Mi revisión de Charles Schwab:el corredor completo para inversores

Hace años, cuando estaba buscando un corredor de descuento en línea para invertir mi dinero, investigué mucho. Había un puñado que estaba considerando, pero al final, elegí Schwab porque tenía todas las características que estaba buscando.

Con el paso del tiempo, me di cuenta de lo mucho que amaba su servicio y de cómo le ofrecían a un nuevo inversionista como yo formas de invertir de manera rentable sin muchas tarifas.

Avance rápido hasta hoy y, aunque tengo una cuenta en Vanguard y M1 Finance, todavía tengo la mayor parte de mi dinero en Schwab y no lo cambiaría. Me facilitan seguir mi plan de inversión y me permiten sea ​​un inversionista exitoso.

A continuación se muestra mi revisión detallada de Schwab.

Resumen de la revisión de Schwab

• Fácil de usar
• Comisiones de cuenta
• Tipos de cuenta
• Características
• Servicio al cliente

Resumen

No puede equivocarse si elige invertir su dinero con Schwab. Tienen miles de vehículos de inversión que incluyen fondos mutuos sin costo y ETF para invertir. La atención al cliente también es de primera categoría. Sus comisiones por transacciones bursátiles están en el estadio de béisbol en comparación con otros corredores en línea. Si usted es un inversor de análisis técnico empedernido, es posible que esté mejor con otra opción. Pero para el otro 99 % de los inversores, Schwab debería estar en la parte superior de la lista.

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Mi revisión de Schwab

Historia y antecedentes de Schwab

Todo comenzó en 1975 cuando la Comisión de Bolsa y Valores desreguló las comisiones de los corredores. Schwab fue el primer corredor de descuento en la escena. La empresa creció constantemente a lo largo de los años y en 1983 fue comprada por Bank of America.

Un año más tarde, Schwab presentó 140 fondos mutuos sin carga, así como The Equalizer, una solución tecnológica basada en DOS que eventualmente sería el comercio en línea tal como lo conocemos hoy.

En 1985, Schwab registró a su cliente número 1 millón y dos años más tarde, Charles volvió a comprar la empresa a Bank of America. Luego, en 1995, nació Schwab.com. Hoy, Schwab tiene cerca de 2 billones en activos, más de 9 millones de cuentas de corretaje activas y sigue innovando en la escena de los corredores de descuento.

Características de Schwab

Bien, ahora pasemos a las características que hacen que Schwab sea tan bueno para los inversores. Los resaltaré en viñetas y luego entraré en más detalles:

• Operaciones en línea de $8.95 (esto incluye órdenes de mercado y límite) para acciones con un precio de $1 o más.
• La transmisión de cotizaciones es gratuita para los inversores. La mayoría de los otros corredores le ofrecen cotizaciones retrasadas gratuitas (se retrasan hasta 15 minutos). Si desea cotizaciones de transmisión de estos corredores, le costará.
• Montones de opciones de inversión para inversores. Elija entre acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa, fondos mutuos, opciones y CD. También puede invertir en cuentas que no sean de jubilación, jubilación, pequeñas empresas, fideicomisos y educativas.
• Cantidades locas de investigación. No solo obtiene informes de investigación de Schwab, sino también de otros expertos de la industria.
• Sitio web fácil de usar. Hay mucho que decir cuando encuentras un sitio web donde puedes encontrar fácilmente lo que buscas. Encontré que este es el caso con Schwab. No tuve problemas para encontrar lo que estaba buscando.

Beneficios de Schwab

Fácilmente podría argumentar que Schwab es el rey cuando se trata de corredores en línea. La inversión no solo es de bajo costo, sino que ofrece toneladas de opciones de inversión, que incluyen una gran cantidad de fondos mutuos sin cargo y fondos cotizados en bolsa.

El hecho de que hayan existido durante tanto tiempo y continúen innovando es la principal razón por la que los inversores acuden en masa a ellos.

