13 consejos para invertir en un mercado de valores volátil

Los vaivenes del mercado de valores hacen que los inversores teman de vez en cuando.

Debido a que los mercados bursátiles suelen ser impredecibles, tanto los nuevos inversores como los experimentados pueden ceder ante su miedo y tomar malas decisiones.

Y estas malas decisiones pueden destruir sus posibilidades de alcanzar sus objetivos financieros o, peor aún, arruinar su situación financiera actual.

Afortunadamente, hay algunas cosas sencillas que puede hacer para navegar mejor por estas recesiones del mercado.

En esta publicación, comparto contigo 11 consejos para invertir en un mercado de valores volátil.

Si sigue estos consejos, será menos probable que reaccione por miedo y que tome decisiones de inversión acertadas en el futuro.

11 consejos para invertir en un mercado de valores volátil

¿Qué es la volatilidad?

La volatilidad del mercado de valores es la medida del movimiento general hacia arriba y hacia abajo del mercado de valores.

Hay momentos en los que hay poca volatilidad y la bolsa se mueve más hacia los lados que hacia arriba o hacia abajo.

Otras veces, el mercado puede oscilar violentamente de un lado a otro.

Esto es lo que sucedió durante la crisis financiera de 2008.

El 29 de septiembre de 2008, el índice S&P 500 cayó un 8,79%, lo que en ese momento fue la séptima caída diaria más grande registrada.

Solo 10 días después, cayó otro 7,62 %.

Luego subió un 11,58% solo 4 días después. Este es el quinto mayor aumento de un día en la historia.

Dos días después, otra caída del 9,04 % seguida casi dos semanas después por una enorme ganancia del 10,79 %.

Este es el tipo de volatilidad que mete en problemas a muchos inversores.

Intentan cronometrar el mercado, entrando o saliendo en el momento exacto.

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Pero además de tener suerte de vez en cuando, esta estrategia de inversión suele acabar mal.

A continuación, discuto las formas en que puede manejar estos tiempos de volatilidad para que pueda sobrevivir y tal vez incluso aprovecharlos.

#1. Tenga un plan financiero

Antes de invertir, independientemente de la volatilidad o no, debe tener un plan de inversión.

Necesita saber por qué está invirtiendo, en qué está invirtiendo y su horizonte de tiempo, o por cuánto tiempo planea invertir.

Estos son sus objetivos de inversión.

Al conocer esta información, puede volver a consultarla cuando se presente un mercado loco.

En este momento, puede tener miedo, pero cuando mire hacia atrás para ver por qué está invirtiendo y cuándo necesita el dinero, parte de este miedo desaparecerá.

Si miras a alguien que tiene éxito en cualquier cosa en la vida, es probable que tuviera algún tipo de plan.

Rara vez tropiezan con un gran éxito.

Lo mismo ocurre con el logro de sus objetivos de inversión y la creación de riqueza.

Entonces, si no tiene un plan de inversión, y lamentablemente el inversionista promedio no lo tiene, debe tomarse el tiempo y crear uno.

Es una forma sencilla de disminuir el riesgo de que actúes de manera irracional durante estos tiempos de extrema volatilidad.

#2. Conozca su perfil de riesgo

Además de tener un plan de inversión, necesitas conocer tu tolerancia al riesgo.

Esto le ayudará a determinar en qué clases de activos debería invertir.

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Por ejemplo, si puede manejar un riesgo moderado en el mercado de valores, podría invertir en una cartera que tenga un 60 % en acciones y un 40 % en bonos.

Esta cartera equilibrada lo ayudará a capear los movimientos de las acciones porque las acciones y los bonos tienden a moverse en direcciones opuestas.

Volviendo al ejemplo anterior con el índice S&P 500, el 29/9/2008, cuando el índice cayó un 8,79 %, el índice iShares Core U.S. Aggregate Bond Index (AGG) cayó un 0,5 %.

Cuando el S&P 500 cayó un 7,62 %, el índice de bonos subió un 0,2 %.

Al conocer su tolerancia al riesgo e invertir en consecuencia, solo asume el nivel de riesgo con el que se siente cómodo.

#3. Evite el bombo

A los medios les encanta promocionar las noticias.

