Dónde abrir un plan Coverdell ESA para ahorros universitarios

Una cuenta de ahorros para la educación Coverdell (ESA) es una excelente manera de ahorrar para la educación universitaria de su hijo porque ofrece grandes ahorros de impuestos y usted controla cómo y dónde invierte sus contribuciones. Esto contrasta con un plan de ahorro universitario 529, en el que las opciones de inversión se limitan a las opciones disponibles en su estado, o en la universidad en la que compras el plan de ahorro para la universidad.

Comparación de Coverdell ESA y 529 College Savings Plans. Antes de abrir una cuenta Coverdell ESA, es una buena idea investigar sus opciones. Aquí hay una comparación del Plan 529 de ahorro para la universidad y la ESA Coverdell, que puede ayudarlo a decidir qué plan de ahorro para la universidad se adapta mejor a sus necesidades.

Tabla de contenido

Dónde abrir un plan Coverdell ESA

En la mayoría de los casos, una casa de fondos mutuos o una firma de corretaje de descuento ofrecerá mejores opciones y tarifas más bajas que un banco local o una cooperativa de crédito. Asegúrese de investigar todas las opciones antes de abrir una cuenta Coverdell.

Aquí hay algunas firmas de corretaje de descuento que ofrecen planes Coverdell ESA con gastos razonables:

TD Ameritrade

Vistazo rápido

• Productos Coverdell ESA, IRA, y cuentas de corretaje
• Disponibilidad A escala nacional
• Mejor para Operaciones con acciones y ETF sin comisiones

Aprende más

TD Ameritrade es un pilar entre las firmas de corretaje en línea mejor clasificadas, según la calificación de empresas destacadas, incluidos los de Kiplinger y Barron. TD Ameritrade presenta una plataforma comercial galardonada, un centro educativo de primer nivel, y una de las plataformas de investigación mejor calificadas. También eliminaron comisiones por acciones, ETF, y operaciones de opciones, haciendo de esta una de las opciones más asequibles para sus inversiones universitarias.

Características de TD Ameritrade:

• $ 0.00 comisiones en acciones, ETF, y opciones.
• No hay mínimos de cuenta, sin cuotas de mantenimiento mensuales.
• Los clientes pueden realizar transacciones de acciones en línea, con su teléfono inteligente o tableta, por teléfono con un corredor, o en una de las 275 ubicaciones físicas.
• Para más información, consulte nuestra revisión de TD Ameritrade, o para abrir una cuenta TD Ameritrade, visite https://www.tdameritrade.com/.

E * COMERCIO

Vistazo rápido

• Productos Coverdell ESA, IRA, y cuentas de corretaje
• Disponibilidad A escala nacional
• Mejor para La mayoría de las opciones de inversión

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E * TRADE ha ganado numerosos premios de la industria. E * TRADE cuenta con un banco a gran escala junto con su división de corretaje. La combinación banco / corretaje es atractiva si prefiere hacer más operaciones bancarias e invertir con una sola institución financiera.

Características de E * TRADE:

• Banco de funciones completas
• Comisiones de $ 0.00 para operaciones bursátiles de EE. UU., ETF, y opciones
• Sin tarifas de custodia con estados de cuenta electrónicos, sin requisito de saldo mínimo, y más.
• Lea nuestra Revisión de corretaje de E * TRADE para obtener más información, o visite el sitio web de E * TRADE para obtener comisiones de $ 0 por acciones en línea, Operaciones de ETF y opciones y obtenga hasta $ 600 en E * TRADE hoy

Ally Invest

Ally Invest ha sido calificado como el mejor corredor de descuento general y el mejor en servicio al cliente por varias autoridades en la industria financiera. Ofrecen intercambios de $ 0.00, herramientas comerciales y educativas gratuitas, acceso gratuito a Maxit Tax Manager, y más.

Características de la cuenta Ally Invest:

• Operaciones de acciones sin comisiones
• Sin tarifas de custodia, sin saldo mínimo
• Lea nuestra revisión de Ally Invest, o visite el sitio web de Ally Invest para abrir una cuenta de Ally Invest.

Abra un plan Coverdell ESA con Ally Invest

Otros lugares para abrir una cuenta del plan Coverdell ESA

Casas de fondos mutuos, bancos, las cooperativas de crédito, y otras opciones. Algunas grandes firmas de fondos mutuos también ofrecen cuentas Coverdell. Estas pueden ser buenas opciones, dependiendo de los tipos de inversiones que elija mantener en sus cuentas. No puede equivocarse al abrir una cuenta con las principales empresas como T. Rowe Price, Charles Schwab, y empresas similares.

