¿Qué son los fondos de fecha objetivo? | ¿Están bien para tí?

Existen aparentemente infinitos vehículos de inversión para su dinero.

Puede invertir en acciones individuales, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, bonos, bienes raíces, criptomonedas y más.

Podría haber mantenido esa lista, pero entiendes el punto.

Si bien la variedad de opciones suena bien, en muchos sentidos tiene el efecto contrario.

Muchos inversores individuales se quedan rascándose la cabeza preguntándose cuál es mejor para ellos.

Como resultado, muchos caen presa de la parálisis del análisis y terminan sin invertir en absoluto.

Pero hay una solución, y son los fondos con fecha objetivo.

¡Esta inversión es una solución única que le permite invertir de una vez y olvidarse de ella hasta su jubilación!

Sé que suena demasiado bueno para ser verdad, pero en esta publicación, lo guiaré a través de los fondos de fecha objetivo y cómo podrían ser lo que finalmente lo lleve a comenzar a invertir su dinero para que pueda alcanzar sus objetivos financieros.

¿Debería invertir en fondos con fecha objetivo?

¿Qué son los fondos con fecha objetivo?

Los fondos con fecha objetivo son una solución de inversión que cambia automáticamente la dirección de su inversión de alto rendimiento y alto riesgo a bajo rendimiento y bajo riesgo a medida que se acerca a su fecha de jubilación.

Para decirlo de otra manera, puede pensar en fondos de fecha objetivo como un piloto de línea aérea que activa la función de piloto automático.

Ingresa el destino y otra información y luego puede sentarse y monitorear las cosas mientras el piloto automático hace el trabajo de volar el avión.

Como inversionista, conecta su día de jubilación y luego se sienta y supervisa las cosas a medida que la inversión crece con el tiempo.

El objetivo principal de los fondos con fecha objetivo es reequilibrar su dinero a medida que se acerca a la edad de jubilación con inversiones más conservadoras, para que menos de su dinero esté en riesgo.

Lo hacen moviendo el dinero de las inversiones en acciones a las inversiones en bonos.

Al invertir en estos fondos, aumenta su riqueza cuando es joven y puede asumir más riesgos.

A medida que envejece, su cartera cambia a una estrategia más conservadora, que limita el riesgo y, por lo tanto, protege la riqueza que ha acumulado.

Comprenda que estas inversiones tienen algunos nombres diferentes.

Por lo tanto, si encuentra términos como fondos de ciclo de vida, fondos basados ​​en la edad, fondos de jubilación objetivo, fondos de riesgo objetivo o fondos de riesgo dinámico, sepa que son esencialmente lo mismo, solo que en un paquete diferente.

¿Cómo funcionan los fondos con fecha límite?

Mencioné esto brevemente anteriormente, pero quiero entrar en más detalles sobre cómo funcionan específicamente.

La razón por la que la gente invierte en el mercado de valores es por la rentabilidad.

Hay muy pocos lugares donde puede obtener un rendimiento decente de su dinero de manera segura.

Y necesita el mayor rendimiento del mercado de valores en lugar de su cuenta de ahorros si desea alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación.

Por ejemplo, supongamos que determina que necesita $2 millones de dólares para la jubilación.

Actualmente tiene 30 años y quiere jubilarse a los 65.

Al invertir en el mercado de valores y ganar un 8 % anual, debe ahorrar cerca de $11 000 cada año para alcanzar su meta.

Alternativamente, si deposita su dinero en una cuenta de ahorros que gana un 0,50 % anual, necesita ahorrar alrededor de $54 000 cada año para alcanzar su meta.

Como puede ver, invertir en el mercado de valores es importante si desea tener la oportunidad de alcanzar sus metas financieras.

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Pero a medida que envejeces, no quieres poner en riesgo el dinero que has ganado.

Quieres mantenerlo a salvo.

Con un fondo basado en la edad, cambiará las inversiones de acciones más riesgosas a posiciones de renta fija más seguras a medida que envejezca.

Esta es la idea principal detrás de los fondos de fecha objetivo.

Para poner esto en un ejemplo de la vida real, un maestro de escuela de 24 años que planea jubilarse a los 65 podría considerar invertir en un fondo con fecha objetivo de 2060.

El término fecha objetivo significa la fecha aproximada en la que planea comenzar a retirar su dinero.

Comprenda que la mayoría de las familias de fondos ofrecen fondos con fecha objetivo en incrementos de 5 años.

