Revisión de Vanguard 2021

Vanguardia

Calificación general

9.25

Línea de fondo

Vanguard es una institución de corretaje y servicio de inversión muy buena. La empresa ofrece una amplia gama de ofertas de inversión, muchos cobran tarifas muy bajas o nulas.

Pros

• Gran selección de fondos mutuos
• Tarifas de administración bajas
• Asistencia al cliente útil

Contras

• Falta experiencia en línea

Tarifa

9.0

Atención al cliente

10.0

Selección de fondos mutuos

10.0

Aplicación movil

8.0

Vanguard es una de las instituciones de inversión más grandes y confiables del mundo. La empresa ofrece una amplia gama de productos y servicios de inversión, incluyendo muchos de su propio bajo costo, fondos mutuos y ETF líderes en la industria.

Con una cuenta Vanguard, puedes invertir en acciones tradicionales, cautiverio, certificados de depósito (CD), cuentas del mercado monetario, y más. Vanguard también ofrece servicios de asesoría financiera personal y opciones de cuentas de jubilación. incluidas las cuentas IRA tradicionales y las cuentas IRA Roth.

Si desea aprender todo lo que hay que saber sobre Vanguard, entonces has venido al lugar correcto. Esta publicación profundizará en los diversos servicios que ofrecen y analizará los beneficios de ser un cliente y las tarifas que cobran.

Sin más preámbulos, empecemos.

¿Qué es Vanguard?

Vanguard tiene su sede en Valley Forge, Pa. Y emplea a más de 17, 600 personas en cuatro oficinas en los EE. UU. Y 15 oficinas internacionales.

Quizás la cifra más impresionante de Vanguard es que a partir de enero de 2020, tiene más de $ 6 billones en activos bajo administración y 30 millones de inversionistas individuales.

Vanguard es también el proveedor de fondos mutuos más grande del mundo, y son el segundo mayor proveedor de ETF.

La historia de fondo

Vanguard fue fundada en 1975 por John Bogle, a quien siempre estaré agradecido por enviarme una nota escrita a mano sobre mi libro antes de su fallecimiento.

Bogle fundó Vanguard con el objetivo de ganar dinero solo para sus propios clientes y no para inversores externos. Vanguard es "propiedad del cliente", lo que significa que la empresa es propiedad de sus fondos, que a su vez son propiedad de sus accionistas. Esta estructura permite a Vanguard mantener sus tarifas bajas incluso hasta el día de hoy.

En lugar de pagar comisiones a sus empleados por vender fondos u ofrecer enormes bonificaciones a los ejecutivos, cualquier beneficio que obtenga Vanguard se redirige a sus fondos para mantener las tarifas bajas para los accionistas.

Servicios y funciones de Vanguard

Próximo, echemos un vistazo a los diferentes servicios que ofrece Vanguard.

Cuenta de corretaje Vanguard

El primer paso para invertir con Vanguard es abrir una cuenta de corretaje, y eso se puede hacer abriendo una nueva cuenta o moviendo una cuenta o activos existentes a Vanguard.

Dentro de esta cuenta de corretaje, podrá invertir en una amplia gama de productos y servicios financieros, que cubriré a continuación.

Fondos mutuos de vanguardia

Los titulares de cuentas de corretaje pueden invertir sin comisiones en más de 130 fondos mutuos Vanguard diferentes.

Los especialistas en fondos de Vanguard han identificado una lista más corta de 21 Vanguard Select Funds, que fueron elegidos debido a que están bien diversificados entre las participaciones estadounidenses e internacionales.

Estos fondos también tienen una larga historia, convirtiéndolos en vehículos de inversión confiables para el dinero que tanto le costó ganar.

Fondos cotizados de Vanguard Exchange (ETF)

Los titulares de cuentas de Vanguard pueden invertir en una variedad de ETF de propiedad y operación de Vanguard. Consulte la lista completa de los ETF a los que tendrá acceso como cliente de Vanguard.

Vanguard también ha identificado una lista corta de ETF de Vanguard Select que se destacan por su combinación de diversificación, liquidez, y bajos costos.

