Inversiones que pierden dinero? ¡No retire sus cuentas de jubilación!

Muchos años atrás, La crisis económica y la crisis hipotecaria hicieron que muchas personas perdieran grandes porcentajes de sus carteras de jubilación e inversión.

Las pérdidas del 40% o más no fueron infrecuentes. Si bien esto es devastador para quienes están cerca de la jubilación y desanima a todos los demás, eso no significa que todo esté perdido.

De hecho, si faltan más de 5 a 10 años para la jubilación, probablemente representó la mejor oportunidad de compra que verá en su vida. Se producirán correcciones y volatilidad del mercado.

El mejor curso de acción es mantener el rumbo y seguir invirtiendo para su jubilación.

¿Debo retirar el dinero de mis cuentas de jubilación?

Recibí numerosas preguntas de personas que preguntaban si deberían retirar sus 401 (k) s, IRA, u otros planes de jubilación.

En la mayoría de los casos, la respuesta es un rotundo, ¡NO!

Al retirar su dinero de sus cuentas de jubilación ahora, todo lo que tendrá que hacer es bloquear sus pérdidas y posiblemente someterse a impuestos y multas por retiro anticipado. Para la mayoria de la gente, el mejor curso de acción es dejar su dinero en sus cuentas de jubilación.

Qué debe hacer cuando su 401 (k) está perdiendo dinero

Que no cunda el pánico. El pánico nunca es algo bueno. El pánico hace que las personas tomen decisiones irracionales y, a menudo, perjudiciales. Mire su situación y evalúe sus opciones.

Mire su asignación de activos. Si sus propiedades para la jubilación están asignadas correctamente, está en una buena posición para capear la tormenta. En general, cuanto más cerca esté de la jubilación, cuanto más conservador quiera ser con sus inversiones. Cuanto más lejos estés, más flexibilidad tiene con respecto al riesgo. Es posible que necesite hacer algunos ajustes después de que se asiente el polvo, pero mantener una buena asignación hará que sea más fácil volver a encarrilar su cartera.

No retire sus fondos. Aunque haya perdido dinero en su cuenta, es mejor dejar su dinero en su plan 401 (k), de lo contrario, puede enfrentar severas sanciones por retiro anticipado que agravarán sus pérdidas actuales. Reequilibrar su cartera ahora y mover activos de acciones a activos de rendimiento fijo podría ser un caso de venta baja, que es lo incorrecto.

Continúe contribuyendo a su 401 (k). Si no se siente cómodo poniendo su dinero en el mercado de valores en este momento, luego considere hacer sus contribuciones a un fondo de efectivo o del mercado monetario, si tiene uno disponible. También puede considerar mantener sus contribuciones en sus fondos actuales. Recordar, con el costo promedio en dólares, comprará más acciones cuando los precios sean bajos, lo cual es bueno cuando llega el momento de vender. Es cierto que los mercados pueden seguir cayendo, pero nunca ahora cuándo ni cuánto. Cuanto más dinero obtenga a precios más bajos, cuanto más dinero pueda potencialmente ganar cuando los mercados aumenten.

Debe dejar su dinero en su plan 401k, IRA, u otras inversiones con impuestos diferidos

Estas son las razones por las que debe dejar su dinero en sus cuentas de jubilación:

1. Evite multas e impuestos por retiro anticipado. Las multas por retiro anticipado se comerán su almuerzo. Antes de retirar su dinero de su 401k o su Roth IRA , Debe tener en cuenta que podría pagar multas por retiro anticipado del 10% de sus retiros y también puede estar sujeto a impuestos. Los impuestos y las multas podrían borrar fácilmente otro 30% de su inversión, además del 40% más o menos que ya ha perdido.

2. Evite bloquear pérdidas. En este punto, en realidad no ha perdido dinero, solo el valor de las acciones. Vender sus acciones bloquea la pérdida y convierte una pérdida de papel en una pérdida real.

3. Dese la oportunidad de recuperar su dinero. Existe una buena posibilidad de que el valor de las acciones de su cartera de jubilación aumente de valor, aunque puede llevar algún tiempo. Retirar su dinero elimina cualquier posibilidad de recuperar el valor de sus inversiones.

4. Evite perjudicar su jubilación. Retirar dinero de sus cuentas de jubilación ahora significa que deberá comenzar a ahorrar para la jubilación nuevamente desde cero. Retirar sus ahorros para la jubilación, pagando multas e impuestos, y bloquear sus pérdidas obstaculizará gravemente sus planes de jubilación.

¿Qué debe hacer con sus cuentas de jubilación?

En este punto, lo mejor que puede hacer es ceñirse a sus planes de ahorro e inversión para la jubilación. Continúe contribuyendo a sus cuentas de jubilación, asegúrese de que su asignación de activos esté establecida en el nivel deseado, y no retire sus ahorros para la jubilación. Los precios más bajos en el mercado de valores significa que ahora puede ser un buen momento para invertir y puede decidir que aumentar las contribuciones de su cuenta de jubilación es una buena idea.

Si los mercados actuales te ponen nervioso, considerar invertir en activos de menor riesgo, como efectivo, cuentas del mercado monetario, cautiverio, y otras inversiones de bajo riesgo. Esto mantendrá su dinero en la inversión con impuestos diferidos, evitar multas e impuestos por retiro anticipado, y le dará la ventaja psicológica de no ver caer continuamente el valor de sus cuentas de jubilación.

Alternativas de inversión

Si tiene 401 (k) o una cuenta IRA no le va tan bien como le gustaría, hay varias otras inversiones que puede realizar. No tiene que depender de esas cuentas para que lo ayuden a alcanzar sus sueños de jubilación.

Puede realizar algunas inversiones sencillas en oro. Puedes comprar lingotes de oro monedas o bonos de oro. Como probablemente puedas adivinar, el oro ha tenido un valor mejor que la mayoría de las otras opciones de inversión. Invertir en oro físico es una alternativa simple a poner dinero en una IRA o 401 (k). Siempre que no le importe tener el oro físico en su hogar, entonces es una inversión segura para su dinero.

Otra opción es invertir en préstamos entre pares. Como puede adivinar por el nombre, Los préstamos de igual a igual consisten simplemente en invertir en otras personas. Mientras la gente haya necesitado dinero, ha habido personas que están dispuestas a prestarles dinero, por una tasa de interés modesta, por supuesto. El uso de sitios como Lending Club le permitirá a algunas docenas y docenas de solicitantes que buscan préstamos y usted podrá decidir en cuáles desea participar.

Sus cuentas de jubilación son la parte más importante para lograr sus objetivos de jubilación. Si le preocupa el rendimiento de esas cuentas, que no cunda el pánico. Todo debería nivelarse. Entrar en pánico es una de las peores cosas que puede hacer.