Además de los servicios de inversión, también tienen un banco. Puede abrir cuentas corrientes y de ahorro para hacer todas sus operaciones bancarias con una sola empresa. Lo bueno de sus cuentas de ahorro es que puedes tener subcuentas como con CIT Bank.

Otros beneficios incluyen:

Baja inversión inicial. Para abrir una cuenta, todo lo que necesita son $1,000. Para la mayoría de los fondos mutuos, las inversiones adicionales son de $500 a menos que establezca un plan de inversión automático. Pero, si invierte en fondos de Schwab, las inversiones adicionales cuestan $1. ¿Qué tan genial es eso?

Sin cargos. Además de sus tarifas bancarias estándar o comisiones comerciales, no hay otras tarifas que cobre Schwab. Sin cuota de mantenimiento, sin cuota de inactividad, nada.

ETF sin comisiones. La mayoría de los corredores cobran por invertir en ETF a través de una comisión, como cuando negocia acciones. Pero con Schwab, puede intercambiar todos los ETF de Schwab, así como algunos ETF que no son de Schwab, sin comisión.

Excelente servicio al cliente. Cuando llamo o chateo con el servicio al cliente, mis preguntas se responden rápidamente y de una manera que yo también puedo entender. He tratado con demasiados departamentos de servicio al cliente a lo largo de los años solo para quedarme con más preguntas que cuando comencé. Este no es el caso de Schwab.

Evaluador de fondos mutuos y ETF. Me encanta jugar con esta herramienta. Puede ingresar prácticamente cualquier criterio que desee, y el evaluador le dará los fondos mutuos o ETF que coincidan con ese criterio.

Sin comisiones por transacciones en el extranjero. La otra gran ventaja de Schwab Bank es la tarjeta de débito. Schwab no cobra tarifas de transacción en el extranjero cuando lo usa y le reembolsan cualquier tarifa de cajero automático que otros bancos puedan cobrarle. (Schwab no cobra tarifas de cajero automático). Cuando nos fuimos de luna de miel, llevamos mi tarjeta de débito Schwab con nosotros y la usamos la mayor parte del tiempo; tenga en cuenta que la tarjeta tiene la marca Visa, por lo que se acepta en casi todas partes y tiene la nueva tecnología de chip también! Ahora, ¡si tan solo trajeran de vuelta la tarjeta de crédito que solían tener!

Negociación de opciones . Schwab adquirió recientemente OptionsExpress, lo que realmente tuvo un impacto en su plataforma de negociación. Además, la nueva plataforma StreetSmart Edge de Schwab hace que el comercio de opciones sea muy sencillo. (Tenga en cuenta que la plataforma StreetSmart también es utilizada por comerciantes activos que están interesados ​​en un análisis técnico detallado del mercado).

Carteras inteligentes. Schwab presentó recientemente al público su servicio de inversión automatizado, Carteras Inteligentes. Si bien hablo de esto con más detalle a continuación, es una forma gratuita de obtener una gestión profesional de sus inversiones.

Desventajas de Schwab

He encontrado una desventaja en Schwab en mis años invirtiendo con ellos.

Finales de 1099. La mayoría de los corredores le enviarán su 1099 a principios de febrero. Pero no Schwab. Lo más pronto que Schwab tendrá 1099 disponibles es el 15 de febrero ^th . Si bien esto es molesto, entiendo de dónde vienen. Muchas veces, se realizan ajustes y dividendos atrasados ​​a varios fondos mutuos, lo que afecta sus impuestos. Si Schwab envía los 1099 lo antes posible, corren el riesgo de tener que enviar un 1099 corregido. Al esperar, reducen los costos. Además, reducen las posibilidades de que presente sus impuestos mientras tanto, solo para tener que presentar una declaración de impuestos enmendada.

