Capital personal vs. Quicken:¿Cuál es la mejor opción para usted?

Personal Capital y Quicken son dos de las herramientas financieras en línea más populares del mercado. lo que lleva a muchas personas a preguntarse:¿Qué es mejor?

Ambas herramientas pueden ayudarlo a tomar el control de sus finanzas, y tienen muchas de las mismas características. Pero Personal Capital y Quicken tienen algunas diferencias importantes que considerar antes de elegir la mejor herramienta para usted.

¿Qué es el capital personal?

Personal Capital es una empresa de gestión de patrimonio digital que ofrece servicios de gestión de patrimonio y herramientas financieras en línea gratuitas para ayudarlo a administrar sus finanzas.

Las herramientas de presupuestación y flujo de efectivo de Personal Capital lo ayudan a hacer un plan para su dinero y realizar un seguimiento del dinero que entra y sale a lo largo del mes. También tiene una variedad de herramientas para ayudarlo a alcanzar metas financieras específicas. Las herramientas incluyen:

• Rastreador de patrimonio neto
• Planificador de ahorros
• Planificador de jubilación
• Planificador de educación
• Chequeo de inversión
• Analizador de tarifas

Lee mas: Capital personal vs.Mint

¿Qué es Quicken?

Quicken es una de las herramientas de gestión financiera más antiguas:lleva más de 30 años en el mercado. Quicken utiliza un modelo de suscripción con una tarifa anual. Usando esta herramienta, las personas pueden gestionar su flujo de caja, ver y administrar facturas, y rastrear sus inversiones.

Quicken tiene cuatro niveles de membresía, lo que significa que las herramientas a las que tiene acceso dependen de la suscripción que elija. El plan más asequible le permite ver todas sus cuentas y realizar un seguimiento de sus gastos mensuales.

No es hasta que se inscribe en el próximo plan que puede crear un presupuesto y administrar la deuda. Finalmente, el plan más caro incluye pago de facturas en línea gratuito y acceso prioritario al servicio de atención al cliente.

Características de Capital personal y Quicken

Invertir

Personal Capital es una herramienta de planificación financiera creada pensando en los inversores. Las herramientas de panel gratuitas vienen con una variedad de funciones para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus inversiones. Primero, el rastreador de patrimonio neto le da una idea precisa de su patrimonio neto. Puede ver cómo aumenta a medida que crecen sus inversiones.

Las herramientas de Personal Capital también lo ayudan a controlar la salud de su cartera. La herramienta Investment Checkup le muestra cómo se están desempeñando sus inversiones y las compara con la asignación de activos ideal para sus objetivos. Y el analizador de tarifas le muestra si podría estar perdiendo dinero debido a tarifas ocultas en sus diversas cuentas.

Quicken también tiene una herramienta de seguimiento de inversiones, lo que le permite controlar todas sus cuentas de inversión en un solo lugar. Adicionalmente, puede comparar su cartera con las asignaciones objetivo. Desafortunadamente, porque Quicken es una herramienta de escritorio, esta herramienta solo está disponible para usuarios de Windows.

Lee mas: 5 consejos para que las inversiones inteligentes sean simples (y efectivas)

Planificación de jubilación

El planificador de jubilación de Personal Capital está diseñado exclusivamente para ayudarlo a planificar una jubilación cómoda. La herramienta le dice si está bien encaminado hacia la jubilación y cuál será su gasto de jubilación proyectado.

Algunas de sus características clave incluyen la capacidad de ejecutar diferentes escenarios de jubilación, anticiparse a los grandes gastos y su impacto en su jubilación, agregue eventos de ingresos como el Seguro Social y ganancias inesperadas en efectivo, y obtenga un plan de gastos para la jubilación.

“El capital personal es una excelente manera de realizar un seguimiento de sus inversiones y planificación de la jubilación, "Dijo Kevin, un usuario de herramientas gratuitas de Capital personal, en mayo de 2020. "Ha reemplazado por completo a Quicken para el mantenimiento diario de mis registros de transacciones".

La herramienta de planificación de la jubilación de Quicken le permite ver todas sus cuentas de jubilación en un solo lugar y usar un planificador de por vida para ver varios escenarios. Aunque creo que las funciones de planificación de la jubilación de la herramienta no son tan sólidas como las de Personal Capital.

Lee mas: Cómo calcular su número de jubilación

Presupuesto

Tanto Personal Capital como Quicken tienen herramientas de presupuestación para ayudar a los usuarios a hacer un plan para su dinero y realizar un seguimiento de su flujo de efectivo entrante y saliente.

