13 tipos de riesgos de inversión que debe conocer

No importa cuánto investigue antes de invertir, siempre hay un grado de riesgo involucrado.

La mayoría de los inversores asumen que el único riesgo al que se enfrentan cuando invierten su dinero es la pérdida potencial del principal.

Pero hay muchos otros riesgos de inversión además del riesgo de perder dinero.

De hecho, nunca se puede saber con certeza qué sucederá con el mercado o si su inversión será rentable.

En esta publicación, cubro 13 de los tipos de riesgo de inversión que enfrentará.

Es importante conocer estos riesgos de inversión para que pueda tomar las mejores decisiones para su situación financiera y metas financieras.

13 tipos de riesgos de inversión

Riesgo sistemático frente a riesgo no sistemático

Antes de hablar sobre todos los diversos riesgos de inversión que enfrenta como inversionista, debe comprender dos tipos importantes de riesgos.

El riesgo sistemático es el riesgo global del mercado en su conjunto.

En cualquier día, algo podría suceder y el mercado colapsar.

Usted acepta este riesgo al invertir.

No se puede controlar.

El riesgo no sistemático es el riesgo específico de la industria o empresa al que se expone cuando está invirtiendo.

La buena noticia con el riesgo no sistemático es que puedes controlarlo hasta cierto punto.

Esto se logra principalmente diversificando su dinero.

Muchas veces el riesgo asistemático se denomina riesgo residual, riesgo específico o riesgo diversificable.

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En cualquier caso, no puede evitar estos riesgos.

Todos los tipos de riesgo enumerados a continuación son parte del riesgo sistemático o no sistemático.

Como resultado, algunos pueden controlarse, mientras que otros no.

#1. Riesgo de mercado

El primer riesgo de inversión es el que la mayoría de los inversores conocen, el riesgo de mercado.

Este es el riesgo de invertir en el mercado de valores y afecta a todo el mercado, no a valores individuales.

Usted se enfrenta al riesgo de mercado todos los días como inversor porque no sabe qué va a hacer el mercado ese día.

En un día cualquiera, enfrenta el riesgo de pérdida con su dinero invertido.

El riesgo de mercado puede hacer que algunos inversores sean inversores más conservadores.

Si bien esto no siempre es algo malo, lo es si eres más joven y necesitas el crecimiento potencial que ofrece el mercado de valores.

Si pospone la inversión o evita invertir por completo, le resultará mucho más difícil ahorrar para sus objetivos a largo plazo, incluida la jubilación.

#2. Riesgo de inflación

El riesgo de inflación es tener que lidiar con la disminución del valor del dólar con el tiempo y, como resultado, necesita un mayor rendimiento para evitar perder poder adquisitivo.

Por ejemplo, si la inflación es del 3 %, debe ganar al menos el 3 % de sus inversiones para no perder terreno.

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Si tiene su dinero en una cuenta de ahorros, es probable que esté perdiendo debido a la inflación.

El mayor problema aquí es que las tasas de inflación más altas pueden hacer que algunos inversores asuman más riesgos de los que se sienten cómodos.

Esto significa que en lugar de invertir el 40 % de su dinero en bonos, solo pueden invertir el 15 % porque necesitan el mayor rendimiento de las acciones para mantenerse al día con la inflación.

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Si el mercado gira hacia el sur, pueden estar en una situación mucho peor de lo que les gustaría.

#3. Riesgo empresarial

Otro tipo común de riesgo de inversión es el riesgo empresarial

Esto es específico de la empresa o la industria, y no se aplica a todo el mercado de valores.

Si una empresa enfrenta problemas legales, esto es un riesgo comercial.

O si la economía entra en recesión, la industria de viajes sufrirá.

Si bien una recesión nunca es buena para un mercado, si sucede, no todas las acciones sufrirán.

Muchas acciones de bienes de consumo, como las que cubren las necesidades diarias, suelen tener buenos resultados.

#4. Riesgo de crédito

El riesgo crediticio, o riesgo de incumplimiento, es un riesgo al que se enfrenta como inversor en bonos.

Todos los bonos reciben una tasa de interés que está relacionada con la estabilidad financiera de la empresa que emite el bono.

Cuanto mejor sea la estabilidad financiera, menor será la tasa de interés que paga el bono.

Cuanto peor es la estabilidad financiera, mayor es la tasa de interés.

Si una gran empresa con finanzas sólidas emite bonos, pagará una tasa de interés baja.

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Pero si una empresa con problemas financieros emite bonos, pagará una tasa de interés alta.

Estos bonos suelen denominarse bonos de alto rendimiento o bonos basura.

Si invierte en estos bonos, corre el riesgo de que la empresa no pueda pagar su deuda.

Este nivel de riesgo también aumenta con el tiempo.

