Límites de contribución a las cuentas IRA tradicionales y Roth de 2022
Una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación es con un Acuerdo de jubilación individual, o IRA.
Debido a las grandes ventajas fiscales, el IRS creó límites máximos de contribución a la IRA en las IRA. Estos límites los establece el Congreso y pueden cambiar de vez en cuando.
El IRS anunció recientemente los límites de contribución de 2022 Traditional y Roth IRA.
Los contribuyentes podrán contribuir nuevamente hasta $ 6, 000 a una IRA en 2022, la misma cantidad que pudieron aportar en 2021.
Sin embargo, Hubo algunos cambios en los límites de ingresos para las deducciones de las cuentas IRA tradicionales y cambios en los límites de elegibilidad de ingresos de las cuentas IRA Roth.
Este artículo cubre todo lo que debe saber sobre los límites de contribución y deducción de la IRA de 2022. ¿Necesita obtener más información sobre las reglas de retiro de fondos de Roth? Podemos ayudar con eso, ¡también!
Límites de contribución tradicionales y Roth IRA
Los límites de contribución de la IRA tradicional y Roth son de $ 6, 000 para los menores de 50 años. Las personas mayores de 50 años pueden hacer contribuciones adicionales de recuperación de $ 1, 000, por un límite de contribución total de $ 7, 000.
Puede tener una IRA Roth y una IRA tradicional en el mismo año fiscal, pero no puede exceder el límite de contribución con sus contribuciones combinadas a ambas cuentas.
En otras palabras, el límite de contribución es por persona, no por cuenta.
Los planes de jubilación para autónomos pueden tener diferentes reglas, así que asegúrese de leer sobre los diferentes planes fiscales para el trabajo por cuenta propia o consulte con su contador o asesor financiero.
Límites de contribución actuales e históricos a la cuenta IRA
| Año fiscal | Límite de contribución 49 años o menos | Contribución de puesta al día Límite de 50 años o más | Límite de contribución 50 años o más |
|---|---|---|---|
| 2019-2022 | $ 6, 000 | $ 1, 000 | $ 7, 000 |
| 2013 - 2018 | $ 5, 500 | $ 1, 000 | $ 6, 500 |
| 2008 - 2012 | $ 5, 000 | $ 1, 000 | $ 6, 000 |
| 2006-2007 | $ 4, 000 | $ 1, 000 | $ 5, 000 |
| 2005 | $ 4, 000 | $ 500 | $ 4, 500 |
| 2002-2004 | $ 3, 000 | $ 500 | $ 3, 500 |
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Deducciones tradicionales de IRA y eliminación gradual de elegibilidad de Roth IRA
El IRS tiene reglas específicas sobre quién puede contribuir a una IRA. Las IRA tradicionales y las IRA Roth basan ciertas pautas de elegibilidad en el Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) del contribuyente, que se calcula cuando presenta sus impuestos.
Límites de ingresos por deducción de IRA tradicional de 2022
El IRS impone límites de ingresos para aquellos que pueden hacer una contribución deducible de impuestos a su cuenta IRA tradicional. Aquellos que ganan menos de una cierta cantidad (que se detalla a continuación) pueden deducir el 100% de la contribución.
Existe una eliminación gradual que permite a los participantes deducir una cantidad menor que el nivel de contribución total. La deducción parcial aún puede ser valiosa, dependiendo de su situación. Los participantes que tengan un ingreso bruto ajustado modificado mayor que el nivel más alto no pueden tomar una deducción en sus contribuciones.
| Límites de deducción de la IRA tradicional de 2022 Si su estado civil para efectos de la declaración es ... | Y su AGI modificado es ... | Entonces puedes tomar ... |
|---|---|---|
| Soltero o cabeza de familia | $ 68, 000 o menos | una deducción completa hasta el monto de su límite de contribución. |
| más de $ 68, 000 pero menos de $ 78, 000 | una deducción parcial. | |
| $ 78, 000 o más | sin deducción. | |
| Casado que presenta una declaración conjunta o viudo (a) calificado (a) | $ 109, 000 o menos | una deducción completa hasta el monto de su límite de contribución. |
| más de $ 109, 000 pero menos de $ 129, 000 | una deducción parcial. | |
| $ 129, 000 o más | sin deducción. | |
| Casado que presenta una declaración por separado | menos de $ 10, 000 | una deducción parcial. |
| $ 10, 000 o más | sin deducción. | |
| Si presenta la declaración por separado y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año, su deducción de IRA se determina bajo el estado civil de "Soltero". | ||
- Soltero o cabeza de familia pueden deducir el monto total de su contribución, su MAGI es de $ 68, 000 o menos. Eliminación de las tasas de deducción a partir de un MAGI superior a $ 68, 001 y terminan en $ 78, 000. No hay deducción de impuestos para aquellos que tienen un ingreso superior a $ 78, 000.
- Casado que presenta una declaración conjunta puede hacer contribuciones máximas de IRA tradicional por un ingreso de $ 109, 000 o menos. La elegibilidad de IRA tradicional termina en $ 129, 000. No hay deducción para contribuyentes que tengan un ingreso bruto ajustado de más de $ 129, 000.