Por lo tanto, verá un fondo de 2025, un fondo de 2030, un fondo de 2035, etc. Si su año de jubilación se encuentra entre estas ventanas de 5 años, puede elegir el fondo que más se acerque a su objetivo de jubilación.

Volviendo al ejemplo, a medida que la maestra envejece, su inversión está cambiando lentamente a una asignación de activos más basada en ingresos fijos para preservar la riqueza que ha creado.

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Este cambio no ocurre de la noche a la mañana, ocurre lentamente con el tiempo.

Finalmente, si no se siente cómodo invirtiendo usted mismo, hay administradores de fondos que crearán estas inversiones a medida para usted.

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En el caso de un fondo administrado, su administrador de cartera administrará su inversión utilizando una herramienta conocida como "ruta de acceso" para equilibrar las opciones de inversión mixtas para crear su fondo de fecha objetivo.

Puede pensar en una trayectoria de planeo como una hoja de ruta.

Ayuda a determinar la tolerancia al riesgo en su inversión durante toda la fase de su carrera.

Es una poderosa herramienta que sigue guiando sus inversiones a lo largo del tiempo y protege su dinero de posibles riesgos.

Por supuesto, no necesita invertir con un administrador de fondos profesional para invertir en fondos con fecha objetivo.

Puedes hacerlo tú mismo con la misma facilidad.

¿Qué constituye un fondo de fecha objetivo?

Todos los fondos de fechas objetivo son un fondo de fondos.

Lo que esto significa es que están compuestos por otros fondos mutuos de una sola familia de fondos.

Por ejemplo, un fondo de fecha objetivo de Fidelity estará compuesto por otros fondos mutuos de Fidelity.

Lo bueno de esto es que puede invertir en un fondo de fecha objetivo única y tener exposición a muchas áreas del mercado de valores.

Estará totalmente diversificado y no tendrá que buscar otras opciones de inversión.

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¿Cuáles son las tarifas?

Los fondos de fecha objetivo cobran índices de gastos al igual que su fondo mutuo ordinario.

El índice de gastos promedio para estos fondos es 0.51%, que es más alto que invertir en fondos indexados pasivos.

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Pero puede encontrar fondos de fecha objetivo con gastos de amantes de nombres como Vanguard y Fidelity.

Solo tiene que investigar un poco para encontrar el más rentable para sus necesidades.

¿Debería invertir en fondos con fecha objetivo?

Los fondos de fecha objetivo facilitan las cosas para los inversores promedio que buscan ahorrar para su jubilación a fin de maximizar sus ingresos después de la jubilación.

Además, si posee un plan 401k, es probable que ya esté invirtiendo en un fondo de fecha objetivo porque la mayoría de los planes los usan como una opción de inversión predeterminada.

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La respuesta a si debe o no invertir en un fondo de fecha objetivo depende completamente de sus objetivos de jubilación.

Dependiendo de eso, hay varias estrategias de inversión que puede seleccionar al momento de involucrarse con fondos de fecha objetivo.

Comprenda que no está obligado a invertir en un fondo que esté cerca de su fecha de jubilación.

Volviendo al ejemplo anterior del maestro, si el maestro es más reacio al riesgo, lo que significa que no quiere asumir muchos riesgos, podría invertir en el fondo objetivo 2050 en su lugar.

Hacer esto pondrá más de su dinero en tenencias de ingresos fijos, reduciendo la posibilidad de que pierda mucho dinero si cae el mercado de valores.

Por supuesto, también podría hacer lo contrario.

Si quiere asumir más riesgos, podría invertir en el fondo objetivo 2080.

Esto invertirá más dinero en acciones, lo que permitirá un mayor crecimiento.

Comprende que hay ventajas y desventajas en ambas situaciones.

Invierte de forma más conservadora a lo largo de tu carrera y corres el riesgo de que tu dinero no crezca lo suficiente para satisfacer tus necesidades durante la jubilación.

Invierte más agresivamente hacia el final de tu carrera y corres el riesgo de perder mucho dinero si el mercado colapsa.

Esto podría obligarlo a retrasar la jubilación.

Reflexiones finales

Los fondos con fecha objetivo son una buena estrategia de inversión para las personas abrumadas por las muchas opciones de inversión que existen.

Solo tiene que asegurarse de comprender todos los beneficios y desventajas antes de invertir.

Lo último que desea hacer es invertir su dinero de una manera que ponga en riesgo sus planes de jubilación.

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