CD y bonos Vanguard

Si busca inversiones de renta fija, Vanguard ofrece una amplia gama de opciones de bonos y CD.

Estos productos están disponibles para comprar a través de su cuenta de corretaje estándar de Vanguard.

La inversión mínima para un CD Vanguard es de $ 10, 000 (que es más alto que muchos de sus competidores).

Fondos del mercado monetario de Vanguard

Vanguard ofrece varios fondos del mercado monetario si lo que busca es sin riesgo, opciones de inversión en efectivo de alta liquidez.

El beneficio de invertir en los mercados monetarios de Vanguard (es decir, en lugar de CD) es que tiene acceso a sus fondos en cualquier momento sin incurrir en una multa por retiro anticipado.

Vanguard ofrece tres fondos del mercado monetario sujetos a impuestos y cinco fondos del mercado monetario exentos de impuestos. El depósito mínimo para abrir una cuenta del mercado monetario es de $ 3, 000 (frente a $ 10, 000 para CD).

IRA de vanguardia

Vanguard puede ayudarlo a prepararse para la jubilación con IRA tradicionales y Roth IRA.

Según su sitio web, Invertir sus fondos de jubilación con Vanguard tiene los siguientes beneficios:

• En la última decada, Los fondos mutuos sin carga de Vanguard se desempeñaron mejor que sus pares en un 87% en diciembre, 2019.
• Los gastos del fondo de Vanguard son 82% más bajos que el promedio a diciembre, 2019.
• Obtiene muchas opciones de inversión con una Vanguard IRA. Por ejemplo, puede optar por invertir en un fondo, como el Fondo Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX), que está diseñado para personas que planean jubilarse entre 2053 y 2057.

Servicios de asesor personal de Vanguard

El servicio de asesor personal de Vanguard lo conecta con un asesor financiero que puede ayudarlo a planificar y perseguir sus metas financieras. Si tiene menos de $ 500, 000 en inversiones, podrá hablar con alguien de un equipo de asesores. Si tiene más de $ 500, 000 en inversiones, se le asignará un asesor dedicado.

Lo que más me gusta del servicio de asesoramiento personal de Vanguard es que sus empleados no reciben bonificaciones ni comisiones por venderle los servicios de Vanguard. Esto coincide con uno de los principios rectores de la empresa de anteponer los intereses de los clientes a los beneficios de la empresa.

Si desea una revisión más detallada del servicio de asesoramiento personal de Vanguard, mira este artículo que escribí recientemente.

Vanguard Robo-Advisor

En el momento de escribir este artículo, El servicio de asesoramiento automático de Vanguard no está disponible públicamente. Escuché rumores de que está disponible solo con invitación, pero esos son solo rumores.

Si el servicio de asesoramiento automático de Vanguard se pone en marcha, Espero que cause un gran revuelo. Esto se debe a que se rumorea que cobrarán una tarifa de gestión de activos que ronda el 0,15%. que es más bajo que otros robo-advisors. (En comparación, Cobros de mejora entre 0,25% y 0,40% y Wealthfront cobra 0,25%).

Tan pronto como esté disponible públicamente más información sobre el servicio de asesoramiento automático de Vanguard, Actualizaré esta publicación. ¡Manténganse al tanto!

Ver también: 12 mejores Robo-Advisors para 2021

Precios y tarifas de Vanguard

La reputación de Vanguard se basa en cobrar tarifas bajas a los clientes. Mucha gente me pregunta cómo gana dinero Vanguard, dadas las bajas tarifas que cobran.

Ofrecen ETF sin comisiones, y operaciones bursátiles, y muchas operaciones de fondos mutuos también son gratuitas.

Un factor principal es el gran volumen de activos bajo administración que tienen:más de $ 5 billones. Haciendo algunas matemáticas aproximadas digamos que Vanguard gana solo entre un 0,15% y un 0,30% sobre 5 billones de dólares. Esto rinde alrededor de $ 75 a 150 mil millones. (Mientras escribo este número, Estoy simplemente asombrado.)