- Casado que presenta una declaración por separado las contribuciones deducibles comienzan a eliminarse con un MAGI de $ 0, y están completamente eliminados un MAGI supera los $ 10, 000.
Límites de ingresos de elegibilidad para la IRA Roth 2022
Como la IRA tradicional, el IRS tiene reglas de eliminación para las contribuciones Roth IRA. Los contribuyentes podrán contribuir con la cantidad máxima a su IRA si no exceden ciertos límites de ingresos.
| Límites de ingresos de 2022 Roth IRA Si su estado civil para efectos de la declaración es ... | Y su AGI modificado es ... | Entonces puedes contribuir ... |
|---|---|---|
| Casado que presenta una declaración conjunta o viudo (a) calificado (a) | $ 204, 000 o menos | hasta el límite |
| más de $ 204, 000 pero menos de $ 214, 000 | una cantidad reducida | |
| $ 214, 000 o más | Cero. | |
| Casado que presenta una declaración por separado y vivió con su cónyuge en cualquier momento durante el año | menos de $ 10, 000 | una cantidad reducida |
| $ 10, 000 o más | Cero. | |
| Único, Jefe de hogar, o casado que presenta una declaración por separado y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año | $ 129, 000 o menos | hasta el límite |
| más de $ 129, 000 pero menos de $ 144, 000 | una cantidad reducida | |
| $ 144, 000 o más | Cero. |
- Casado que presenta una declaración conjunta puede hacer contribuciones máximas Roth IRA por un ingreso de $ 204, 000 o menos. La elegibilidad Roth IRA termina en $ 214, 000.
- Soltero o cabeza de familia puede contribuir con el máximo si su MAGI es de $ 129, 000 o menos. Eliminación de las tasas de contribución a partir de un MAGI superior a $ 129, 001, y terminan en $ 144, 000.
- Casado que presenta una declaración por separado las contribuciones comienzan a eliminarse con un MAGI de $ 0, y están completamente eliminados un MAGI supera los $ 10, 000.
Estos límites de ingresos se aplican a todos, independientemente de la edad, sin embargo, las personas de 50 años o más pueden contribuir con $ 1 adicional, 000 por año como contribuciones de recuperación. Solo necesita tener 50 años o más durante un día durante el año calendario para ser elegible para las contribuciones de recuperación.
Para preguntas específicas, consulte la publicación 590 del IRS.
Las contribuciones de IRA están separadas de las contribuciones de 401k
Muchos inversores quieren saber si pueden contribuir tanto a una IRA como a una 401k en el mismo año. Sí, usted puede. Los planes 401k son un plan de jubilación patrocinado por el empleador, y las contribuciones deben hacerse con las deducciones de la nómina. Las cuentas IRA son una inversión individual (de ahí el nombre Acuerdo de jubilación individual).
Los planes 401k tienen sus propios límites de contribución anual, que no se basan en ingresos como los límites de contribución de IRA. Como los límites de IRA, el IRS evalúa los límites de contribución 401k cada año y se reserva la opción de aumentar el límite.
Similar a las IRA, Los límites de 401k son por individuo, no por cuenta. Por lo tanto, no puede maximizar un plan 401k con un empleador y cambiar a un nuevo plan a la mitad del año y maximizarlo también.
Además de un 401k e IRA, Es posible que los inversores tengan varias cuentas de jubilación en las que participen cada año.
¿Quiere ahorrar aún más para la jubilación? Abra una HSA
Los inversores inteligentes que buscan ahorrar aún más dinero para la jubilación llevan su inversión para la jubilación a un nuevo nivel abriendo una cuenta de ahorros para la salud y maximizando sus contribuciones a la HSA. En la superficie que puede no parecer relacionado con la inversión, pero las HSA tienen tres beneficios fiscales muy poderosos.
La primera es la posibilidad de obtener una deducción fiscal en el año en que realiza la contribución, muy parecido a una IRA tradicional. La segunda es que sus retiros están exentos de impuestos si los hace para gastos médicos calificados (bonificación:no hay límite de tiempo para estos retiros).
El beneficio final y más valioso es la capacidad de invertir los fondos en su cuenta de ahorros para la salud, y hacer retiros una vez que alcance la edad de jubilación.
Los retiros durante la jubilación se gravan como ingresos, pero no paga ninguna penalidad por retiro anticipado. Esta es una estrategia de inversión avanzada que vale la pena explorar si ya está maximizando sus planes IRA y 401k. y todavía tiene dinero para invertir en una cuenta con impuestos diferidos.
Aquí hay más información sobre cómo invertir en una cuenta de ahorros para la salud.
Plazos de contribución de IRA
Puede realizar contribuciones a una cuenta IRA para el año fiscal anterior hasta la fecha límite de presentación de impuestos del año actual. Por ejemplo, puede hacer una contribución al año fiscal 2021 hasta el 15 de abril, 2022.
Si realiza una contribución a una cuenta IRA entre el 2 de enero y la fecha límite de impuestos, debe designar para qué año fiscal son sus contribuciones, ya que también puede contribuir a las cuentas IRA del año en curso durante el mismo período de tiempo.
¡Empiece a invertir en su futuro hoy mismo!
