Límites de 401 (k) e IRA:estas son las buenas (y malas) noticias para los ahorradores en 2021

Los trabajadores que buscan aprovechar una IRA Roth pueden tener un camino más fácil en 2021. Eso se debe a que el IRS ha aumentado los rangos de ingresos en las IRA, permitiéndole ganar más dinero y aún así aprovechar la cuenta Roth libre de impuestos o la IRA tradicional con impuestos diferidos.

Pero aquellos que buscan ahorrar más en cualquiera de las cuentas, o en una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, se sentirán decepcionados por las nuevas reglas del IRS.

Límites de ingresos más altos para las cuentas IRA

La buena noticia para los ahorradores es que los límites de ingresos están aumentando para las cuentas IRA. Para 2021, Los límites del ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) para ser elegible para una cuenta IRA Roth se pueden ver en la siguiente tabla.

Estado civil Ingreso máximo por contribución completa Fases en Individual, cabeza de familia $ 125, 000 $ 140, 000 Casado que presenta una declaración conjunta $ 198, 000 $ 208, 000

En 2020, los límites de Roth IRA son $ 124, 000 a $ 139, 000 para individuos y jefes de hogar, y $ 196, 000 a $ 206, 000 para casados ​​que presentan una declaración conjunta.

Sin embargo, si aún quieres aprovechar la cuenta, es posible que pueda utilizar una cuenta IRA Roth de puerta trasera, pero debe tener cuidado con las consecuencias fiscales.

Para las cuentas IRA tradicionales, los límites de MAGI para deducir contribuciones a una IRA también aumentaron en 2021. Tenga en cuenta que estos límites se aplican solo si usted y su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo.

Estado civil Ingreso máximo por contribución totalmente deducible La deducibilidad se elimina gradualmente en Individual, cabeza de familia $ 66, 000 $ 76, 000 Casado que presenta una declaración conjunta $ 105, 000 $ 125, 000

Si usted y su cónyuge no están cubiertos por un plan del empleador, sus contribuciones son totalmente deducibles independientemente de sus ingresos.

Los límites de ingresos son solo una diferencia entre la IRA tradicional y la IRA Roth. Aquí hay otras diferencias clave y qué cuenta es mejor para los inversores.

Malas noticias para IRA, Límites de contribución 401 (k)

Los trabajadores que buscan aprovechar al máximo sus cuentas de jubilación pueden sentirse decepcionados por las noticias recientes, sin embargo. La agencia tributaria mantiene los mismos límites de contribución anual en las cuentas IRA y las cuentas patrocinadas por el empleador, como el 401 (k), 403 (b) y la mayoría de los planes 457.

“El entorno de baja inflación significa que los límites de contribución anual a las cuentas de ahorro para el retiro con ventajas fiscales seguirán siendo los mismos en 2021, "Dice Greg McBride, CFA, Analista financiero jefe de Bankrate.

Eso significa que para 2021 los trabajadores podrán contribuir hasta $ 6, 000 en una IRA. Los mayores de 50 años todavía pueden ganar $ 1, 000 contribución de recuperación.

Las contribuciones máximas a los planes patrocinados por el empleador se mantendrán en $ 19, 500 para 2021, incluidos los planes populares 401 (k) y 403 (b). Los mayores de 50 años todavía pueden hacer contribuciones de recuperación de $ 6, 500.

“Los límites de contribución de IRA serán los mismos por tercer año consecutivo y los límites de contribución del plan de jubilación en el lugar de trabajo pasarán un segundo año en los niveles actuales, ”Dice McBride.

El límite de contribución en una IRA SIMPLE, otro plan de trabajo, permanece en $ 13, 500.

Línea de fondo

Si bien los límites de contribuciones no aumentarán en 2021, aún puede aprovechar al máximo lo que está disponible para usted. Eso significa maximizar sus cuentas patrocinadas por su empleador y su IRA. Aquellos que buscan optimizar su situación también deben considerar las ventajas fiscales de una cuenta de ahorros para la salud.