Y lo que es más, Vanguard puede mantener bajos los gastos minimizando la cantidad de sucursales físicas que tienen. "No tenemos sucursales en todos los rincones, ”Me explicó recientemente un agente telefónico muy útil.

Comisiones por operaciones

Vanguard no cobra comisiones por los ETF de Vanguard y la mayoría de los fondos mutuos de Vanguard (ETF o Mutual Fund, ¿cual es la diferencia?). Más de 3, 000 fondos mutuos que no son de Vanguard también están libres de comisiones, mientras que se aplica una pequeña tarifa de transacción a más de 6, 000 otros fondos que no son de Vanguard.

No hay tarifas para negociar acciones en línea; sin embargo, operar por teléfono con un costo de $ 25. Cuando se trata de opciones, solo pagará una tarifa de contrato de $ 1, ya sea en línea o por teléfono.

Cuenta Mínimo $ 0 Financiamiento Acciones mínimas / ETFS:1 acción
Fondos mutuos:comienza en $ 1, 000 Operaciones con acciones $ 0 Operaciones con ETF $ 0 Operaciones con opciones $ 0 + $ 1 tarifa por contrato Operaciones con fondos mutuos Fondos Vanguard:$ 0
Otro:$ 0 + Cargos de la cuenta $ 20 de cargo anual de la cuenta (* no se aplica cuando se inscribe en los estados de cuenta electrónicos) Inversiones Acciones, ETF, Los fondos de inversión, Opciones, CD, Cautiverio

Consulte la sección de tarifas de su sitio web para obtener una lista completa de las tarifas que cobra Vanguard.

Empezando

Para registrarse para obtener una cuenta Vanguard, vaya a su sitio web y haga clic en el botón ABRIR UNA CUENTA cerca de la esquina superior derecha.

Se lo guiará a través de un proceso de registro simple en el que ingresará información personal y vinculará sus cuentas bancarias externas para que pueda depositar fondos.

Una vez que esté registrado, puede descargar su aplicación móvil fácil de usar.

Seguridad

Vanguard ofrece funciones de seguridad de vanguardia, como reconocimiento de voz y autenticación de dos factores para el acceso a la cuenta. La empresa también cuenta con cientos de profesionales de la tecnología cuyo objetivo principal es mantener sus cuentas seguras.

De hecho, incluso “piratean éticamente” sus propios sistemas y emplean a científicos de amenazas para probar las vulnerabilidades del sistema.

Atención al cliente

El servicio de atención al cliente está disponible por teléfono de 8 a.m. a 10 p.m. Hora del Este al 1-800-662-2739.

Pros y contras de Vanguard

Pros

• Vanguard ofrece algunos de los mejores fondos mutuos y ETF del mercado.
• Pagará tarifas de administración de activos más bajas que las que cobran la mayoría de los competidores (para inversiones a largo plazo)
• Agentes y asesores útiles de atención al cliente
• La filosofía del inversor primero ofrece la garantía de que Vanguard tiene en mente sus mejores intereses
• Operaciones sin comisiones

Contras

• Se requieren depósitos mínimos altos para abrir CD
• El sitio web y las aplicaciones móviles se sienten un poco desactualizados en comparación con las ofertas más nuevas

Preguntas frecuentes de Vanguard

¿Vanguard es bueno?

Si. Vanguard es una institución de corretaje y servicio de inversión muy buena. La empresa cobra tarifas muy bajas y ofrece una amplia gama de ofertas de inversión.

¿Vanguard o Fidelity es mejor?

Esta es una cuestión de preferencia personal. Vanguard ofrece una gama más amplia de fondos y ETF y podría ser una mejor opción para los inversores a largo plazo. Por otra parte, Fidelity tiene más de 190 oficinas de planificación financiera, por lo que puede optar por ir con Fidelity si prefiere tener una experiencia en persona con su empresa de inversión.

Aprende más: Lea nuestra revisión de Vanguard vs. Fidelity.

¿Es una buena idea invertir con Vanguard?

Si. Invertir con Vanguard es una buena idea, y definitivamente recomiendo hacerlo. En plena divulgación, He sido un cliente feliz de Vanguard durante muchos años, mucho antes de comenzar Millennial Money.

