¿Qué debe saber sobre las tarifas de los fondos mutuos (DSC)?

Si bien es posible que algunas personas no se den cuenta de esto, los fondos mutuos se gestionan como cualquier otro negocio. Dado que cuesta dinero administrar un fondo mutuo, los inversores lo pagan mediante una serie de tarifas.

Comprender las tarifas cobradas por los fondos mutuos puede ayudarlo a seleccionar los fondos adecuados para hacer crecer su cartera. Al minimizar las tarifas que paga, maximiza el dinero que se destina a la construcción de sus inversiones.

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) señala que incluso las pequeñas diferencias en las tarifas entre los fondos pueden sumar diferencias sustanciales en los rendimientos de las inversiones. Es por eso que vale la pena aprender más sobre las comisiones de los fondos mutuos y cómo afectan el rendimiento de su cartera.

¿Qué son las tarifas de fondos mutuos y DSC?

Administrar un fondo mutuo cuesta dinero. Algunos fondos son más baratos de administrar que otros. Las tarifas de los fondos mutuos son la forma en que los fondos transfieren los costos a los inversores que compran y venden acciones.

Todos los fondos mutuos tienen una tarifa de administración llamada índice de gastos. Restan esta tarifa de los activos totales del fondo antes de cotizar el precio de la acción. Además, algunos fondos cobran tarifas de cargo por ventas diferidas (DSC) que se pagan cuando vende las acciones.

Honorarios comunes de accionistas de fondos mutuos:

• Cargo o carga de ventas

• Cargo o carga de ventas diferidas

• Tarifa de redención

• Tasa de cambio

• Comisión de cuenta

• Tarifa de compra

Además, Hay varias tarifas asociadas con los gastos operativos de un fondo anual. Estos incluyen tarifas de gestión, tarifas de distribución y / o servicio, etcétera.

Antes de invertir en un fondo en particular, estudiar el prospecto del fondo. Enumerará todas las tarifas que cobra el fondo para que pueda comparar los gastos entre fondos. Dos fondos pueden verse iguales hasta que compare las tarifas.

La cantidad que tiene en su cartera de inversiones es directamente proporcional a la cantidad que paga en comisiones y gastos.

Honorarios de accionistas de fondos mutuos explicados

Entonces, ¿Cuáles son las diferentes tarifas de los fondos mutuos? Cuando miras el prospecto de un fondo, encontrará una tabla de tarifas de fondos mutuos. Todos los fondos deben divulgar los gastos operativos y los honorarios de los accionistas en su prospecto.

A continuación, se muestran los honorarios comunes de los accionistas y cómo afectan su cartera:

• Cargo de venta (carga): Un cargo por ventas, o cargar como a veces se conoce, es similar a una comisión que paga a un corredor. Es una tarifa que pagan los inversores cuando compran un valor o acciones de un fondo de un corredor. En ocasiones, también se denominan cargas de ventas de front-end en las tablas de tarifas.

• Cargo por ventas diferido (carga): El DSC o DSL es una tarifa que pagan los inversores cuando venden sus acciones al fondo. También se conoce como carga de ventas de back-end. Al comprar las acciones, un inversionista no paga una tarifa inicial o una carga de ventas. Sin embargo, si los inversores venden las acciones dentro de un período de tiempo específico, tienen que pagar una tarifa de DSC sobre la venta.

• Tarifa de canje: Este tipo de tarifa se paga directamente al fondo y no a un corredor. Se cobra cuando un accionista canjea acciones y se utiliza para cubrir los fondos asociados con la transacción.

• Tasa de cambio: Algunos fondos imponen una comisión de intercambio a los accionistas si se transfieren a otro fondo dentro del mismo grupo.

• Comisión de cuenta: Esta tarifa es similar a una tarifa de mantenimiento en una cuenta bancaria. Algunos fondos imponen la tarifa si el saldo de la cuenta de un accionista cae por debajo de cierto umbral.

• Tarifa de compra: Esta tarifa difiere de un cargo de venta, pero también se paga al comprar acciones. Se paga directamente al fondo y se utiliza para compensar algunos de los costos asociados con la compra.

