¿Es su anualidad variable una buena oferta?

Un variable de anualidad es una buena idea para planificar la jubilación. Una anualidad variable ofrece al propietario una forma de aumentar el valor de su activo invirtiendo en el mercado y garantizando un flujo de pago. Las anualidades variables tienen más riesgo asociado que una anualidad fija comparable, pero brindan grandes beneficios para un jubilado.

Cambios en el mercado de valores

Los cambios en el mercado de valores hacen que muchos inversores individuales desconfíen de participar en el mercado. Aunque esto es comprensible, la caída del mercado de valores de octubre de 1989 tuvo muchas más pérdidas. Las pérdidas del mercado en octubre fueron casi el 23 por ciento del mercado general. Curiosamente si una persona lo hubiera destripado hasta fin de año, se habrían recuperado de las pérdidas de un solo día.

Una anualidad variable no es una inversión. Es un vehículo que se utiliza para garantizar ingresos futuros al permitir que el propietario de una anualidad reciba un crecimiento o acumulación con impuestos diferidos. Esto se puede lograr tanto dentro como fuera de una cuenta calificada para impuestos, como una cuenta de jubilación individual.

Anualidad variable e IRA

Colocar una anualidad variable en una IRA puede tener sentido debido al componente de diferimiento de impuestos y al ingreso garantizado durante la jubilación. Para la mayoría de las personas que buscan oportunidades de ahorro adicionales más allá de sus 401 (k) sy otros planes de jubilación, una anualidad variable proporciona una buena fuente secundaria de ahorro para la jubilación. Una anualidad variable por sí sola (fuera de una IRA) es incluso mejor porque no está sujeta a los límites de contribución anual a los que están sujetas las IRA.

Anualidad variable como producto de seguridad

Una anualidad variable se considera un valor de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Valores de 1933 y la Ley de Compañías de Inversión de 1940. Un agente de seguros de vida con licencia y anualidades que también esté registrado en la Asociación Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) solo puede vender el productos. Es FINRA quien establece reglas, junto con el estado respectivo donde se vende la anualidad variable, en cuanto a idoneidad y estándares de venta.

Papel de la anualidad variable en la planificación de la jubilación

Debe considerar una anualidad variable como otra herramienta para alcanzar sus objetivos de jubilación. El mercado de valores durante largos períodos de tiempo tiene mejores rendimientos que las inversiones de renta fija y productos como bonos, certificados de depósito y anualidades fijas. El riesgo que asume se compensa con el rendimiento y los valores potenciales más altos. Dado que una anualidad variable es una herramienta de planificación a largo plazo, Con el tiempo, la anualidad variable debería funcionar bien para ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación.