La estrategia de jubilación a 40 años

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Existe una conciencia creciente de la importancia del equilibrio entre lo físico, salud mental y financiera. Sin embargo, las pensiones en declive y la incertidumbre del Seguro Social han puesto las jubilaciones de muchos estadounidenses y su bienestar financiero en un terreno inestable. Las estrategias de jubilación que pueden manejar financieramente los desafíos de la longevidad, como las jubilaciones de 40 años, son fundamentales para el bienestar a largo plazo de los estadounidenses.

SEGURO y RESA

Es por eso que legislación como la Ley de Preparación de Todas las Comunidades para el Mejoramiento de la Jubilación (SECURE), que fue aprobado este mes por el Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara, y la Ley de Ahorro y Mejoramiento para la Jubilación (RESA), que ha sido introducido en el Senado, debe ser priorizado por el Congreso. Son pasos importantes para capacitar a los estadounidenses para que comprendan y aborden las implicaciones financieras de su longevidad.

A pesar del optimismo de una mayor esperanza de vida, más de la mitad de los estadounidenses no están seguros de que su plan actual de ahorros para la jubilación les brinde una vida útil de 100 años, según una nueva investigación de AIG. Y, alarmantemente, El 59 por ciento de los estadounidenses temen quedarse sin dinero más que a la muerte.

Este miedo no está fuera de lugar. Un nuevo informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno encontró que de los estadounidenses que se acercan a la jubilación, El 29 por ciento no tiene ahorros para la jubilación, ni un plan de beneficios definidos como una pensión ni un plan de contribución definida como un 401 (k).

Al mismo tiempo, Ha habido una disminución en los planes de pensiones tradicionales en las últimas décadas. Solo el 5 por ciento de los empleadores de Fortune 500 ahora ofrecen planes de pensión definidos a las nuevas contrataciones, y los pagos del Seguro Social, en el mejor de los casos, reemplazan solo el 40 por ciento del ingreso promedio de los estadounidenses durante la jubilación.

Hoy dia, El 62 por ciento de los hogares estadounidenses carecen de ingresos protegidos de por vida en forma de anualidad o pensión. de acuerdo con Alliance for Lifetime Income. En las últimas décadas, Se ha alentado a los trabajadores a acumular un conjunto de ahorros para la jubilación a través de planes como 401 (k) sy IRA. Los ahorros son un componente crucial de cualquier estrategia de jubilación, pero los ahorros por sí solos pueden no ser suficientes para que la mayoría de las personas cubra la brecha de ingresos entre sus necesidades y recursos durante la jubilación.

No se puede abordar solo

Necesitamos soluciones para lo que es una crisis de jubilación que se avecina y que tiene importantes implicaciones para nuestro país. Es un desafío que no se puede abordar solo. Individuos, empleadores, instituciones financieras, los asesores y legisladores tienen un papel que desempeñar para ayudar a los estadounidenses a lograr la seguridad en la jubilación.

Si se promulga por ley, La Ley SECURE bipartidista y la RESA similar contribuirán en gran medida a mejorar la forma en que los estadounidenses planifican las jubilaciones que podrían durar hasta 40 años o más, y podrían ayudar a evitar la crisis de jubilación que enfrentan generaciones de trabajadores estadounidenses. desde millennials hasta baby boomers.

Al aclarar las reglas de puerto seguro para seleccionar un proveedor de anualidades y garantizar la portabilidad para los empleados, la Ley SECURE alentará a más empleadores a ofrecer opciones de anualidades en sus planes de jubilación, dando a las personas más opciones para prepararse para una jubilación segura. Adicionalmente, Requerirá que los planes de jubilación patrocinados por el empleador proporcionen a los participantes un estado de cuenta anual que muestre cómo sus ahorros globales se traducen en un flujo estimado de ingresos mensuales de por vida de una anualidad, lo que aumenta la probabilidad de que el 75 por ciento de los trabajadores aumente su nivel de ahorro.

La legislación también contiene disposiciones importantes que incentivarán y facilitarán que las pequeñas empresas ofrezcan planes 401 (k). Estas disposiciones son muy necesarias:una encuesta de 2017 de Pew Charitable Trusts encontró que solo el 53 por ciento de las pequeñas y medianas empresas ofrecían un plan de jubilación. A largo plazo, Los trabajadores a tiempo parcial, muchos de los cuales trabajan en estas pequeñas empresas, también podrán participar en los planes 401 (k).

Adicionalmente, La Ley SECURE proporcionará más tiempo para que las personas acumulen ahorros para la jubilación al eliminar la edad límite para las contribuciones a la IRA y aumentar a 72 la edad para comenzar las distribuciones obligatorias de las cuentas de jubilación.

Incluso las personas que han logrado ahorrar mucho para la jubilación no siempre están seguras de cómo convertir esos activos en ingresos confiables que les duren toda la vida. Según la investigación de AIG, sólo el 9 por ciento está "extremadamente seguro" de que tendrá suficientes ingresos para durar hasta su jubilación.

Tener una anualidad como parte de la cartera de uno ayuda a proteger a los jubilados incluso si se quedan sin ahorros debido a una mayor esperanza de vida. Los economistas han defendido durante mucho tiempo los ingresos de por vida protegidos como el mejor medio para hacerlo.

Pero, ahora, la mayoría de los estadounidenses no pueden contribuir a una anualidad a través del tiempo a través de sus 401 (k) s. Haciendo esto posible, Esta nueva legislación ayudará a cerrar la brecha de ingresos vitalicia que dejan las pensiones y el Seguro Social.

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Cambiar la mentalidad de jubilación de una que prioriza los ahorros, a uno que enfatiza el ahorro y los ingresos de por vida, no solo requerirá una legislación eficaz, sino también un esfuerzo de colaboración de la industria. Al armar a los futuros jubilados con nuevas estrategias en torno a la planificación financiera para la longevidad, podemos asegurarnos de que los estadounidenses estén entrando en los mejores años de sus vidas con confianza.

Kevin Hogan es el director ejecutivo de AIG Life &Retirement.