 67 años.

Incluso tiene la opción de retrasar sus beneficios más allá de su plena edad de jubilación, bloqueando así en un cheque mensual aún más alto. Si planea trabajar durante la jubilación, es posible que desee retrasar el cobro del Seguro Social porque sus ganancias podrían tener un efecto negativo en sus beneficios.

Sin embargo, También hay casos en los que es muy probable que valga la pena recibir los beneficios antes de alcanzar la plena edad de jubilación.

Si comienza a recolectar lo antes posible, que tiene 62 años, recibirá un beneficio reducido permanentemente, pero podría hacerlo mejor en general si vive lo suficiente para compensar la reducción. Si espera hasta su plena edad de jubilación, puede cobrar el 100 por ciento de su beneficio.

Esto es lo que debe considerar para determinar cuándo debe comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social.

¿Cuándo debo comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social?

Estrategia óptima:posponerlo. Generalmente, es mejor posponer los beneficios del Seguro Social al menos hasta que cumpla la plena edad de jubilación, que es determinada por la Administración del Seguro Social.

Cobrar el Seguro Social temprano le costará

Si su plena edad de jubilación es 67, su beneficio del Seguro Social se reduce en:

• Alrededor del 30 por ciento si comienza a cobrar a los 62 años.
• Alrededor del 25 por ciento si comienza a cobrar a los 63 años.
• Alrededor del 20 por ciento si comienza a recolectar a los 64 años.
• Alrededor del 13,3 por ciento si comienza a recolectar a los 65 años.
• Aproximadamente un 6,7 por ciento si empiezas a coleccionar a los 66 años.

Fuente:Administración del Seguro Social

“El Seguro Social es como un seguro de longevidad, "Dice Brent Neiser, planificador financiero certificado y director senior del National Endowment for Financial Education. "Es un flujo de pagos que no se detendrá a lo largo de su vida, por lo tanto, retrasar sus beneficios para mantener esos pagos lo más grandes posible constituye una base útil para su plan de jubilación ".

Neiser insta a aquellos que no han ahorrado lo suficiente para la jubilación a que utilicen todos los medios posibles para posponer sus beneficios del Seguro Social hasta después de la plena edad de jubilación para ayudar a aumentar sus ingresos futuros.

Por ejemplo, si su plena edad de jubilación es 66, pero retrasa la obtención del Seguro Social hasta los 67, recibirá el 108 por ciento de su beneficio mensual. Si espera hasta los 70 años, salta al 132 por ciento.

"Puede utilizar sus ahorros personales para ayudar a cerrar la brecha, pero idealmente debería planear trabajar un poco más (y retrasar el Seguro Social), ”Dice Neiser.

¿Otro beneficio de trabajar más tiempo? Seguro médico del estado. Los estadounidenses de edad avanzada se vuelven elegibles para la cobertura de seguro médico federal a los 65 años.

"Si deja de trabajar a los 62 años y pierde el seguro médico, debe obtener un seguro complementario para cerrar la brecha hasta que cumpla 65 años y Medicare entre en funcionamiento, ”Dice Neiser.

Si planea trabajar durante la jubilación, tiene otro incentivo para retrasar el cobro del Seguro Social. Ganar demasiado en un trabajo después de comenzar a cobrar el Seguro Social puede afectar negativamente su beneficio.

Si tiene menos de la plena edad de jubilación durante todo el año, el gobierno deduce $ 1 de su pago de beneficios por cada $ 2 que gane por encima del límite de ingresos anuales. Para 2019, el límite de ganancias es de $ 17, 640.

En el año en que cumpla la plena edad de jubilación, su beneficio se reduce en $ 1 por cada $ 3 que gane por encima de $ 46, 920 (en 2019) hasta el mes en que cumpla la plena edad de jubilación.

También deberá impuestos de Seguro Social y Medicare sobre sus ganancias, incluso si ya está recibiendo beneficios.

Los beneficios tempranos pueden dar sus frutos

Hay casos en los que obtener beneficios anticipados vale la pena a pesar del cheque mensual reducido, Dice Neiser.

"Nadie puede predecir cuánto tiempo vivirás, pero si se enfrenta a una reducción potencialmente significativa en la esperanza de vida y tiene pocos ingresos, tomar el Seguro Social temprano puede ser apropiado, " él dice.

Solo asegúrese de presupuestar un beneficio reducido.

Si su plena edad de jubilación es 67 y comienza a cobrar el Seguro Social a los 62, por ejemplo, sus beneficios se reducen en aproximadamente un 30 por ciento.

La reducción cae al 25 por ciento si espera hasta los 63 años, etcétera. La Administración del Seguro Social proporciona una tabla de beneficios de jubilación por año de nacimiento.

Las mujeres casadas también son buenas candidatas para reclamar beneficios tempranos porque es probable que sobrevivan a sus maridos. Entonces, esas viudas tienen derecho a recibir la mayor parte de su beneficio o del beneficio de su difunto esposo.

Sin embargo, este escenario es válido solo si el esposo no reclama sus beneficios anticipadamente. Al no reclamar beneficios anticipados, el esposo efectivamente aumenta el beneficio mensual que eventualmente recibe su esposa.

¿Cuál es tu punto de equilibrio?

Calcule su edad de equilibrio para determinar mejor cuándo debe comenzar a cobrar el Seguro Social. Su edad de equilibrio ocurre cuando el valor total de los beneficios más altos (por posponer la jubilación) comienza a exceder el valor total de los beneficios más bajos (por elegir la jubilación anticipada).

A continuación, se muestra un ejemplo:si reúne los requisitos para recibir un beneficio reducido de $ 900 a los 62 años más 1 mes, y su beneficio aumentaría a $ 1, 251 a los 65 años y 10 meses, su edad de equilibrio estimada es de 75 años y 5 meses.

Si espera vivir más allá de esa edad, financieramente valdría la pena retrasar la obtención de beneficios.

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Cuando se trata de calcular una fecha de inicio para los beneficios del Seguro Social, sin embargo, no hay una edad adecuada para todos. Considere su propia necesidad financiera, planes de salud y posteriores a la jubilación antes de realizar la llamada.

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