Rebalance IRA:servicio de cartera de inversiones administrado por expertos a la mitad del costo estándar de la industria

¿Está aprovechando al máximo sus inversiones? Si está ejecutando su propia cartera de inversiones sin ninguna ayuda externa, es posible que esté dejando dinero sobre la mesa.

Sé que he sido culpable de esto. Agradecidamente, Existe una gran cantidad de nuevos servicios de asesoría de inversiones que pueden ayudarlo a maximizar sus recursos para que pueda alcanzar sus metas financieras más rápidamente.

Para muchos eso significa jubilación, para otros, simplemente significa poder tomar decisiones de vida que no giran en torno al dinero.

Cualesquiera que sean sus metas financieras, Hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a mejorar sus posibilidades de llegar a ellos.

Los mayores problemas a los que se enfrentan los inversores

Como mencioné en la apertura, Es muy probable que sus inversiones no sean óptimas. Hay algunas cosas que van en contra de la mayoría de los inversores, a saber:mala asignación de activos, inversiones que cuestan demasiado, pagar demasiado por asesoramiento de inversión, y sin saber si los consejos de inversión que recibe son sólidos.

Para acabar, muchas personas intentan medir el tiempo del mercado o dejar que sus emociones se apoderen de ellos. Más a menudo que no, terminan comprando cuando las acciones están sobrevaloradas, y vender cuando bajan de valor. Comprar caro y vender barato es lo peor que puede hacer. La mejor opción es dejar que sus inversiones viajen, y reequilibre periódicamente su cartera de inversiones sobre la marcha.

Resolver estos problemas es el objetivo principal de Rebalance IRA, un servicio de gestión de inversiones diseñado para solucionar estos problemas. Los fundadores, Scott Puritz y Mitch Tuchman, quería encontrar una manera de evitar el ruido y ofrecer a los inversores una solución gestionada que ofreciera el mejor asesoramiento de inversión de su clase, por una fracción del costo que cobran la mayoría de los asesores de inversiones.

Para resolver este problema, reclutaron una junta asesora de inversiones de clase mundial (ver más abajo), creó algunas reglas comerciales, sistematizado el proceso, y construyó una plataforma que les permite ofrecer asesoramiento de inversión personalizado a los clientes a la mitad del costo del estándar de la industria. Echemos un vistazo a estos problemas con más detalle, y cómo Rebalance IRA ofrece resolverlos para sus clientes.

Problema resuelto:mala asignación de activos

La mala asignación de activos es un problema para muchos inversores. En una palabra, La asignación de activos está diversificando sus inversiones para incluir una variedad de clases de activos. Esto distribuye tu riesgo y, en general, mejora sus rendimientos al tiempo que minimiza sus pérdidas. El problema es que puede resultar confuso diversificar su cartera de inversiones cuando:tiene varias cuentas de inversión en diferentes ubicaciones, y no ha establecido reglas sobre cómo y cuándo desea reequilibrar su cartera.

Aquí es donde entra en juego Rebalance IRA:trabajarán con usted para establecer sus objetivos financieros, determinar su tolerancia al riesgo, y crear un cronograma de inversión. Desde allí, trabajan para construir una asignación de activos que satisfaga sus necesidades de inversión. Con esto viene el reequilibrio periódico de la cartera para garantizar que la asignación de activos esté bien encaminada. También recibe una revisión trimestral con su asesor de inversiones para asegurarse de mantener el rumbo.

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Problema resuelto:inversiones caras

Mucha gente invierte con fondos mutuos. En papel, esta es una gran idea. Compra un fondo que contiene acciones de varias acciones, a veces cientos o incluso miles de acciones parciales de una acción. Esta puede ser una excelente manera de invertir en una porción del mercado de valores, al menos cuando compra los fondos mutuos adecuados. Pero demasiados fondos mutuos intentan vencer al mercado y los resultados, a la larga, rara vez tienen éxito. A menos que tenga el historial de Warren Buffet (no muchos lo tienen), entonces es mejor que evite los fondos mutuos administrados activamente y sus altas tarifas de administración, y en cambio, invertir en fondos indexados de bajo costo que simplemente se ajustan a los mercados.