De hecho, Guía de Bogleheads para invertir —Que fue inspirado por el fundador de Vanguard, John Bogle— fue formativo para mí cuando comencé mi viaje hacia la independencia financiera.

¿Cuáles son los fondos Vanguard con mejor rendimiento?

Todos tienen diferentes preferencias y objetivos de inversión, por lo que es importante hacer los deberes antes de seleccionar cualquier fondo en el que invierta. Tradicionalmente, los fondos de vanguardia se consideran fondos de "compra y retención".

Dicho eso Estos son algunos de los fondos de Vanguard de mejor rendimiento que puede considerar:

• Fondo de crecimiento de dividendos de Vanguard (VDIGX)
• Índice equilibrado de vanguardia (VBINX)
• Índice del mercado de valores total de Vanguard (VTSMX)
• Índice Vanguard Total Bond Market (VBMFX)
• Vanguard Total International Stock Market Index (VGTSX)

Al inversor multimillonario Warren Buffett le gustan estos cinco fondos:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
• Acciones Admiral del Fondo Vanguard Mid-Cap Index (VIMAX)
• Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)
• ETF de bonos gubernamentales a corto plazo de Vanguard (VGSH)
• ETF de Vanguard Consumer Staples (VDC)

Alternativas a Vanguard

Algunas de las firmas de corretaje más grandes que ofrecen servicios similares a Vanguard:

• Charles Schwab
• Fidelidad
• Merrill Lynch
• TD Ameritrade

Y lo que es más, La división iShares de Blackrock es el mayor proveedor de ETF del mundo (el único proveedor más grande que Vanguard).

¿Vanguard es una buena opción de inversión?

Es difícil encontrar una empresa mejor que Vanguard para los ahorros para la jubilación a largo plazo.

Si has llegado hasta aquí, probablemente puedas decir que soy fan de Vanguard. Pero al final del día ya sea que esté invirtiendo su dinero con Vanguard o con uno de sus competidores, no hará ese mucha diferencia.

Lo que tendrá el impacto más significativo en su capacidad para lograr la libertad financiera es tener un enfoque inteligente sobre cómo está ahorrando. invertir y gastar tu dinero. Gracias por leer, ¡Y aquí debe ser prudente con sus decisiones financieras!

Para obtener más información sobre los fondos de Vanguard, visite vanguard.com para obtener un prospecto o, si está disponible, un prospecto resumido. Objetivos de inversión, riesgos cargos, gastos, y el prospecto contiene otra información importante sobre un fondo; léalo y considérelo detenidamente antes de invertir. Vanguard Marketing Corporation, Distribuidor de los Fondos Vanguard.

* Para el período de diez años que termina el 31 de diciembre, 2019, 9 de 9 fondos del mercado monetario Vanguard, 58 de 73 fondos de bonos, 22 de 23 fondos equilibrados, y 125 de 140 fondos de acciones, o 214 de 245 fondos Vanguard, superó los promedios de sus grupos de pares. Los resultados variarán para otros períodos de tiempo. En la comparación solo se incluyeron fondos mutuos y ETF (fondos cotizados en bolsa) con un historial mínimo de 10 años. Fuente:Lipper, una empresa de Thomson Reuters. Los datos de desempeño competitivo que se muestran representan el desempeño pasado, lo cual no es garantía de resultados futuros. Visite vanguard.com para conocer el rendimiento actualizado de los fondos Vanguard.
** Índice de gastos de fondos mutuos promedio de Vanguard:0.10%. Índice de gastos de fondos mutuos promedio de la industria:0.57%. Todos los promedios están ponderados por activos. Los promedios de la industria excluyen a Vanguard. Fuentes:Vanguard y Morningstar, C ª., al 31 de diciembre, 2019.

Descargo de responsabilidad:toda inversión está sujeta a riesgos, incluida la posible pérdida del dinero invertido. Los servicios de asesoramiento son proporcionados por Vanguard Advisers, C ª., un asesor de inversiones registrado, o por Vanguard National Trust Company, un fletado federalmente, sociedad fiduciaria de propósito limitado.