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Consejos para la jubilación:7 formas de hacer que su dinero dure

A muchas personas les preocupa quedarse sin dinero durante la jubilación. Eso es comprensible, ya que no sabemos cuanto tiempo viviremos, cuáles podrían ser nuestros costos futuros y qué tipo de beneficios podemos esperar de nuestros ahorros.

Hay varias formas, sin embargo, para aumentar las probabilidades de que su dinero dure todo el tiempo que lo necesite. Entre ellos:

1. Reduzca sus gastos "imprescindibles"

Reducir sus gastos fijos:vivienda, comida, transporte, seguro, servicios públicos y pagos mínimos de préstamos:pueden ayudarlo a retirar menos de sus ahorros, lo que a su vez puede ayudar a que su dinero dure más tiempo. Una forma poderosa de reducir los gastos es reducir el tamaño a una casa más pequeña si puede reducir o eliminar el pago de su hipoteca y reducir otros costos, como los impuestos a la propiedad, servicios públicos y seguros.

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Deshacerse de un automóvil podría ahorrarle casi $ 9, 000 al año, que es el costo promedio de propiedad de un automóvil según AAA. Eliminar las deudas antes de jubilarse suele ser una buena forma de reducir los gastos. pero consulte a un planificador financiero que solo cobre honorarios antes de retirar los fondos de jubilación para pagar una hipoteca. Dichos retiros pueden desencadenar una gran factura de impuestos y dejarlo sin suficiente efectivo para el futuro.

2. Sigue ganando

Un estudio para la Oficina Nacional de Investigaciones Económicas encontró que retrasar el inicio de la jubilación de los 62 a los 66 años podría aumentar la anualidad de alguien, estándar de vida sostenible en un 33 por ciento. Incluso si no puede seguir trabajando a tiempo completo, Los ingresos de un trabajo a tiempo parcial o un negocio paralelo podrían ayudarlo a retirar menos de sus ahorros.

3. Maximice su Seguridad Social

La mayoría de la gente vivirá más allá del punto de equilibrio donde los cheques más grandes que reciben por retrasar el inicio de su beneficio del Seguro Social totalizarán más que los cheques más pequeños que omiten mientras tanto. Más importante, aunque, Los cheques mayores del Seguro Social sirven como una especie de seguro de longevidad.

Cuanto más vivas mayores serán las posibilidades de que agote sus ahorros y dependa del Seguro Social para la mayor parte, si no todos, de sus ingresos. Es particularmente importante que la pareja con mayores ingresos se demore el mayor tiempo posible para maximizar el beneficio de sobreviviente que uno de ellos obtendrá después de la muerte del primer cónyuge.

4. Considere comprar ingresos garantizados

Muchos expertos en jubilación dicen que es una buena idea tener suficientes ingresos garantizados para cubrir sus gastos básicos. gastos imprescindibles. Si esos gastos exceden lo que espera obtener del Seguro Social y las pensiones tradicionales, considere comprar ingresos garantizados adicionales comprando una anualidad inmediata.

A diferencia de otros tipos de anualidades que pueden ser complicadas y costosas, una anualidad inmediata puede proporcionar un flujo de ingresos de por vida a cambio de un pago único por adelantado.

5. Elija una tasa de retiro sostenible

Grandes retiros o malos mercados al comienzo de su jubilación pueden aumentar drásticamente el riesgo de quedarse sin dinero. Los planificadores financieros generalmente recomiendan que las personas no tomen más del 4% de sus ahorros en el primer año de jubilación. aumentando la retirada por la tasa de inflación en los años siguientes.

Eso significa un jubilado con $ 200, 000 en ahorros para la jubilación podrían retirar $ 8, 000 el primer año. Si la inflación es del 3%, el jubilado agregaría $ 240 (3% de $ 8, 000) y retirar $ 8, 240 el segundo año, etcétera. Las personas que se jubilan anticipadamente o que quieren ser más conservadoras pueden comenzar con un 3% en lugar de un 4%, u omitir los ajustes de inflación en años en los que los mercados están mal.

6. Obtenga un buen asesoramiento fiscal

Su situación fiscal puede complicarse más durante la jubilación, especialmente si fueras un buen ahorrador. Podría ser arrojado a una categoría impositiva más alta por las distribuciones mínimas requeridas de los fondos de jubilación que generalmente deben comenzar a los 70 años y medio.

Los ingresos más altos también pueden hacer que una mayor parte de su Seguro Social esté sujeta a impuestos y aumenten sus primas de Medicare. A veces puede tener sentido comenzar las distribuciones antes o hacer conversiones Roth para reducir los impuestos futuros. Las matemáticas involucradas pueden volverse intensas, así que consulte a un profesional de impuestos con experiencia.

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7. Proteja su salud

Muchas condiciones de salud crónicas están asociadas con costos médicos más altos durante la jubilación, incluida la diabetes, Alta presión sanguínea, colesterol alto, artritis y enfermedades del corazón, según un estudio de Vanguard y Mercer Health and Benefits. Algunos riesgos para la salud están fuera de nuestro control, pero proyecciones regulares, la atención médica adecuada y un estilo de vida saludable pueden ayudarlo a reducir algunos de esos costos.

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Liz Weston es escritora en NerdWallet. Correo electrónico:[email protected]. Gorjeo:@lizweston.

El artículo 7 formas de hacer que su dinero dure en la jubilación apareció originalmente en NerdWallet.

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