Lo que los millennials se equivocan sobre el Seguro Social

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El idioma no coincide con la realidad. Los beneficios del Seguro Social provienen de dos fuentes:los impuestos recaudados de los cheques de pago de los trabajadores actuales y un fondo fiduciario de valores del Tesoro de los Estados Unidos emitidos especialmente. Este fondo fiduciario está programado para agotarse en 2034, pero el sistema aún recaudará cientos de miles de millones en impuestos sobre la nómina y enviará cientos de miles de millones en cheques de beneficios. Si el Congreso no interviene, el sistema aún puede pagar el 77 por ciento de los beneficios proyectados.

En todo caso, hay buenas posibilidades de que intervenga el Congreso, como lo hizo en 1977 y 1983, para fortalecer las finanzas del Seguro Social. El Seguro Social es un programa enormemente popular con apoyo bipartidista y grupos de presión influyentes, incluida la inmensamente poderosa AARP, buscándolo.

Todavía, Los millennials que creen que el Seguro Social no estará ahí para ellos podrían tomar malas decisiones sobre sus ahorros para la jubilación. El peor resultado sería si no guardaran nada, convencido de que la jubilación era inútil. Pero cualquiera de los siguientes mitos podría causar problemas.

"Puedo ahorrar lo suficiente para jubilarme incluso sin el Seguro Social"

Buena suerte con eso.

En la actualidad, el beneficio promedio del Seguro Social es poco menos de $ 1, 500 al mes. Necesitaría ahorrar $ 400, 000 para generar una cantidad similar. (Suponiendo que utiliza la "regla del 4 por ciento de los planificadores financieros, ”Que recomienda tomar no más del 4 por ciento de la cartera en el primer año de jubilación y ajustarlo por inflación después de eso).

Y eso puede estar subestimando el valor del Seguro Social. El Urban Institute estima que muchos adultos solteros de ingresos medios que se jubilen entre 2015 y 2020 recibirán alrededor de $ 500, 000 en beneficios del sistema, mientras que las parejas recibirán aproximadamente $ 1 millón. Millennials, mientras tanto, se proyecta que recibirán el doble:alrededor de $ 1 millón para un adulto soltero de ingresos promedio y $ 2 millones para una pareja.

Tratar de ahorrar lo suficiente para reemplazar el 100 por ciento de su beneficio esperado del Seguro Social podría ser imposible, y podría hacer que se limite a otras metas importantes, como ahorrar para la educación de un niño o incluso divertirse un poco de vez en cuando.

Un enfoque más realista pero aún cauteloso sería asumir que obtendrá entre el 70 y el 80 por ciento de lo que proyecta su estado de cuenta del Seguro Social, dice Bill Meyer, fundador de Social Security Solutions, una herramienta de software para las estrategias de reclamo de la Seguridad Social.

"En algún lugar entre un 20% y un 30% de reducción me parece el peor de los casos, ”Meyer dice.

"Puedo ignorar mi cuenta de la Seguridad Social"

Su cheque futuro del Seguro Social se basará en sus 35 años de mayores ingresos. Para obtener lo que se le debe, sin embargo, sus ingresos deben informarse con precisión y eso no siempre sucede.

Los empleadores no pueden reportar la información correcta al Seguro Social, o puede que no informe sus ganancias en absoluto. Puede corregir esos errores si los detecta a tiempo. Las soluciones podrían ser difíciles en las próximas décadas, cuando el empleador puede haber cerrado el negocio y los documentos necesarios pueden no estar disponibles.

Los millennials pueden estar más expuestos a errores que las generaciones anteriores porque tienden a cambiar más de trabajo, Dice Meyer. Eso hace que sea importante para ellos verificar sus registros de ganancias, lo que pueden hacer creando una cuenta en el sitio web de la Administración del Seguro Social.

"Cada dos o tres años, debe iniciar sesión y asegurarse de que sus ganancias se reflejen correctamente, ”Dice Hayes.

"Si todavía está por aquí, Debería agarrarlo lo antes posible "

Millones de estadounidenses cometen este error cada año, bloqueando pagos reducidos permanentemente y potencialmente costándose hasta $ 250, 000 en beneficios perdidos al reclamar demasiado pronto. Pero es muy poco probable que el Congreso reduzca los beneficios para quienes se jubilan o están cerca de la edad de jubilación, Meyer anota.

En lugar de, Es probable que sigan existiendo incentivos para retrasar su reclamo de Seguro Social. En la actualidad, los beneficios aumentan entre un 7 y un 8 por ciento por cada año que espera para solicitar después de los 62 años hasta que los beneficios alcancen un máximo de 70.

Trabajar unos años más también puede compensar los años anteriores de ingresos bajos o nulos en las carreras de los millennials. cuando los ingresos pueden haber estado deprimidos por la recesión o el trabajo de concierto a concierto.

"Un año de mayores ganancias puede reemplazar a uno más bajo, ”Meyer dice. "Puede llenar esos vacíos".

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.

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Liz Weston es escritora en NerdWallet. Correo electrónico:[email protected]. Gorjeo:@lizweston.

El artículo What Millennials Get Wrong About Social Security apareció originalmente en NerdWallet.