Este es el modelo de inversión que utiliza Rebalance IRA. Invierten principalmente a través de fondos indexados de bajo costo que mantienen bajos los gastos, y facilita la gestión de distintas carteras de inversión. Los resultados, en el largo plazo, son generalmente mejores que una cartera que consiste principalmente en fondos mutuos administrados activamente, especialmente cuando se tiene en cuenta el índice de gastos de fondos mutuos y los honorarios de asesoría financiera. El 0,70% en la imagen de arriba a la derecha se refiere al costo total de Rebalance IRA, incluyendo honorarios de asesoría de inversión y el costo de los gastos de administración de fondos. Esto le brinda asesoramiento de inversión personalizado por menos del costo de muchos fondos mutuos.

Problema resuelto:asesoramiento de inversión caro

Algunas industrias tienen tarifas estándar. Por ejemplo, Los agentes inmobiliarios casi siempre cobran una comisión del 6% sobre la venta de una casa. Este es el estándar generalmente aceptado. La industria financiera tiene su propio "estándar", que suele ser el 1% de los activos gestionados. En la mayoría de los casos, un asesor de inversiones le cobrará $ 1, 000 por cada $ 100, 000 invertidos con su empresa. Hay algo de margen de maniobra allí pero el 1% es una buena regla general.

Pero este no es el único gasto que se le puede cobrar por asesoramiento de inversión. Muchos asesores de inversiones también reciben una comisión por las inversiones que le venden (¿puede decir conflicto de intereses?). Esto podría ser en forma de una tarifa por adelantado, un porcentaje del precio de compra, una tarifa cuando comercia, una tarifa por vender sus inversiones, etc. Aprendí esto de la manera difícil. El primer fondo mutuo que compré tenía una gran carga inicial. Esto me costó mucho dinero. Fue una lección costosa pero uno que me llevó a profundizar en la inversión. Aprendí mucho. Por ejemplo, no todos los asesores de inversiones tienen un deber fiduciario para con sus clientes (un deber fiduciario simplemente significa que deben actuar en su mejor interés, no en el de ellos).

Rebalance IRA resuelve estos problemas con costosos consejos de inversión. Primero, sus asesores de inversiones son todos asesores de inversiones registrados, o ARI. Esto significa que están registrados en la Comisión de Bolsa de Valores (SEC) o agencia de seguridad del estado y están obligados por ley a trabajar en el mejor interés del cliente. Lo que significa que no pueden recomendar inversiones que no sean adecuadas para usted. Segundo, Rebalance IRA no cobra comisión por las inversiones que recomiendan, de este modo, eliminan el conflicto de intereses que surge con algunos otros administradores de inversiones. Por fin, Rebalance IRA cobra tarifas de administración que son aproximadamente la mitad del estándar de la industria. A continuación, se muestra una muestra de las tarifas de gestión de inversiones que se encuentran en toda la industria:

Tarifas de gestión de inversiones de grandes firmas de asesoría de inversiones:

Acerca de esta tabla: La información de esta tabla está disponible públicamente en los sitios web de las sociedades de inversión, con la excepción del Asesor / Fila de entrenamiento. Haga clic en el gráfico anterior para ver una página de tamaño completo, junto con notas al pie y referencias (pdf). Preciso en el momento de la publicación original, Abril de 2014.

