3 reglas de jubilación que está bien romper

Los costos de jubilación se disparan en medio del aumento de los precios, preocupaciones de inflación

La Administración del Seguro Social está considerando aumentar los pagos de jubilación el próximo año para compensar el aumento de la inflación. Lydia Hu de FOX Business con más.

En el curso de la planificación para la jubilación, Es posible que se encuentre con ciertas reglas que se le recomendará que cumpla. Incluso puede ver que esas reglas han estado vigentes durante bastante tiempo y han funcionado bien para muchos jubilados antes que usted.

Sea como fuere, Hay ciertas reglas de jubilación que no debería preocuparle por romper. Aquí hay tres que puede ignorar si sus circunstancias lo justifican.

1. La regla del 4%

Durante años, los expertos financieros han jurado por la regla del 4%, aunque, en este punto, en realidad está bastante desactualizado. La regla dice que si comienza retirando el 4% de sus ahorros durante su primer año de jubilación y luego ajusta los retiros subsiguientes por inflación, sus ahorros deben durar 30 años.

Es una buena regla en teoría pero he aquí por qué puede que no funcione. Por una cosa, asume que ingresará a la jubilación con una división bastante equitativa de acciones y bonos en su cartera. Puedes, en realidad, tener una cartera más agresiva que favorezca las acciones, o una cartera más conservadora que consiste principalmente en bonos.

La regla también asume que desea que sus ahorros duren 30 años. Los estadounidenses viven más en estos días, y si te jubilas temprano, es posible que necesite de 35 a 40 años de ahorro. O, puede decidir jubilarse más adelante en la vida, en cuyo caso es posible que no necesite que sus ahorros duren tantos años.

El punto, por lo tanto, es que puede haber una tasa de retiro mejor para usted que el 4%. Piense en sus necesidades metas, esperanza de vida, y combinación de inversiones al tomar esa decisión.

2. No solicitar el Seguro Social antes de la plena edad de jubilación

A menudo escuchará que reclamar el Seguro Social antes de alcanzar la plena edad de jubilación, o FRA (que es 66, 67, o en algún punto intermedio), es una mala idea porque reducirá su beneficio mensual de por vida. Ahora que la última parte es cierta:presentación anticipada voluntad resultar en un beneficio mensual más bajo. Pero eso no significa que tengas que esperar.

Si te vas a jubilar con un nido de huevos gigante, entonces puede que esté bien inscribirse para recibir beneficios a los 62 años, cuál es la edad más temprana que puede presentar, y obtenga su dinero antes. Similar, si no esperas vivir una vida larga, luego, presentar una solicitud antes de la FRA podría resultar en que obtenga un pago de por vida más alto del Seguro Social, incluso si sus beneficios son más bajos mes a mes.

3. Ahorrar lo suficiente para reemplazar entre el 70% y el 80% de sus ingresos anteriores

A menudo escuchará que es mejor asumir que tendrá que reemplazar entre el 70% y el 80% de su cheque de pago anterior si desea llevar un estilo de vida cómodo durante la jubilación. Pero eso supone que generalmente gastas la mayor parte de tus ganancias.

Digamos que gana $ 100, 000 al año, pero vive frugalmente (de una manera que disfrutes) y solo gastas $ 50, 000 al año en costos de vida. En ese caso, no hay razón para suponer que necesita un ingreso anual de jubilación de $ 70, 000 a $ 80, 000.

En el otro lado es posible que tenga grandes metas para la jubilación. Tal vez le gustaría viajar por el mundo o perseguir otros intereses que se le escapaban cuando el trabajo le ocupaba la mayor parte de su tiempo. Si ese es el caso, es posible que deba planear reemplazar más del 70% al 80% de su cheque de pago anterior. Piense en sus necesidades y planes específicos al trazar sus metas de ahorro.

Algunas reglas están destinadas a romperse y estos tres ciertamente encajan en ese proyecto de ley. Si bien está bien leer sobre las reglas de planificación de la jubilación, también es importante reconocer que no hay dos adultos mayores iguales, y que lo que puede funcionar para el público en general no es necesariamente lo mejor para usted.

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