Cómo vencer la inflación:6 estrategias para aumentar y preservar la riqueza

La inflación es algo que nos afecta a todos; erosiona el valor de su dinero. Por supuesto, cuando suban los precios, tu poder adquisitivo baja. Cuando los salarios están estancados (como lo han estado en los últimos años), la inflación puede ser un problema aún mayor. A medida que suben los precios, muchos esperan que las autoridades monetarias hagan algo al respecto. Ese algo podría ser simplemente un aumento en las tasas de interés o alguna otra acción diseñada para desacelerar el ritmo de la inflación.

A medida que la inflación erosiona su poder adquisitivo, es necesario tomar medidas para protegerse. Algunas personas preservan su capital con valores protegidos contra la inflación. Otros buscan ganancias en el mercado de valores y otros mercados para ayudarlos a superar los estragos de la inflación. También es posible iniciar una empresa, cultivar ingresos pasivos, e incluso compre artículos con una vida útil prolongada a los precios actuales para ayudar a reducir sus costos promedio con el tiempo.

La inflación ha estado tranquila durante mucho tiempo. De hecho, distintos de los picos periódicos de los precios de la energía, la inflación ha sido más una cuestión de especulación que de realidad. En general, los precios han tendido a ser predecibles y eso ha sido un beneficio tanto para los consumidores como para las empresas.

Pero hay algunos indicios de que la inflación puede estar a punto de regresar. Si lo hace, ¿Cómo debemos prepararnos?

Por qué una inflación más alta puede estar en camino y qué hacer al respecto

Desde principios de la década de 1980, los bancos centrales de todo el mundo han estado trabajando para eliminar la inflación de la economía. Esta política colectiva ha dado lugar a una serie de décadas de desinflación. La desinflación es el proceso de reducir la tasa de inflación, y desde que se implementó la política, la inflación ha disminuido de dos dígitos a un dígito muy bajo. A veces incluso se acerca a cero.

Podríamos decir ¡misión cumplida! Desafortunadamente, la prosperidad económica es una dinámica, no es un destino, y los banqueros centrales rara vez pueden basarse en logros pasados.

Uno de los temores de los últimos años es que la desinflación eventualmente sucumbiera a deflación, que es un resultado completamente diferente y menos sagrado. Bajo deflación, salarios, los valores de los activos y los niveles generales de precios disminuyen. Si bien eso puede parecer un avance positivo, en realidad, es una receta para una depresión económica. De hecho, fue la fuerza impulsora que lanzó la Gran Depresión en la década de 1930. El problema de la deflación es que se alimenta de sí mismo y se vuelve feo. Eso es lo que los bancos centrales quieren evitar.

Ahora hay indicios de que los bancos centrales pueden estar a punto de cambiar de rumbo y permitir que entre un poco de inflación. Inflación, se piensa en ciertos sectores, en realidad, podría remediar lo que aflige a una economía muy lenta.

¿Estamos listos para el cambio?

La inflación y sus ingresos

Esto podría ocurrir de dos maneras. Si el crecimiento de los salarios reacciona rápidamente a una inflación más alta, los consumidores pueden estar en condiciones de aumentar el gasto. Eso aumentará la demanda y, con suerte, también comenzará a crear nuevos puestos de trabajo. Por otro lado, si los salarios continúan detrás de la curva de precios, los precios más altos podrían sobrepasar rápidamente los aumentos salariales. Si eso pasa, la economía podría ralentizarse aún más.

Probablemente deberíamos esperar que se desarrolle el segundo escenario. El alto desempleo conduce a un punto de partida dudoso para salarios más altos. Ahora sería un excelente momento para reducir los gastos de subsistencia en previsión de una mayor inflación. En particular, deberíamos dudar a la hora de asumir nuevos gastos o enredos financieros, al menos hasta que tengamos una idea clara de en qué dirección sopla el viento.

La inflación y su deuda

La inflación generalmente se traduce en tasas de interés más altas. Eso constituye un caso sólido para 1) fijar las tasas de interés ahora que aún son bajas, y 2) convertir la deuda a tasa variable en deuda a tasa fija lo antes posible.

Si viene la inflación, ya no deberíamos contar con la continuación de las tasas de interés muy bajas que hemos tenido de manera confiable durante los últimos años.

La inflación y su hipoteca

La perspectiva de una inflación más alta debería ser un toque de sirena para refinanciar su hipoteca ahora, si no lo ha hecho recientemente. Esta puede ser su última oportunidad para asegurar las tasas hipotecarias más bajas de la historia. Si sumamos las elecciones con la perspectiva de una inflación más alta, podríamos estar viendo tasas hipotecarias sustancialmente más altas dentro de un año.