Altos gastos en fondos mutuos. Si bien hay muchos fondos mutuos con Schwab en los que puede invertir con tarifas muy bajas, hay algunos en ciertas clases de activos, como pequeña capitalización e internacionales, que no tienen una gran selección con tarifas bajas. Siempre puede optar por un fondo de Schwab aquí, pero sus opciones para alternativas de bajo costo son escasas. Y solo para tener en cuenta, las "tarifas altas" están en línea con lo que cobran otros corredores. Me gustaría ver más opciones de menor costo.

Portafolios inteligentes de Schwab

Mencioné esto anteriormente, pero quería brindar más detalles sobre la entrada de Schwab en la inversión automatizada, también conocida como asesoría robótica. Schwab los lanzó en 2015 y han despegado como éxitos de pandillas. Todo lo que necesita son $5,000 y responder algunas preguntas.

Luego, Schwab lo colocará en una cartera compuesta por ETF de bajo costo. Schwab supervisará esta cartera por usted y la reequilibrará sin cargo y también recolectará pérdidas fiscales de forma gratuita (para la recolección de pérdidas fiscales, el saldo de su cuenta debe ser de al menos $ 50,000).

Es posible que lea algunas historias sobre cómo Schwab retiene parte de su dinero en efectivo y cómo esto es algo malo. No estoy de acuerdo. El efectivo es una clase de inversión y el hecho de que no gane mucho interés hoy en día no significa que deba abandonarse por completo.

Si prefiere invertir más de su dinero, asegúrese de consultar las alternativas a Schwab que enumero a continuación.

Si desea obtener más información sobre los Portafolios Inteligentes, puede hacerlo aquí.

¿Para quién es Schwab?

Con tantas opciones cuando se trata de invertir y tarifas bajas, simplemente no puede equivocarse al elegir invertir con Schwab. Invierto tanto en fondos mutuos de Schwab como en ETF de Schwab para mi cuenta imponible y mi cuenta de jubilación. Cuando reviso las tarifas que estoy pagando con Personal Capital, veo que son más que aceptables en cantidad.

Si aún tiene inquietudes, sepa que todos los clientes nuevos obtienen una consulta personal gratuita con un profesional de inversiones para revisar sus objetivos e inversiones.

Independientemente del corredor en línea que elija, debe consultar mi libro, 7 pasos de inversión que lo harán rico, para asegurarse de obtener el mayor rendimiento con el menor riesgo posible.

Alternativas a Schwab

Ally Invest: Esto puede ser una sorpresa para algunos inversores, pero Ally Invest es en secreto una potencia para los comerciantes activos. Compraron TradeKing hace un par de años y combinaron las excelentes funciones y herramientas que ambas empresas tenían para ofrecer. Realmente vale la pena echarle un vistazo si eres un inversor activo. Puede comenzar con Ally Invest aquí.

Finanzas M1: Un nuevo jugador en la industria de corredores, M1 está cambiando el juego. Ofrecen comercio de acciones gratuito en todas las transacciones. Puede crear una cartera utilizando cualquier combinación de acciones y ETF. La decisión es tuya. También tienen algunas carteras preconstruidas para elegir. Puede comenzar con M1 Finance aquí.

¿Está buscando el mejor corredor en línea para sus necesidades? Consulte mi tabla de comparación de corredores para encontrar la combinación perfecta para usted.

Riquezasimple: Este es un nuevo robo-advisor que hace todo por ti. Todo lo que tiene que hacer es elegir su objetivo y configurar una inversión automática y Wealthsimple hace el resto. Incluso le permiten invertir gratis en saldos de hasta $5,000. Puede comenzar con Wealthsimple aquí.

Reflexiones finales

Al final del día, recomiendo mucho a Schwab. Son mi corredor principal porque ofrecen mucho a un costo razonable. Y están trabajando activamente para reducir aún más los costos. Como resultado, creo que sin duda deberían estar en su lista de corredores si está buscando uno en el mercado.

Puede hacer clic aquí para ir a su sitio para obtener más información o abrir una cuenta.