Otras tarifas de fondos mutuos

Además de todas las comisiones a los accionistas enumeradas anteriormente, Los fondos también pueden imponer cargos para cubrir los gastos operativos anuales. Si observa las tablas de tarifas en el prospecto de un fondo, encontrará una tabla llamada "Gastos operativos del fondo anual".

Tarifas de gastos operativos anuales comunes del fondo:

• Comisión de gestión :Esta tarifa se paga con los activos del fondo y cubre los gastos asociados con el asesor de inversiones. Es el costo de administrar la cartera de inversiones del fondo. Esto también podría cubrir los gastos administrativos por el funcionamiento del fondo.

• Tarifa de distribución (y / o servicio) :Esta tarifa, cubre los gastos de distribución de un fondo. Esto puede incluir gastos de marketing y venta de acciones de fondos, pagando publicidad, impresión, y envío por correo de prospectos y literatura de ventas.

• Otros gastos: Esta es una tarifa general para todos los costos no cubiertos por las otras tarifas. Esto puede incluir legal, custodio contabilidad, administrativo, y gastos de agente de transferencias. Además, puede incluir cargos por gastos de servicios a los accionistas.

• Gastos operativos totales anuales del fondo: Si desea obtener una visión general de cuánto cuesta administrar un fondo en particular, mire esta línea de pedido. Se expresará como un porcentaje del patrimonio neto medio del fondo.

¿Cuál es la tarifa promedio de los fondos mutuos?

Las tarifas que cobran los fondos variarán según los gastos para administrar el fondo, las inversiones que forman parte del fondo, y varios otros factores. La forma más sencilla de comparar las comisiones de los fondos es observar el índice de gastos.

El índice de gastos de un fondo es una tarifa anual expresada como un porcentaje que muestra cuánto de su inversión se destina a pagar los gastos de un fondo.

Hay muchos factores que determinan el índice de gastos de un fondo. Cualquier valor entre 0,5 y 0,75 se considera un índice de gastos bajo. Si el fondo mutuo que está considerando tiene un índice de gastos superior al 1,5 por ciento, considere buscar otras opciones, ya que está en el extremo superior.

Tarifas de gestión de Wealthsimple caen en el extremo inferior con un 0,5 por ciento para aquellos que invierten menos de $ 100, 000 con nosotros. ¿Listo para invertir más? La tarifa se reduce al 0,4 por ciento para los inversores que nos confían más de $ 100, 000.

Dado que los fondos mutuos se gestionan activamente, sus ratios de gastos son más altos que los de los fondos cotizados en bolsa (ETF). Los ETF siguen un índice como el S&P 500 y no se gestionan de forma activa (es decir, no se compran ni venden valores).

¿Cómo se deducen las tarifas de los fondos mutuos?

Las tarifas de los fondos mutuos pueden ser engañosas. La mayor parte del tiempo el dinero proviene de sus inversiones, por lo que no recibe una factura por ello. Esto hace que sea fácil pasarlo por alto.

Si pones $ 10, 000 en su cuenta para comprar acciones de un fondo que vienen con un índice de gastos del 1 por ciento, Se retirarán $ 100 para cubrir la tarifa.

Otras tarifas se deducen de las ganancias del fondo y reducen el retorno de la inversión del accionista. Revise el prospecto del fondo para tener una mejor idea de cómo se cobran las tarifas y qué puede esperar al comprar acciones.

El resultado final de las tarifas de fondos mutuos y DSC

No hay forma de evitar el pago de tarifas por los fondos por completo. Incluso los ETF que siguen un índice cobran una tarifa para cubrir los gastos. Sin embargo, el monto de las tarifas que paga está directamente relacionado con el rendimiento general de su inversión.

Una de las mejores formas de asegurarse de que está maximizando su inversión es limitando las tarifas que paga. Revise cuidadosamente el prospecto de cada fondo y averigüe qué cargos, como las tarifas de DSC, puede esperar pagar por su inversión.

Esto le ayudará a tomar mejores decisiones al seleccionar dónde poner su dinero y cómo obtener el mayor retorno de su inversión.

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