Capital personal frente a Wealthfront:¿Cuál es la mejor opción para usted?

Personal Capital y Wealthfront son dos de las herramientas de inversión digital más populares disponibles. Tienen mucho en común incluyendo que asuman el trabajo de administrar su cartera de inversiones, todo por una tarifa anual baja. Pero también existen algunas diferencias clave entre los dos, incluido el nivel de servicio práctico y la forma en que eligen sus inversiones.

¿Se pregunta qué herramienta de inversión es la adecuada para usted? Desglosamos las similitudes y diferencias entre Personal Capital y Wealthfront para ayudarlo a decidir cuál es mejor para alcanzar sus metas financieras.

Acerca del capital personal

Personal Capital es una empresa de gestión de patrimonio digital que ofrece una variedad de herramientas financieras en línea. Personal Capital ofrece un conjunto de herramientas financieras gratuitas, incluido un rastreador de patrimonio neto, planificador de ahorros, y planificador de jubilaciones. La empresa también ofrece servicios de gestión patrimonial, que es en lo que nos centraremos para esta comparación.

Los servicios de gestión patrimonial de Personal Capital incluyen una relación con un asesor financiero dedicado. Cuando te registras, responderá una variedad de preguntas para que su asesor pueda evaluar su situación financiera y recomendar una cartera de inversiones que se adapte a sus necesidades.

El equipo de inversiones de Personal Capital adopta un enfoque práctico y lo guía a través de cada fase de su viaje financiero. Supervisan su cartera, proporcionar asesoramiento financiero, y conectarlo con los recursos financieros que necesita.

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Sobre Wealthfront

Wealthfront es una herramienta de inversión digital que utiliza algoritmos informáticos para crear una cartera de inversiones basada en sus objetivos financieros. En otras palabras, Wealthfront es un robo-advisor.

Cuando se registra en Wealthfront, responderá algunas preguntas sobre sus objetivos financieros y su horizonte temporal. Desde allí, el algoritmo diseñará una cartera adecuada para usted utilizando 11 clases de activos globales. Su cartera se ajusta automáticamente a su horizonte temporal. Y a medida que cambian tus metas, puede actualizar su configuración en Wealthfront, y su cartera cambiará en consecuencia.

Capital personal frente a Wealthfront:precios y tarifas

Personal Capital tiene un programa de tarifas escalonado que es un porcentaje de sus activos bajo administración. Para clientes con entre $ 100, 000 y $ 1 millón bajo administración, la tarifa es del 0,89% anual. Para clientes con $ 1 millón o más invertidos, las tarifas son:

• 0,79% por los primeros $ 3 millones
• 0,69% para los próximos 2 millones de dólares
• 0.59% para los próximos $ 5 millones
• 0.49% por más de $ 10 millones

Debido a que Wealthfront tiene solo un servicio de inversión automatizado, tiene una tarifa anual baja basada en un porcentaje del 0,25%. Esta tarifa más baja refleja el hecho de que Wealthfront no brinda servicios de planificación o asesoría financiera humana.

Capital personal frente a servicios y características de Wealthfront

Tipos de cuentas

Personal Capital y Wealthfront ofrecen muchas cuentas para que los clientes elijan. Ambos servicios ofrecen cuentas de inversión gravadas; cuentas de jubilación como Roth, tradicional, dese la vuelta, y SEP IRA; y cuentas de caja. Wealthfront también ofrece planes educativos 529, mientras que Personal Capital ofrece fideicomisos y otros servicios de planificación patrimonial.

Inversión mínima

Para abrir una cuenta de inversión con Wealthfront, necesitará al menos $ 500. Capital personal, por otra parte, requiere una inversión mínima de $ 100, 000. Otras herramientas de Personal Capital, incluyendo su tablero financiero y cuenta de efectivo, se puede acceder sin depósito mínimo.

Asesoría financiera

Una de las áreas en las que Personal Capital realmente brilla es con el asesoramiento financiero personalizado que recibirá. Cuando se suscribe a los servicios de gestión patrimonial, Personal Capital le brinda acceso a un asesor financiero que ofrece asesoramiento financiero y a quien puede acudir si tiene preguntas. Y si tienes más de $ 200, 000 bajo gestión, tiene acceso a un equipo aún mayor de especialistas financieros para ofrecerle asesoramiento.

