¿Es VTSAX una buena inversión? Lo que necesitas saber

Invertir en el mercado de valores puede resultar abrumador para muchos inversores.

Tiene fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa y acciones individuales.

Y esas son solo las opciones de inversión más populares.

La buena noticia es que existen excelentes fondos mutuos para inversores individuales que hacen que invertir sea mucho menos complicado.

El mejor ejemplo de esto es el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

De hecho, debería ser una participación accionaria fundamental en su cartera de inversiones.

En esta publicación, respondo a la pregunta de si VTSAX es una buena inversión y explico por qué debería invertir en este fondo indexado.

¿VTSAX es una buena inversión?

¿Qué es VTSAX?

VTSAX es el símbolo de cotización del Total Stock Market Index Fund ofrecido por Vanguard.

Vanguard ofrece muchos fondos mutuos de alta calidad a los inversores.

Lo que los diferencia de otras empresas es que dan prioridad a los fondos indexados.

Invertir en fondos indexados es una estrategia de inversión pasiva que lo hace invertir en fondos mutuos que rastrean el mercado de valores.

En este caso, Total Market Index Fund rastrea todo el mercado de valores.

Otro fondo de inversión que ofrece Vanguard, VFIAX o S&P 500 Fund, solo rastrea el índice S&P 500.

¿Qué tipo de fondo mutuo es VTSAX?

El Total Stock Market Index Fund es un fondo de gestión pasiva.

Esto significa que el objetivo del fondo es obtener rendimientos de inversión en línea con el mercado de valores en general.

Entonces, si el mercado gana un 12 % este año, VTSAX ganará algo parecido.

Compare esto con los fondos mutuos administrados activamente.

Con estas inversiones, los fondos intentan superar al mercado de valores.

Entonces, si el mercado gana un 12 %, el objetivo de los fondos administrados activamente es ganar más.

Si bien obtener un mayor rendimiento es excelente, la realidad es que muy pocos de estos fondos realmente superan al mercado de manera constante.

El resultado es que muchas veces ganarás menos que el mercado.

Lo que agrava este problema es la proporción de gastos que paga para invertir en un fondo mutuo.

El costo de invertir

Todos los fondos mutuos cobran una tarifa de administración para invertir.

Esto también se llama relación de gastos.

Cubre el costo de que un profesional administre el fondo.

Los fondos mutuos administrados activamente tienen una relación de gastos más alta porque están investigando acciones, comprando y vendiendo activamente.

Los fondos indexados, por otro lado, tienen un índice de gastos más bajo.

Si bien también tienen administradores de fondos, no están investigando, comprando ni vendiendo, ya que están invirtiendo en las mismas acciones invertibles que rastrea el índice.

Y estas acciones rara vez cambian.

Lo que muchos inversionistas no entienden es cómo la relación de gastos afecta el rendimiento de sus inversiones.

La comisión sale de la devolución del fondo mutuo.

Supongamos que paga una tarifa anual del 1 % y el fondo gana el 10 %.

La tarifa que paga proviene del 10%, por lo que está ganando más cerca del 9%.

Con el tiempo, esta tarifa reduce su inversión.

Debido a esto, es fundamental que invierta su dinero en inversiones con un índice de gastos bajo, como Vanguard Funds.

Digo esto porque los fondos mutuos de Vanguard suelen ser los fondos de menor costo que existen.

Hay otros, como Fidelity y Charles Schwab, a los que me referiré más adelante.

Pero la conclusión es que no puede equivocarse con Vanguard si está interesado en invertir en fondos indexados.

Tenencias totales del fondo índice del mercado de valores de Vanguard

En el momento de escribir este artículo, el fondo Vanguard Total Stock Market Index tiene 4070 acciones con un valor de mercado total de 129 600 millones de dólares.

Los activos netos totales ascienden a 1,3 billones de dólares, lo que lo convierte en uno de los fondos indexados de Vanguard más grandes que existen.

Aquí están las 10 principales participaciones a partir de este escrito:

• manzana
• Microsoft
• Alfabeto
• Amazonas
• Teslas
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Plataformas Mata
• Estados Unidos
• Johnson &Johnson

Es importante entender que este fondo indexado pondera la capitalización de mercado.

Lo que esto significa es que las tenencias de acciones son proporcionales a la participación de cada empresa en el mercado de valores.

Por ejemplo, si tiene 10 crayones y 5 son azules, 3 son rojos, 1 es amarillo y 1 es verde, tiene 50 % azul, 30 % rojo, 10 % amarillo y 10 % verde.

El problema potencial aquí es decir que estos colores son acciones y la acción verde de repente explota en valor.

El rendimiento general de la caja de crayones no se moverá mucho porque solo el 10 % de las existencias son verdes.

Por otro lado, si el valor de las acciones azules cae drásticamente, el valor del fondo completo bajará, ya que constituye un gran porcentaje del fondo.

Entiendo que este es un concepto más avanzado, pero es importante saberlo.

Para la mayoría de los inversores, este no es un factor lo suficientemente importante como para evitar que inviertan en el fondo.

La razón por la que digo esto es porque las 10 posiciones principales combinadas representan el 24 % del fondo, por lo que un gran movimiento de una acción no tendrá un impacto dramático.

Ventajas y desventajas

Todas las inversiones tienen ventajas y desventajas.

Estos son los pros y los contras de invertir en VTSAX.

Ventajas

Proporción de gastos baja. Con tarifas bajas, una mayor parte de su dinero permanece invertida y puede convertirse en más dinero con el tiempo.

Cartera diversificada. Invierte en todas las capitalizaciones de mercado, por lo que es la única inversión de capital que necesita.

Rastrea el mercado. Gane lo que gana el mercado, por lo que invertir es más práctico.