Por ejemplo, un bono que vence en 2 años no tendrá un gran riesgo crediticio si la empresa tiene finanzas sólidas.

Pero un bono a 20 años de esa misma empresa tiene un mayor riesgo crediticio.

Esto se debe a que nadie sabe lo que sucederá dentro de 20 años.

Mire hacia atrás en 2008 y muchos bancos que eran sólidos financieramente ahora están fuera del negocio.

#5. Riesgo de tipo de interés

El riesgo de tasa de interés también se aplica principalmente a los inversores en bonos.

Muchas tasas de interés de los bonos están vinculadas tanto a la estabilidad financiera como al entorno económico actual.

Si nos encontramos en un entorno de tasas de interés bajas, puede esperar que los rendimientos de los bonos sean más bajos que si estuviéramos en un entorno de tasas de interés altas.

El riesgo es cuando invierte en bonos y luego cambian las tasas de interés.

Por ejemplo, supongamos que invierte en un bono que paga un 4 % de interés, lo cual es excelente para la época.

Pero 5 años después, la inflación aumenta y los nuevos bonos ahora pagan un 8 % de interés.

Dado que su tasa de interés está bloqueada, no puede simplemente comenzar a ganar la tasa más alta.

Primero debe vender su bono.

Y debido a la tasa más baja, los inversores no estarán dispuestos a pagar tanto dinero por ella.

Tendrá que venderlo con descuento, posiblemente perdiendo dinero como resultado.

#6. Riesgo cambiario

El riesgo cambiario, o riesgo de tipo de cambio, es cuando invierte en la moneda de un país.

Pero no tiene que invertir específicamente en la moneda para estar expuesto a este riesgo.

Si invierte en acciones internacionales, está expuesto.

Por ejemplo, si invierte en empresas extranjeras y el valor del dólar estadounidense aumenta, el valor de las acciones que posee en el país extranjero disminuirá.

E incluso si no invierte a nivel internacional, es muy probable que aún esté expuesto.

Esto se debe a que muchas empresas ahora operan a nivel mundial.

Afortunadamente, estas empresas intentan cubrir este riesgo comprando y vendiendo contratos de futuros de divisas.

Sin embargo, esto no siempre funciona y las ganancias se ven afectadas, lo que hace que el precio de las acciones baje.

#7. Riesgo de inversión extranjera

Esto es similar al riesgo cambiario pero no es lo mismo.

El riesgo de inversión extranjera es cuando inviertes en acciones internacionales, estás expuesto a problemas en esos países.

Los riesgos potenciales aquí incluyen riesgo político, riesgo país y desarrollos económicos como la devaluación de la moneda.

Si ese país tiene un golpe y el gobierno es derrocado, puede esperar que los precios de las acciones en esa nación caigan.

O pueden depender del petróleo de otro país y, si estalla la guerra, es probable que a la economía no le vaya bien y, como resultado, el mercado de valores sufra.

#8. Riesgo de liquidez

Esta es la capacidad de vender una inversión a un precio justo.

Con la mayoría de las acciones, este riesgo es muy limitado.

Tienes muchos compradores que buscan invertir.

Pero cuando se trata de acciones de pequeña capitalización, podría correr este riesgo.

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Con una base más pequeña de inversionistas, podría mantener su inversión por más tiempo de lo planeado.

Un mayor riesgo de liquidez está en inversiones alternativas como bienes raíces, coleccionables y arte.

Estos tipos de inversiones son mucho más difíciles de vender y es posible que esté tratando de vender durante meses o años antes de que llegue un comprador.

#9. Riesgo de prepago

Cuando un emisor de bonos paga su deuda antes de tiempo, este es el riesgo al que se enfrenta usted como inversor.

Si bien suena bien recuperar su inversión principal, pierde los rendimientos potenciales si se mantiene hasta el vencimiento.

Como resultado, no gana la cantidad total de interés que podría tener.

Un ejemplo perfecto de esto es su hipoteca.

Supongamos que tiene un préstamo de $ 250,000 por 30 años al 4% de interés.

Si nunca paga más, el prestamista recibe más de $179,000 de ingresos por intereses.

Pero digamos que en la marca de 15 años, obtienes dinero y pagas tu hipoteca.

Su prestamista recibe un poco más de $120,000.

Al pagar su hipoteca antes de tiempo, el prestamista perdió aproximadamente $60,000.

La buena noticia es que los bonos no se pagan por adelantado con tanta frecuencia y la mayoría de ellos tienen cláusulas de rescate, que explican cuándo y cómo se pueden pagar por adelantado.

Debido a esta disposición, a veces el riesgo de pago anticipado se denomina riesgo de llamada.

#10. Riesgo de reinversión

El riesgo de reinversión surge cuando cambian las tasas de interés y tiene que reinvertir el dinero que ganó.

