¿Las anualidades se ajustan bien a su plan de jubilación?

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¿Deben incluirse las anualidades en su plan de jubilación? Nuss conversó con Fox Business sobre lo que necesita saber.

Boomer: ¿Qué riesgo existe de perder dinero con una anualidad?

Nuss: Con cualquier tipo de anualidad fija, riesgo extremadamente bajo. Todas las anualidades fijas garantizan su capital. Las anualidades fijas están garantizadas por compañías de seguros de vida, los cuales están estrictamente regulados por los estados para asegurar su solvencia.

En el caso muy poco probable de insolvencia del asegurador, también está protegido por asociaciones de garantía estatales hasta ciertos límites que varían según su estado de residencia. Existen sanciones por cancelar el contrato antes del vencimiento, pero la mayoría de las anualidades fijas permiten retiros parciales.

Las anualidades variables son diferentes. Como fondos mutuos, su valor fluctuará con los mercados de acciones y bonos. Puede perder dinero con una anualidad variable, especialmente si elige los fondos más volátiles dentro de uno.

Boomer: ¿Cuál es el mayor error que comete la gente al comprar una anualidad?

Nuss: No estar seguro de que sea la elección correcta para empezar. No comparar, solo mirar las ofertas de una aseguradora.

Boomer: Si tengo $ 100, 000 para invertir, ¿Qué puedo esperar que pague una anualidad?

Nuss: Depende del tipo de anualidad, pero por ejemplo una anualidad de tasa fija de cinco años (la llamada anualidad tipo CD) ahora paga hasta un 4 por ciento, o $ 4, 000 al año el primer año. Asumiendo que reinviertes el interés, como deberías, en el segundo año pagará un 4 por ciento de interés sobre $ 104, 000 y así sucesivamente.

Al cabo de cinco años, puede transferir la cantidad a una nueva anualidad y continuar diferiendo impuestos. O puede anualizar el contrato o transferirlo a una anualidad de ingresos diferidos o anualidad inmediata para crear un flujo de ingresos garantizados de por vida.

La cantidad de ingresos dependerá de su edad, el asegurador y las características de la póliza.

Boomer: Al considerar si las anualidades son adecuadas para mi plan de jubilación, ¿Qué preguntas debería hacerme a mí mismo ya los administradores del plan?

Nuss: Empiece con estas preguntas:

No. 1:¿Cuántos ingresos necesitará además de lo que recibirá del Seguro Social y su pensión (si corresponde)?

No. 2:¿Necesitará ingresos suplementarios para alguien más además de usted mismo?

No. 3:¿Cuánto tiempo planea dejar dinero en la anualidad? (Tenga en cuenta que las anualidades son compromisos a largo plazo).

No. 4:¿Cuándo planea necesitar los pagos de ingresos de la anualidad?

No. 5:¿Podrá obtener acceso a los fondos de la anualidad si los necesita?

No. 6:¿Quiere una tasa de interés garantizada con una anualidad fija y poco o ningún riesgo de perder el capital? ¿O está dispuesto a arriesgarse a perder el capital por la posibilidad de obtener mayores ganancias que no están garantizadas?

No. 7:¿Tiene suficientes reservas de efectivo para satisfacer las necesidades esperadas?