Bajas inversiones adicionales. Invierta tan solo $25 de forma continua una vez que alcance la inversión mínima.

Inconvenientes

Inversión mínima alta. Necesita al menos $ 3,000 para comenzar con el Total Stock Market Index Fund. Esto hace que esté fuera del alcance de muchos pequeños inversores.

Sin exposición internacional. Solo está invirtiendo en acciones estadounidenses con este fondo indexado.

Ponderación por capitalización de mercado. el fondo indexado basa su tenencia por capitalización de mercado, lo que sesga las tenencias para que sean más acciones de gran capitalización y menos acciones de pequeña capitalización.

Alternativas a VTSAX

Con tantas opciones de inversión, existen alternativas al fondo VTSAX de Vanguard.

Estas son algunas de las mejores opciones.

Índice bursátil total de Vanguard ETF (VTI)

El ETF de Total Stock Market es el ETF equivalente al fondo indexado.

La mayor diferencia es que tiene una relación de gastos aún más baja que la versión de fondos mutuos.

También evita la inversión mínima ya que puede comprar una acción si lo desea.

Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX)

Este fondo mutuo es muy similar al fondo de índice de mercado total que ofrece Vanguard.

Hay algunas diferencias con este fondo.

La primera es que contiene diferentes porcentajes de las mismas acciones individuales.

También tiene una relación de gastos más baja del 0,03 %.

Finalmente, solo necesita $ 1 para comenzar a invertir, lo que lo hace ideal para inversores sin mucho efectivo para invertir.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Este fondo se diferencia en que no tiene comisión de gestión.

Así es, no le cuesta nada tener este fondo, lo cual es fantástico.

La desventaja es que solo puede invertir como cliente de Fidelity.

Preguntas frecuentes

Me hacen muchas preguntas sobre el fondo de índice del mercado de valores de Vanguard.

Estos son los más comunes.

¿VTSAX es bueno para principiantes?

Esta es una respuesta complicada.

Es ideal para nuevos inversores porque ofrece una exposición diversificada al mercado de valores.

Si invierte en este fondo, posee crecimiento de gran capitalización, valor de gran capitalización, crecimiento de pequeña capitalización, valor de pequeña capitalización y muchas otras clases de activos.

Esto significa que no tiene que comprar un fondo separado para invertir en acciones de gran o pequeña capitalización.

Tiene todo el mercado en un solo fondo.

Pero, necesitas mucho dinero para invertir.

Entonces, si tiene el dinero para cumplir con la inversión inicial mínima, entonces esto es algo que debe considerar.

Si no tiene esta cantidad de dinero, invierta en el fondo de índice del mercado de valores de Schwab mencionado anteriormente.

¿Cuál es el rendimiento promedio de VTSAX?

La rentabilidad a 10 años de la clase de acciones de Admiral Fund es del 14,22 %.

Desde que se fundó el fondo indexado en 2000, ha obtenido una rentabilidad del 8,09 %.

A modo de comparación, puede suponer que, a largo plazo, el mercado de valores ganará un promedio del 8 % anual.

Esto muestra el fondo indexado justo en línea con este número.

Pero, ¿cómo se ve esto en términos de dólares?

Si invirtió $ 10,000 hace diez años y lo dejó solo, hoy tendría cerca de $ 38,000.

Eso es casi cuadruplicar su dinero y le resultará difícil encontrar un rendimiento ajustado al riesgo tan grande en cualquier otra cosa.

En otras palabras, existen inversiones en las que puede obtener un mayor rendimiento, pero cuando utiliza una base ajustada al riesgo para comparar con precisión las dos, verá que asume mucho menos riesgo con VTSAX que con las otras inversiones.

¿VTSAX paga dividendos?

El fondo total del índice bursátil paga un dividendo trimestral, cada marzo, junio, septiembre y diciembre.

También pagará las ganancias de capital en diciembre.

El rendimiento de dividendos a 30 días de la SEC en el fondo indexado es del 1,27 %.

¿Debo elegir la versión de fondo mutuo o ETF?

Para la mayoría de los inversores, el fondo mutuo está perfectamente bien.

Sin embargo, si está buscando una inversión eficiente desde el punto de vista fiscal, le conviene más el ETF.

Esto se debe a que, naturalmente, los ETF tienen una mejor eficiencia fiscal ya que no generan muchas ganancias de capital.

Además, dado que no necesita tanto dinero para invertir en el ETF, puede ser una mejor opción para las personas que no tienen mucho dinero para invertir.

Dicho esto, este punto no importa si inviertes en cuentas de jubilación ya que tus ganancias de capital no estarán sujetas a impuestos.

Solo se aplica a una cuenta imponible.

¿Necesito otras inversiones para tener una cartera diversa?

El fondo total del índice bursátil solo invierte en empresas estadounidenses que cotizan en bolsa, por lo que algunos inversores argumentan que también necesita un fondo internacional.

Sin embargo, dado que los negocios son globales, muchas de las empresas de VTSAX tienen exposición internacional.

Por ejemplo, Coca-Cola vende refrescos en todo el mundo.

Y McDonald's sirve sus hamburguesas en todo el mundo.

Incluso con esto, algunos inversores aún sugieren que necesita un fondo internacional dedicado.

Al final del día, es su decisión si necesita un fondo separado o no.

Personalmente, invierto del 5 al 10 % de mi dinero en un fondo indexado internacional.

Reflexiones finales

Ahí está la respuesta a la pregunta de si VTSAX es una buena inversión.

En general, invertir en fondos indexados es una forma inteligente de seguir invirtiendo de forma sencilla.

Y dado que este fondo indexado invierte en el mercado en su conjunto, es un gran fondo para que todos los inversores lo tengan como parte central de su cartera.