Por ejemplo, si invierte su dinero en un bono al 6 % y las tasas de interés bajan al 2 %, los ingresos por intereses que está ganando se reinvertirán en un bono que solo paga el 2 %.

También ocurre cuando su bono vence y tiene que reinvertir el dinero en un nuevo bono.

Algunos inversores intentan limitar este riesgo invirtiendo en una escalera de bonos o una escalera de certificado de depósito (CD).

Esto funciona invirtiendo una cantidad igual de dinero en bonos de varios plazos y luego reinvirtiendo el dinero en bonos de igual plazo.

No es perfecto, pero es una forma de reducir este riesgo.

#11. Riesgo del horizonte

Como inversionista, tiene un horizonte temporal de cuánto tiempo planea invertir su dinero.

Lo más probable es que tenga una serie de objetivos diferentes que desea alcanzar, cada uno con un momento diferente en el que necesita el dinero.

Cuando las cosas salen mal con este plan, es un riesgo de horizonte.

Tal vez quede discapacitado y necesite jubilarse antes de tiempo.

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O puede encontrar el negocio perfecto para poseer y decidir jubilarse mucho más tarde en la vida.

Estos cambios presentan un riesgo para sus inversiones y necesita revisar su estrategia de inversión, sus participaciones y sus objetivos de inversión para que pueda asignar su cartera para alinearse mejor con sus planes futuros.

#12. Riesgo de longevidad

Este es el riesgo de sobrevivir a sus ahorros para la jubilación.

Hace años, este no era un riesgo al que se enfrentara la mayoría de la gente.

Hay algunas razones para esto.

Primero, la mayoría de las personas se jubilaron a los 65 años y fallecieron a los 70.

Y muchas personas estaban cubiertas por una pensión, lo que les proporcionaba un ingreso mensual predecible y constante.

Ahora las personas viven mucho más, hasta los 90 en algunos casos, y las pensiones son escasas.

Por lo tanto, si no asigna correctamente sus activos y no ahorra suficiente dinero, es muy posible que se quede sin dinero cuando se jubile.

Como tal, este es un riesgo real con el que los inversores ahora tienen que lidiar.

#13. Riesgo de concentración

El riesgo de concentración es el riesgo de no diversificar sus inversiones.

Tienes demasiado dinero invertido en un tipo de inversión o empresa.

Muchos expertos financieros recomiendan que si invierte en acciones de su empresa, las mantenga en menos del 10 % de su cartera.

La razón de esto es porque si su empresa cierra, no solo no tendrá ingresos, sino que su inversión no tendrá valor.

Si tuviera todo su dinero inmovilizado en las acciones de su empresa, no sería bueno.

Debido a esto, debe invertir en una variedad de clases de activos y clasificaciones de acciones.

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Piense en acciones de gran capitalización, acciones de pequeña capitalización y bonos como ejemplos.

Al repartir su dinero en diferentes áreas del mercado, reduce su riesgo si un área atraviesa tiempos difíciles.

Las mejores formas de reducir estos tipos de riesgo de inversión

Ahora que conoce los diferentes riesgos de inversión, ¿qué puede hacer como inversor para limitarlos?

La primera es aceptar el riesgo de mercado.

No puede hacer nada con respecto al riesgo de mercado, por lo que solo debe comprender que, si bien el mercado de valores puede ser volátil en ocasiones, históricamente la tendencia es al alza.

Esto significa que si permanece invertido a largo plazo, obtendrá rendimientos de inversión positivos.

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Para ayudarlo a mantener su inversión, una parte clave es conocer su tolerancia al riesgo e invertir en consecuencia.

Al invertir en una cartera que cumpla con su nivel de riesgo, tendrá menos miedo cuando el mercado caiga y, debido a esto, es más probable que no entre en pánico.

Finalmente, asegúrese de que sus inversiones estén diversificadas.

Invest es una amplia gama de clases de activos.

La forma más fácil de hacerlo es a través de un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa.

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Estos vehículos de inversión invierten en miles de empresas, por lo que tiene exposición a muchas partes del mercado.

Y no crea que necesita invertir en 15 fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

Solo unos pocos le darán la diversificación que necesita.

Reflexiones finales

Existen los principales tipos de riesgos de inversión a los que se enfrenta como inversor individual.

Como mencioné, no puedes evitar estos riesgos.

Algunas las puedes controlar y otras solo tienes que aceptarlas.

Es muy parecido a conducir un automóvil.

Usted acepta los riesgos asociados con la conducción de un automóvil, pero limita parte del riesgo al usar el cinturón de seguridad y conducir a una velocidad segura.

Tómese el tiempo para comprender estos riesgos y luego tome medidas para limitarlos lo mejor que pueda.

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