Saben que cuanto más comprometido esté un lector o espectador, es más probable que se mantenga conectado.

Y cuanto mayor sea el número de usuarios sintonizados, más podrán cobrar por la publicidad en sus plataformas.

En otras palabras, los medios tienen un incentivo para sensacionalizar las historias.

Es por eso que cuando el mercado de valores cae, las noticias mostrarán imágenes de personas con la cabeza gacha, sintiendo arrepentimiento, tristeza y desesperación.

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Por lo general, también incluirán algo de música sombría y tendrán partes de la pantalla en rojo.

Saben que el miedo a que pierdas dinero es dinero en su bolsillo en términos de audiencia.

Ahora que sabe esto, puede recordarlo la próxima vez que caiga el mercado y se publique esta historia.

O mejor aún, cambia de canal.

Cuál es tu sitcom favorita.

O simplemente apague la televisión y salga a caminar, lea un libro o salga con un amigo.

Cuanto más pueda evitar la exageración, más control tendrá sobre sus emociones.

#4. No revise sus saldos

En relación con el punto anterior, muchos inversores iniciarán sesión en sus cuentas de inversión para ver cuánto dinero perdieron durante los períodos de volatilidad.

Este es un excelente disparador para que actúes irracionalmente.

Trabaja para cambiar este hábito.

Cuando el mercado caiga, haz lo que te sugerí anteriormente y olvídate del mercado de valores.

Solo verifique los saldos de su cartera en un día fijo cada mes o solo en los días en que el mercado esté más alto.

Cualquiera de estos seguramente reducirá la posibilidad de preocuparse por sus inversiones.

#5. Sepa que nada es permanente

Muchas veces, nos vemos atrapados en el momento.

Si el mercado se mueve en una dirección, creemos que nunca cambiará de rumbo.

Pero siempre lo hace.

Es importante recordar que ninguna condición de mercado es permanente.

Hay que tener en cuenta que el mercado es un ciclo, sube y luego baja, normalmente en función de los ciclos económicos.

Estos ciclos pueden ser de corta duración o prolongados en el tiempo.

Como referencia, el mercado alcista promedio dura cerca de 3 años y el mercado bajista promedio dura 10 meses.

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Solo recuerda que esto es solo el promedio y algunos serán más largos y otros más cortos.

Finalmente, esto no significa que el mercado solo subirá durante un mercado alcista y solo bajará durante un mercado bajista.

Hay una tendencia general en el tiempo, pero los movimientos diarios varían cada día.

#6. Mirar a largo plazo

Parte de saber que las condiciones del mercado cambian es centrarse en la inversión a largo plazo.

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No se concentre en lo que está haciendo el mercado en este momento.

Recuerda que con el tiempo, el mercado sube.

De hecho, el mercado de valores suele tener una rentabilidad positiva el 73 % de las veces.

Entonces, de 100 años, 73 años el mercado tendrá una ganancia y 26 veces tendrá una pérdida.

Cuanto más pueda concentrarse en el largo plazo y no en el movimiento diario del mercado de valores, mejor estará.

#7. Aprende de tus errores

Es inevitable que cometa errores de inversión.

Un día tus emociones sacarán lo mejor de ti.

Le pasa a todo el mundo, así que no hay nada de qué avergonzarse.

Pero en lugar de olvidarte de tus decisiones emocionales fallidas, aprende de ellas.

¿Qué sucedió que hizo que reaccionaras de la forma en que lo hiciste?

¿Qué harías diferente la próxima vez?

Saber qué te hizo reaccionar en el pasado te ayudará a encontrar una solución para enfrentarlo en el futuro.

Esto se remonta a tener un plan.

Al tener un plan establecido sobre cómo reaccionará si la causa de su error vuelve a surgir, puede manejarlo de una manera más racional, evitando potencialmente pérdidas de inversión.

#8. Diversifique sus inversiones

Tener una cartera diversificada es una excelente manera de manejar los mercados volátiles.

Cuando su combinación de activos está completamente diversificada, no experimenta las pérdidas extremas que de otro modo experimentaría si solo invirtiera en un sector del mercado.