Problema resuelto:asesoramiento de inversión sólido

Rebalance IRA construyó toda su filosofía de inversión en base a los trabajos y consejos de algunos gigantes del mundo de las inversiones. Su Junta Asesora de Inversiones incluye:Dr. Burt Malkiel, Dr. Charley Ellis, y Jay Vivian. Aquí hay una breve firma para cada uno de ellos (o puede leer la versión más detallada en su sitio):

• Dr. Burt Malkiel: Autor del clásico de inversión, Un paseo aleatorio por Wall Street , que ha vendido más de 1,5 millones de copias, y otros 16 libros. Escritor frecuente de El Financial Times, Los New York Times, y El periodico de Wall Street , sirvió durante más de 25 años en la Junta Directiva de The Vanguard Group.
• Dr. Charley Ellis: Autor de Ganar el juego de los perdedores , que ha vendido más de 500, 000 copias. Se sentó en la Junta Directiva de la compañía de fondos más grande de Estados Unidos, El grupo de vanguardia, ex presidente del comité de inversiones de la Universidad de Yale. Sirvió en las juntas directivas de las escuelas de negocios de Harvard y Yale, así como la Escuela de Negocios Stern de la Universidad de Nueva York y la Academia Phillips Exeter.
• Jay Vivian: Ex Director Gerente de Fondos de Jubilación de IBM, donde supervisó $ 135 mil millones en fondos de inversión de IBM por más de 400, 000 empleados en todo el mundo.

Rebalancear la metodología de inversión IRA: Los fundadores de Rebalance IRA utilizaron las enseñanzas de su Junta Asesora de Inversiones para crear las metodologías que utilizan para crear carteras de inversión para sus clientes. La metodología se basa en la teoría moderna de carteras, que es una metodología de inversión que busca aumentar la rentabilidad y minimizar el riesgo, a menudo mediante la inclusión de una cartera de inversiones diversificada, minimizando gastos, y reequilibrio regular para asegurar que la asignación sea óptima para cada cliente. Utilizan fondos indexados y ETF para reducir gastos, y apuntar a igualar el mercado, en lugar de ganarle al mercado.

Aquí hay un resumen más detallado de sus metodologías de inversión.

Resumen:Rebalance IRA brinda el mejor asesoramiento de inversión de su clase con las mejores tarifas de administración

Ver los números en el cuadro anterior me abrió los ojos. Es fácil decir "Es importante minimizar las tarifas de inversión". Otra es ver realmente cuánto afecta sus resultados finales. Quizás aún más revelador sea el hecho de que las firmas de asesoría de inversiones más caras también cobran comisiones por los fondos que venden. Eso hace que te preguntes cuánto dinero les estás dando y si puedes o no hacerlo mejor en otra parte. Minimizar los costos es más de la mitad de la batalla.

Muchos asesores de inversiones cobran un 1% fijo de los activos administrados, además de los gastos del fondo. No es raro que algunos asesores financieros recomienden fondos costosos o cargados. No obtendrá nada de eso con Rebalance IRA.

Hay algunos lugares que ofrecen una gestión patrimonial menos costosa, pero puede que tenga o no la conexión personal que desea. Por ejemplo, Los asesores robóticos como Betterment y Wealthfront utilizan modelos y algoritmos basados ​​en computadora para administrar sus inversiones. Eso tiene su lugar para algunos inversores, pero carece de un toque personal que muchas personas desean.

¿Es la IRA de reequilibrio adecuada para usted?

Estoy impresionado con lo que Rebalance IRA tiene para ofrecer. Cuentan con una sólida estrategia de inversión a muy bajo costo, en comparación con la competencia. Si es un inversor de bricolaje y es lo suficientemente disciplinado para administrar sus costos de inversión y reequilibrar regularmente su cartera de inversiones, entonces probablemente no necesite una empresa como Rebalance IRA.

Sin embargo, Puede que le resulte útil obtener una revisión anual de un planificador financiero de pago único para ayudarlo a determinar si todavía está en el camino correcto.

¿Quiere obtener más información sobre las cuentas IRA Roth? consulte nuestra publicación sobre Dónde abrir una cuenta Roth IRA.

Pero si se encuentra entre aquellos que no tienen las habilidades o el deseo de administrar sus propias inversiones, luego puede inscribirse para una consulta gratuita con Rebalance IRA. No hay obligación, todo lo que necesita hacer es completar un formulario rápido, y programe una revisión de su cartera de inversiones. Hay $ 75, 000 mínimo para abrir una cuenta con Rebalance IRA.

Haga clic aquí para registrarse para una consulta gratuita con Rebalance IRA.