Wealthfront, por otra parte, no ofrece servicios de asesoría financiera humana. Afirma ofrecer planificación financiera y experiencia, pero realmente viene en forma de recomendaciones del algoritmo informático de Wealthfront.

Optimización fiscal

Tanto Personal Capital como Wealthfront utilizan una estrategia de recolección de pérdidas fiscales, que es donde compensa las ganancias de capital con pérdidas para reducir su factura de impuestos al final del año. Y como Personal Capital tiene asesores prácticos, pueden ofrecer consejos aún más personalizados sobre cómo reducir su carga fiscal. Por ejemplo, si posee cuentas imponibles y con ventajas impositivas, El capital personal generalmente coloca valores de mayor rendimiento en sus cuentas con ventajas fiscales para reducir potencialmente el impacto fiscal.

Reequilibrio

El reequilibrio es una estrategia de inversión en la que vende determinados activos sobreponderados en su cartera y recompra activos infraponderados para mantener su asignación de activos objetivo. Esta estrategia intenta mantener su cartera bien diversificada.

Portafolio personalizado

La cartera de inversiones de Wealthfront se gestiona mediante un algoritmo informático basado en sus objetivos financieros y su horizonte temporal. Pero como no hay ningún humano que lo supervise, no está realmente personalizado para usted.

Personal Capital cuenta con asesores financieros que se reúnen personalmente con usted para discutir la asignación de su cartera. Primero, ayudan a crear una cartera personalizada en función de su situación específica. Luego, Se implementa un monitoreo continuo para hacer ajustes a medida que cambian sus objetivos y el rendimiento de la inversión.

Inversión socialmente responsable

La inversión socialmente responsable es una forma de invertir de una manera que se alinea con sus valores. La inversión socialmente responsable se ha vuelto cada vez más popular, ya que los consumidores de hoy esperan más de las empresas en términos de impacto social y ambiental.

La inversión socialmente responsable toma en consideración factores como el impacto ambiental, impacto social, y gobierno corporativo. Ejemplos de inversión socialmente responsable podrían incluir invertir en una empresa que promueva la diversidad evitando empresas que produzcan armas de fuego o que tengan políticas medioambientales nocivas.

Tanto Personal Capital como Wealthfront ofrecen opciones de inversión socialmente responsables, para que pueda tener una cartera que realmente se alinee con sus valores.

Capital personal frente a Wealthfront:servicio al cliente y accesibilidad

Una de las diferencias más importantes entre Personal Capital y Wealthfront es cómo sirven a sus clientes.

Cuando te registras en Personal Capital, tienes acceso a un asesor financiero. Recibe asistencia ilimitada y puede solicitar asesoramiento financiero o preguntas sobre su cartera en cualquier momento. Más que solo servicio al cliente, El estilo de gestión de patrimonio de Personal Capital le permite ser parte de su propio viaje de inversión tanto o tan poco como desee. Su asesor puede guiarlo a través de su cartera y ayudarlo a comprender en qué está invirtiendo y por qué.

Wealthfront es un robo-advisor, lo que significa que no hay una persona en el otro extremo de la relación. La empresa cuenta con soporte al cliente disponible por teléfono o internet. La asistencia telefónica está disponible durante el horario comercial, y los correos electrónicos se responden dentro de un día hábil.

¿Quién debería usar Wealthfront?

Los Robo-advisors ayudan a que la inversión sea más accesible para las personas que no pueden pagar un asesor financiero. Por eso, Wealthfront se adapta bien a los nuevos inversores que recién están aprendiendo las cosas. La empresa ofrece una inversión mínima baja, tarifas anuales bajas, y un enfoque de inversión sin intervención que facilita la puesta en marcha.

¿Quién debería utilizar el capital personal?

Capital personal tiene una inversión mínima de $ 100, 000. Como resultado, está diseñado para inversores que están un poco más avanzados en su viaje de inversión. Los clientes obtienen acceso a un asesor financiero que trabaja con ellos de forma continua, lo que hace que Personal Capital sea una excelente opción para aquellos con situaciones financieras más complejas. Obtiene el beneficio de un asesor financiero práctico, con la ventaja de tarifas anuales bajas que suele ver con las herramientas digitales.