Muchos bancos y cooperativas de crédito también pueden ofrecer estas cuentas. Recomiendo investigar estas opciones antes de invertir con ellas. Muchos bancos y uniones de crédito no ofrecen tantas opciones de inversión, y pueden tener tarifas ligeramente más altas que las que puede encontrar en algunas de las firmas de inversión más grandes. En general, Creo que es mejor mantener sus inversiones en una empresa de inversión dedicada; por lo general, hay más opciones de inversión y tarifas más bajas.

Cómo abrir una cuenta del plan Coverdell ESA

Los planes Coverdell ESA se pueden abrir en casi cualquier casa de bolsa o banco. Necesitará el SSN del beneficiario para abrir la cuenta, así como otra información personal, incluyendo nombre, fecha de nacimiento, habla a, y posiblemente otra información, dependiendo de dónde abra la cuenta.

Las contribuciones de Coverdell ESA se pueden invertir en una amplia gama de inversiones, por lo que el mejor curso de acción es determinar el tipo de inversión que es apropiado para sus necesidades, luego busque un corredor, Banco, o empresa de inversión que pueda ayudarlo a satisfacer esas necesidades. Querrá ver cosas como:

• Tarifa. Quiere minimizar las comisiones por transacciones de inversión, honorarios de custodia, cuotas anuales, u otras tarifas
• Opciones de inversión. ¿Ofrecen fondos mutuos? fondos indexados, cepo, cautiverio, CD, etc.
• Otras características de la cuenta. ¿Puede vincular su cuenta a una cuenta de ahorros, u otra cuenta, etc.

Coverdell ESA funciona de forma muy similar a una Roth IRA, y en un momento se llamó Educación IRA. Las contribuciones no son deducibles y crecen libres de impuestos. Los retiros también están libres de impuestos para gastos calificados de educación superior. Algunos ejemplos de gastos calificados incluyen matrícula y tarifas, libros, suministros y equipo, y en muchos casos Habitación y comida.

Una característica que lo distingue del plan 529 es la capacidad de usarlo para gastos calificados en cualquier nivel educativo, incluyendo desde jardín de infantes hasta la escuela secundaria y postsecundaria (nivel universitario), siempre que la escuela sea elegible para aceptar fondos Coverdell.

Elegibilidad Coverdell ESA

El beneficiario de Coverdell ESA debe ser menor de 18 años en el momento en que se hace la contribución y los activos deben ser usados ​​o transferidos a otro beneficiario antes de que cumpla 30 años. No hay límite en la cantidad de cuentas que se pueden abrir por persona, sin embargo, las contribuciones anuales totales al beneficiario no pueden exceder los $ 2, 000 por año de todas las fuentes.

Límites de contribución e ingresos de la ESA

Para poder aportar la cantidad máxima, los contribuyentes deben tener un ingreso bruto ajustado inferior a $ 95, 000 para contribuyentes individuales y $ 190, 000 para contribuyentes conjuntos. Los límites de contribución se eliminan gradualmente para los niveles de AGI entre $ 95, 000 - $ 110, 000 para contribuyentes individuales y $ 190, 000 - $ 220, 000 para contribuyentes conjuntos. Para evitar los límites de ingresos y hacer las contribuciones completas, puede regalar el dinero al menor y él puede aportarlo a su propia Coverdell ESA.

Retiros de Coverdell ESA

Los retiros de Coverdell ESA se pueden usar para gastos calificados para estudiantes que asisten a K-12 y / o educación superior. Los retiros están libres de impuestos si se utilizan para gastos calificados, de lo contrario, Es posible que se le solicite al destinatario que pague multas por retiro anticipado de los fondos.

Úselo, transferirlo, o pagar impuestos

El dinero aportado a Coverdell ESA es solo para uso educativo, y no puede retirar sus contribuciones para uso personal (que difiere del Plan de Ahorro Universitario 529). Si el beneficiario no utiliza los activos de Coverdell ESA antes de cumplir los 30, entonces hay dos opciones para el dinero:

• Los activos se distribuyen automáticamente y estarán sujetos a impuestos y multas.
• Los activos se pueden transferir a otro familiar.

Las cuentas Coverdell ESA ofrecen beneficios fiscales pero tienen algunas limitaciones

Las ESA ofrecen grandes beneficios fiscales para los ahorros universitarios, pero son algo más restrictivos que el Plan 529 de ahorros universitarios. Las mayores desventajas son los $ 2, 000 por año de contribución máxima y el requisito de utilizar los activos antes de los 30 años.

¿Dónde debe abrir su Coverdell ESA?

Puede abrir un plan Coverdell ESA en una variedad de ubicaciones. Puede que le resulte mejor trabajar con la empresa de inversión que maneja la mayoría de sus inversiones actuales, o puede que le resulte mejor trabajar con una nueva empresa si ofrecen mejores tarifas u opciones de inversión. Como siempre, compare precios para sus necesidades.