Por supuesto, existe el riesgo de diversificar en exceso, que es cuando piensa que es mejor tener más fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

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La realidad es que solo necesita un par de fondos mutuos para estar completamente diversificado.

#9. Reflexionar sobre el pasado

Una cosa mala de los humanos es que tenemos mala memoria a largo plazo.

Después de un período de tiempo, no recordamos las cosas y, si lo hacemos, las compartimentamos y no parecen tan malas.

Al reflexionar sobre el pasado, idealmente mediante el uso de un diario, puede mirar hacia atrás cuando hubo una gran liquidación en el mercado.

Puedes ver cómo sobreviviste y esto te dará la confianza de que sobrevivirás de nuevo.

Aquí también puede ayudar si anota el saldo de su cartera en ese momento.

Esto puede servir como un recordatorio de que el mercado sube con el tiempo.

Si bien se veía mal que perdiera el 30 % de su cartera de inversiones, puede ver que lo recuperó todo, y más en los años posteriores.

#10. Trabaje con un profesional

Otra opción para invertir en un mercado de valores volátil es trabajar con un profesional de inversiones.

Puede ser un asesor financiero, un planificador financiero o incluso un robo advisor.

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Al trabajar con alguien, puede hablar con ellos sobre sus miedos y preocupaciones, y ellos pueden tranquilizarlo para que mantenga el rumbo.

Cuando trabajaba en una empresa de planificación financiera, no puedo decirle cuántas veces sucedió esto.

Durante tiempos volátiles, éramos más terapeutas que asesores de inversiones.

Simplemente les aseguramos a nuestros clientes que todo iba a estar bien y que simplemente lo aguantarían.

Los que nos escucharon experimentaron excelentes retornos en los años siguientes.

Si bien trabajar con un profesional financiero cuesta dinero, no puede mirar solo este lado de la ecuación.

Tienes que entender el valor que aportan.

Y si ese valor lo mantiene invertido y hace que su cartera duplique su valor, entonces esa tarifa bien vale el precio.

#11. Reequilibre su cartera

Estos 3 consejos finales te ayudarán a aprovechar los cambios bruscos del mercado.

El primero es reequilibrar su cartera.

A medida que el mercado se mueva, su asignación de activos original se desalineará.

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Esto podría significar que ahora está asumiendo más riesgos de los que se siente cómodo, o podría significar que está invirtiendo de manera demasiado conservadora.

Cualquiera de las dos situaciones hará que le resulte más difícil alcanzar sus metas financieras.

Así que tómese el tiempo para reequilibrar sus inversiones de la manera que tenga más sentido para usted.

Esto garantizará que siempre esté invirtiendo con la asignación de activos objetivo y el nivel de riesgo con el que se sienta más cómodo.

#12. Costo promedio en dólares

Otra opción es el costo promedio en dólares en su cartera de inversiones.

Configure una inversión mensual en sus cuentas de inversión.

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Cuando hace esto, compra más acciones sin importar el precio.

Si el mercado cae una cantidad significativa, terminará comprando muchas acciones por un precio más bajo.

Luego, cuando el mercado regrese, obtendrá una mayor ganancia, lo que hará que sus inversiones valgan aún más dinero.

#13. Tenga efectivo a mano

Por último, desea tener siempre efectivo a mano.

Me gusta quedarme entre el 5 % y el 10 % en efectivo.

Cuando cae el mercado de valores, pongo a trabajar este dinero comprando acciones.

Luego, a medida que el mercado sube, reconstruyo mi saldo de efectivo para que cuando ocurra la próxima recesión, pueda aprovecharla nuevamente.

Al invertir dinero cuando el mercado está cayendo, estoy entrenando mi cerebro para ver si las acciones están en oferta o con descuento y ahora es el momento de comprar.

Cuanto mejor veas las caídas del mercado de esta manera, más fácil será mantener la inversión.

Reflexiones finales

Al final del día, invertir en un mercado de valores volátil no es para los débiles de corazón.

Pero si puede seguir estos pasos para limitar el miedo, la preocupación y la ansiedad que traen estos tiempos, puede navegarlos.

Y al superarlos sin tomar decisiones precipitadas, limitará el riesgo de causar un daño importante a su futuro financiero.

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