La inflación y sus inversiones

Dado que una inflación más alta significará tasas de interés más altas, el impacto en sus inversiones podría ser sustancial. Así es como la inflación puede afectar algunas inversiones comunes:

Renta variable. Dado que las inversiones que devengan intereses compiten con las acciones, El aumento de las tasas de interés puede no ser un buen augurio para las acciones. Las tasas de interés más altas hacen que las inversiones de renta fija sean más atractivas. Alternativamente, determinados sectores bursátiles, como reservas de recursos, puede beneficiarse de una mayor inflación.

Activos de renta fija. Probablemente este no sea un buen momento para comprometer su dinero en un certificado de depósito o en un pagaré del Tesoro a cinco o diez años. Inmovilizará su capital a tasas de rendimiento muy bajas, mientras que habrá disponibles rendimientos más altos. Es posible que los fondos del mercado monetario y los valores a muy corto plazo no paguen mucho interés, pero mantendrán su dinero en efectivo gratis para aprovechar las tasas más altas más adelante.

Productos básicos. Energía, en particular, tiende a beneficiarse de la inflación, pero otros sectores también pueden presentar oportunidades. Materiales de construcción, metales preciosos, y los productos industriales raros también pueden beneficiarse.

Cómo vencer la inflación

En el largo plazo, los precios tienden a subir y el poder adquisitivo de su dólar tiende a bajar. Es la forma de las cosas con una moneda fiduciaria:con el tiempo, su poder adquisitivo va a disminuir, y necesitará más dólares para pagar el mismo producto o servicio. Solo eche un vistazo a esta calculadora de inflación histórica para ver un ejemplo de cómo el poder adquisitivo del dólar se ha erosionado con el tiempo. Lo que necesita son algunas estrategias básicas para combatir la inflación y proteger el poder adquisitivo de su patrimonio.

Si se pregunta cómo puede compensar la inevitabilidad de la inflación, aquí hay 6 estrategias que puede emplear:

1. CONSEJOS

Esta es una de las estrategias más simples, y posiblemente la más segura, para compensar la inflación. Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son bonos especiales que se ajustan periódicamente para mantener el ritmo de la inflación. Si bien probablemente no obtendrá un gran rendimiento, su dinero estará respaldado por el gobierno de EE. UU., y se conservará su poder adquisitivo. Los bonos I son otra inversión del Tesoro protegida contra la inflación que puede ayudarlo a vencer la inflación. Sin embargo, es importante darse cuenta de que, como todos los lazos, la posibilidad de incumplimiento sigue ahí.

2. Fondos indexados

Dado un período de tiempo suficientemente largo, El rendimiento pasado indica que el mercado de valores no pierde. (Aunque hay una primera vez para todo, y todavía está en riesgo). Recuerde, los mercados suben y bajan, por lo que estamos hablando de inversiones a largo plazo, no es dinero que necesitará en unos meses o un par de años. Por supuesto, a largo plazo, el mercado de valores en general ofrece rendimientos que superan la inflación. Sin embargo, la selección individual de valores no ofrece el mismo potencial de éxito. Puede aprovechar el poder de todo el mercado de valores con fondos indexados y ETF que siguen el mercado. Las tarifas son bajas y si espera lo suficiente, los rendimientos deberían ayudarlo a superar la inflación.

3. Productos básicos

Si puede soportar la volatilidad y el riesgo asociado con la inversión en materias primas, es posible que pueda adelantarse a la inflación. La gente siempre necesitará productos básicos entonces, debido a esa demanda, las materias primas son sensibles a la inflación. Invertir en ellos puede ponerlo en ventaja a largo plazo. Puede limitar parte de su riesgo con la ayuda de ETF de materias primas.

4. Inicie un negocio

Si está proporcionando productos y servicios, puede mantenerse al día con la inflación ajustando sus precios según sea necesario. La baja, sin embargo, es que los clientes pueden no estar contentos con el aumento de precios. Sin embargo, con ligeros ajustes a la hora de renegociar, Debería ser posible crear un flujo de ingresos que controle la inflación. Esto puede ser una bendición en un mundo donde los salarios del "hombre" tienen menos probabilidades de mantenerse al día con la inflación. Con un poco de ayuda de Internet, puede obtener las ventajas de trabajar desde casa, mientras posiblemente se mantenga por delante de la inflación.

5. Fijar tasas de interés más altas en cuentas de efectivo

Si bien esto no es algo que probablemente suceda en el corto plazo, todavía vale la pena estar atento a las tasas de interés más altas. Una de las razones clave del escalonamiento de CD es que puede aprovechar las tasas más altas cuando se presenten. Vigila las tendencias de interés, y cuando puedas, Asegure tasas de interés más altas en su efectivo.

6. Fijar tasas fijas más bajas para la deuda

Si tienes deudas ahora es el momento de pagarlo. Puede reducir los efectos de la inflación más adelante al obtener tasas fijas en préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles. Con tarifas tan bajas como son, podría considerar refinanciar. Y, mientras lo haces, ahora es un buen momento para pagar la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos, mientras que una mayor parte de su pago se destina al principal.

¿Qué otras formas se le ocurren para combatir la inflación?