Todo lo que debe saber sobre los asesores de inversiones

Si está buscando poner sus finanzas en orden y finalmente comenzar a invertir como siempre se prometió, es probable que no sepa por dónde empezar. Si ese es el caso, es posible que necesite ayuda.

Un asesor de inversiones puede guiarlo hacia la creación de la cartera de inversiones ideal que se alinee con sus objetivos financieros. Esto es lo que debe saber sobre los asesores de inversiones.

¿Qué es un asesor de inversiones?

Un asesor de inversiones le da consejos sobre cómo invertir en valores como acciones, cautiverio, y fondos mutuos. Los asesores de inversiones pueden ayudarlo a seleccionar acciones o incluso administrar su cartera de inversiones.

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Según la SEC, "Administradores de dinero, consultores de inversiones, y los planificadores financieros están regulados en los Estados Unidos como "asesores de inversiones" en virtud de la Ley de Asesores de Inversiones de EE. UU. La SEC define a un asesor de inversiones como, "Cualquier persona o empresa que ... se dedique al negocio de brindar asesoramiento a otros o emitir informes o análisis sobre valores".

Que es un asesor de inversiones

Un asesor de inversiones es una persona o una empresa que le asesora sobre sus objetivos de inversión haciendo todas o algunas de las siguientes acciones:

• Proporcionar asesoramiento o análisis sobre valores.
• Gestión de carteras de inversión
• En algunos casos, participar en la planificación financiera
• Ayude a los clientes a navegar por las implicaciones financieras de sus decisiones de inversión.

Las personas que ofrecen asesoramiento de inversión se denominan representantes de asesores de inversiones (IAR), mientras que las empresas para las que trabajan se designan como asesores de inversiones. Según la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA, ) Los IAR se caracterizan por las siguientes actividades:

• Proporcionar asesoramiento o análisis sobre valores.

• Recibir una compensación por el asesoramiento que brindan

• Participar en actividades comerciales habituales de asesoramiento sobre valores.

Existen varios requisitos reglamentarios para convertirse en un IAR. La mayoría de los IAR tendrán que registrarse en el estado donde operarán y pasar una serie de pruebas para brindar asesoramiento de inversión como IAR. Para convertirse en IAR, Deben existir los siguientes requisitos:

• Aprobar el examen de la Serie 65 o la Serie 7 en combinación con el examen de la Serie 66. (En algunos casos, tener una designación como CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ o Chartered Financial Analyst® le permitirá renunciar al examen de la Serie 65)

• Regístrese a través de la IARD

• Podría haber requisitos de registro adicionales según el estado o los estados donde operará el IAR

Tenga en cuenta que los IAR solo pueden ofrecer consejos sobre temas sobre los que hayan aprobado el examen correspondiente. Aunque un IAR suena como un rol independiente, en realidad, deben operar bajo los auspicios de una empresa de Asesores de Inversiones Registrados (RIA).

¿Qué es un RIA?

Un RIA es un asesor de inversiones registrado. Por lo general, un RIA es una firma, pero los IAR individuales también pueden abrir su propio RIA. Es muy común que un IAR trabaje para un RIA.

Una IRA es un "agente" independiente que brinda servicios, pero una IRA aún debe estar asociada con una empresa, generalmente un RIA. El RIA puede tener varios empleados trabajando para ellos para administrar las actividades de inversión. Estos empleados suelen ser un IAR de algún tipo.

RIA son fiduciarios, lo que significa que están legalmente obligados a brindar asesoramiento de inversión de acuerdo con el mejor interés del cliente. Hay algunos administradores de asesoría financiera que no están sujetos a esta obligación. Por ejemplo, los corredores de bolsa solo tienen que cumplir con una "obligación de idoneidad". Esto solo significa que deben razonablemente creen que están brindando recomendaciones de inversión que son las mejores para sus clientes.

Fiduciarios, sin embargo, debe:

• Evite los conflictos de intereses recomendando productos con comisiones más altas a pesar de las necesidades de los clientes

• Analice a fondo las oportunidades de inversión para asegurarse de que satisfagan las necesidades del cliente

• Por lo general, elija el mejor interés del cliente por encima del suyo

También, Los ARI están regulados por la Securities and Exchange (SEC). Deben registrarse en la Securities and Exchange Commission (SEC) o en los administradores de valores estatales. Dónde y cómo un RIA presenta sus archivos ante la autoridad gubernamental apropiada depende de la cantidad de activos que tienen bajo administración.

¿Qué hace un asesor de inversiones?

Un asesor de inversiones puede realizar diversas actividades cubiertas por los tipos de licencia que tiene. Los asesores de inversiones ofrecen asesoramiento sobre inversiones, pero también pueden gestionar carteras de inversión. Algunos asesores de inversiones pueden participar en la planificación financiera de sus clientes, también. En algunos casos. Los asesores de inversiones pueden ofrecer servicios de corretaje. Esto significa que tienen licencia para comprar y vender acciones o bonos.

También deberían poder educar a los clientes y realizar un análisis exhaustivo de sus necesidades de inversión. Un asesor de inversiones también debe cumplir con los requisitos reglamentarios relacionados con sus actividades, al tiempo que se adhiere a un código de ética que prioriza las necesidades de sus clientes. Un buen asesor de inversiones debe mantener buenos registros y ayudar a los clientes a navegar por las implicaciones financieras de sus decisiones de inversión.

¿Cómo se compensa a los asesores de inversiones? ¿Cuánto cuestan?

Los asesores de inversiones pueden ser compensados ​​de diferentes formas. Algunos tienen un modelo de compensación basado en comisiones. Esto significa que cuando recomiendan y venden ciertos tipos de productos y servicios financieros, se les paga una tarifa de referencia llamada comisión.

Otros asesores de inversiones tienen modelos basados ​​en honorarios en los que cobran a los clientes por hora por sus servicios. Este modelo de compensación se está volviendo más popular, especialmente porque los millennials con problemas de liquidez están comenzando a exigir asesoramiento de inversión a niveles crecientes. El modelo es más asequible y más accesible para las personas que quizás no puedan contratar a un asesor.

Los planificadores basados ​​en tarifas generalmente cobran entre $ 75 y $ 150 por hora. Puede preguntarle a su asesor de inversiones sobre sus planes potenciales y cuánta consultoría podría necesitar de forma mensual o trimestral.

¿Cómo encuentro un asesor de inversiones?

Al buscar en Google "Asesores de inversiones cerca de mí, ”Puede ayudarlo a comenzar.

Otra opción es consultar con cualquier institución financiera con la que ya tenga cuentas. Por ejemplo, algunos grandes bancos e incluso algunas uniones de crédito tienen departamentos de banca privada que emplean a expertos como asesores de inversiones para sus clientes bancarios.

Otra opción es consultar con amigos y familiares. Pregunte dentro de su red sobre recomendaciones sobre asesores de inversiones con quienes las personas hayan tenido una buena experiencia.

Finalmente, hay registros gubernamentales que mantienen bases de datos de registros, asesores de inversiones calificados. Debido a que deben registrarse ante las autoridades correspondientes que regulan su actividad, la base de datos de registro suele estar abierta al público y se puede buscar en línea.

A continuación, se muestran algunos registros alojados por el gobierno para distintas ubicaciones:

• Canadá:Búsqueda de registro nacional CSA

• Estados Unidos:sitio web de Divulgación Pública del Asesor de Inversiones (IAPD)

• Reino Unido:Registro FCA