La herramienta de presupuestación de Personal Capital permite a los usuarios establecer objetivos mensuales para cada categoría de gasto, organizar el gasto y el ahorro por fecha, y manténgase actualizado sobre si están en el buen camino. También le permite ver fácilmente qué dinero ha entrado y salido durante los últimos 30 días.

"[Personal Capital brinda] información actualizada al minuto sobre todas las finanzas, "Dijo Stephen, un usuario de herramientas gratuitas de Capital personal, en junio de 2020. "Usé Quicken durante años, luego Mint por años, y ahora solo usa Capital Personal. Las mejores herramientas simples para administrar el presupuesto, gastos del hogar, y perspectivas financieras. Sin debate ".

Quicken también tiene una herramienta de presupuestación donde los usuarios pueden ver sus gastos mensuales, encuentre áreas potenciales para ahorrar y cree un presupuesto personalizado. Desafortunadamente, La herramienta de presupuestación personalizada de Quicken no está disponible para su plan más asequible.

Lee mas: Cómo utilizar el capital personal para el seguimiento de objetivos presupuestarios

Seguridad

Cada vez que conecte una herramienta en línea a sus cuentas bancarias o comparta otra información financiera, es fundamental asegurarse de que la herramienta cuente con las medidas de seguridad más avanzadas.

Tanto Personal Capital como Quicken utilizan medidas de seguridad avanzadas, para que no tenga que preocuparse de que sus datos se vean comprometidos. Ambas empresas utilizan cifrado para proteger sus datos mientras se transfieren.

Lee mas: ¿Es seguro el capital personal?

Servicio al Cliente

Personal Capital facilita que los clientes se pongan en contacto con su equipo de atención al cliente. Cuando inicie sesión en su cuenta, El soporte por chat de la herramienta le permite ponerse en contacto instantáneamente con un representante de servicio al cliente. También puede ponerse en contacto con la empresa por teléfono o correo electrónico.

Quicken tiene una variedad de formas de obtener respuestas a sus preguntas. Primero se lo dirigirá a un foro de la comunidad para hacer preguntas y obtener comentarios de otros usuarios. Si eso no funciona, puede ponerse en contacto con la empresa por teléfono o chat en línea.

Vale la pena señalar que Quicken tiene un enfoque de servicio al cliente por niveles. Solo aquellos que pagan por los dos planes más caros reciben atención al cliente prioritaria.

Tarifa

Cuando se trata de costos, Personal Capital y Quicken no podrían ser más diferentes. Las herramientas de gestión financiera personal de Personal Capital son gratuitas; sí, gratis. Tienes acceso al patrimonio neto, ahorros, presupuesto y flujo de caja, Jubilación, y herramientas de inversión sin cargo. Solo pagará si se inscribe en los servicios de gestión de patrimonio de la empresa.

Acelerar, por otra parte, es una herramienta de suscripción que requiere una tarifa anual. Cuando te registras, elegirás entre tres planes diferentes:

• Motor de arranque:$ 35,99 / año
• Deluxe:$ 51.99 / año
• Premier:$ 77.99 / año
• Hogar y empresa:$ 103,99 / año

Debido a este enfoque escalonado, muchas de las funciones no están disponibles hasta que se actualiza a uno de los planes más costosos.

Lee mas: Herramientas financieras de capital personal:¿son realmente gratuitas?

La línea de fondo

Hay muchas herramientas de administración de dinero en línea para elegir, por lo que es comprensible sentirse abrumado al elegir entre ellos. Pero gracias a las sólidas funciones y las herramientas en línea totalmente gratuitas, Personal Capital ha sido una elección fácil para muchos usuarios.

Personal Capital combina excelentes herramientas de presupuestación y flujo de efectivo con una sólida planificación de jubilaciones e inversiones. convirtiéndola en una herramienta en línea completa. Y dado que la herramienta es gratuita, especialmente en comparación con las tarifas anuales de Quicken, es difícil de superar.

"Desde que se cambió a Personal Capital hace dos años, hemos disfrutado de la facilidad de uso que se nos brinda al administrar todas nuestras finanzas en una sola aplicación en múltiples plataformas, "Dijo Michael, un usuario de herramientas gratuitas de Capital personal, en mayo de 2021. “Nuestra capacidad para revisar periódicamente nuestros gastos, transacciones con tarjeta de crédito, y todas las inversiones nos han liberado de los tediosos esfuerzos que teníamos con nuestro anterior software de gestión financiera (Quicken). ¡Qué placer es utilizar Capital Personal! "