Preguntas que debe hacerse al elegir un asesor financiero

¿Sabía que el 61% de los estadounidenses no saben cuánto pagan en comisiones de inversión? según una encuesta reciente que Harris Poll realizó en nuestro nombre? Y lo que es más, solo el 26% de los encuestados estuvo de acuerdo con la afirmación "Mi asesor financiero solo hace recomendaciones que son en mi mejor interés".

Esas cifras son alarmantes si se tiene en cuenta que están relacionadas con el futuro financiero de los consumidores y con aquellos a quienes se las confían.

Si está confiando sus años dorados a alguien, deberías poder confiar en él o ella, ¿Derecha? Lo confuso es esta confianza no es necesariamente bien ganada. Muchos asesores financieros operan como agentes de bolsa, que están orientados a las transacciones y ganan dinero cobrando comisiones por vender valores o productos como fondos mutuos. Debido a que su función tradicional ha sido la venta de valores, y no consejos objetivos, los agentes de bolsa no están sujetos al estándar fiduciario, lo que significa que no están obligados legalmente a actuar en el mejor interés de sus clientes.

Por otra parte, asesores de inversiones registrados (ARI), como Capital Personal, están legalmente sujetos a la norma fiduciaria, y normalmente cobran una tarifa fija a través de su único negocio de proporcionar asesoramiento, no generar comisiones de producto. Bien, ¿Por qué no irías a lo seguro simplemente con un RIA? La respuesta no es tan simple. Algunas empresas pasan a tener doble registro, lo que significa que pueden seguir cobrando como agentes de bolsa, pero también ofrecen consejos teóricamente objetivos como un RIA.

Entonces, ¿qué puede hacer para asegurarse de recibir un asesoramiento objetivo que no se base en la obtención de comisiones y otros cargos transaccionales? Si actualmente está evaluando gerentes, o repensar tu relación actual, Aquí hay algunas preguntas importantes que debe hacer para asegurarse de que está recibiendo asesoramiento financiero en su mejor interés.

¿Eres fiduciario?

Un fiduciario tiene la obligación legal de actuar en su mejor interés, incluidas las tarifas de divulgación y cualquier posible conflicto de intereses. Los corredores no siempre tienen esta obligación legal, pero los asesores de inversiones registrados (ARI) sí lo hacen. Evite a un asesor que gana tarifas más altas promocionando ciertos productos.

¿Por qué recomendó esa inversión?

Pregúntele a su asesor financiero si está dispuesto a invertir en los mismos productos que le recomienda. o si reciben un incentivo por recomendar ese producto. Alternativamente, También puede preguntar por qué eligieron un producto recomendado en lugar de otra oferta similar. ¿Tienen un acuerdo de reparto de tarifas con otra empresa?

¿Cómo te compensan?

Si la respuesta es vaga o tarda más de un minuto en responder, alejarse. También debe saber cuáles son sus costos totales y comprender cuánto está pagando por transacción, por producto, o por servicio. Pregunte cuánto gana su asesor financiero cuando vende fondos mutuos, anualidades, y transacciones de acciones o bonos individuales. Asegúrese de preguntar si esos costos para usted son adicionales al anual, o la tarifa de administración continua que gana por trabajar con usted.

¿Qué servicio puedo esperar de ti?

Pregúntele a su asesor qué tipo de servicio continuo puede esperar. ¿Con qué frecuencia puede contactarlos y qué puede esperar en los tiempos de respuesta? ¿Tienen herramientas en línea que le permitan revisar los datos de su cuenta en tiempo real y realizar análisis hipotéticos? ¿Qué materiales proporcionan para que pueda realizar un seguimiento del rendimiento de sus inversiones? Igualmente importante, ¿Cómo mantienen actualizado su plan financiero?

¿Cuál es su estrategia de inversión? y ¿cómo logrará mis objetivos?

¿Su asesor comprende sus necesidades y objetivos específicos? ¿Trabajaron juntos para construir su estrategia de inversión a largo plazo? Pregúntele a su asesor financiero cuál es su estrategia de inversión, y más importante, cómo se personaliza para sus necesidades específicas, tolerancia al riesgo, la edad, y otras prioridades financieras.

Para obtener más información sobre las preguntas que debe hacerle a su asesor, y cómo las tarifas de inversión que está pagando podrían consumir sus ahorros, descarga nuestro informe gratuito, Oculto debajo de la superficie:lo que los estadounidenses están pagando en honorarios de asesoría.