Cómo invertir $ 200,

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Felicitaciones, tienes $ 200, 000 ahorrados y ya está listo para invertirlos.

O tal vez esté concentrado en ahorrar esa cantidad y se pregunte cómo asignar sus activos una vez que llegue allí.

De cualquier manera, $ 200, 000 es un umbral importante en su viaje financiero. Una vez que llegue a este nivel, podrá crear una cartera bien diversificada.

Pero no llegaste aquí de la noche a la mañana. Ahora es el momento de tomar decisiones inteligentes sobre cómo se asigna su dinero para que pueda ayudarlo a crecer. y protegerlo de cambios drásticos en el mercado.

Entonces, cuál es la mejor manera de invertir $ 200, 000? Vamos a ver.

Primera parada:invierta en el mercado

Los inversores inteligentes saben que $ 200 000 crecerá a un ritmo exponencialmente más rápido en el mercado que en su cuenta de ahorros. Al invertir una gran parte de su dinero en acciones, cautiverio, los fondos de inversión, y ETF, usted puede, con buenas decisiones, convierte tus $ 200, 000 en una cantidad mucho mayor.

Por ejemplo, a la tasa de rendimiento promedio del mercado de valores del 10%, digamos que invierte todos sus $ 200, 000 en el mercado y hacer una contribución anual de solo $ 1, 000. Después de 30 años, tendría más de $ 3,5 millones en el banco. Más inversiones estratégicas podrían generar aún más, preparándolo a usted y a su familia para una jubilación libre de preocupaciones financieras.

Aquí hay algunas otras razones principales para invertir en el mercado de valores:

Interés compuesto

El interés compuesto es tan poderoso, Albert Einstein la llamó la octava maravilla del mundo. La tasa más alta a la que sus $ 200, 000 crecerán en el mercado, gracias en parte al interés compuesto, hace que sea una tontería ignorarlo. La idea aquí es que los retornos que gane… ganen más retornos. Si sus $ 200, 000 obtiene un rendimiento del 10%, tendrás $ 220, 000 trabajando para ti. Agregue otro 10% a ese montón de dinero y tendrá $ 242, 000, etcétera.

Ventaja del mercado

Incluso si juega el mercado de valores de manera muy conservadora, Siempre existe la posibilidad de que una de sus inversiones pueda despegar a lo grande.

Por ejemplo, imagina que eres uno de los primeros inversores en Amazon, y que compró la empresa a solo $ 18 por acción después de la oferta pública inicial (OPI). Hoy dia, la acción vale $ 3, 218,51. Entonces, si compró 100 acciones de Amazon después de la OPI y las mantuvo, su inversión valdría seis cifras hoy.

Pero ni siquiera tiene que tener suerte con una acción nueva. En el verano de 2009, Las acciones de Amazon todavía cotizaban por debajo de los 100 dólares cada una. Encuentre grandes empresas con un futuro brillante y observe cómo se disparan.

Adaptarse a su tolerancia al riesgo

Recuerda que como inversor, no puede controlar la volatilidad del mercado. Sin embargo, puede controlar las inversiones que realiza y distribuir el riesgo.

Una de las primeras cosas que querrá hacer es determinar su tolerancia al riesgo general, cuál es el riesgo que está dispuesto a asumir con sus inversiones.

La tolerancia al riesgo tiende a depender de su edad, ingreso, y metas financieras, sin mencionar tu temperamento. Si usted es un ladrón joven con décadas de años de generación de ingresos por delante, su tolerancia al riesgo debería ser mucho mayor que la de alguien que se acerca a la jubilación, cuyo sustento dependerá únicamente de las inversiones financieras y los ingresos fijos de jubilación (p. ej., pensiones, Pagos de la Seguridad Social).

Cuando tus $ 200, 000 está en el mercado, tienes control total sobre el riesgo que quieres correr, permitiéndote ser agresivo, moderar, o conservador, dependiendo de sus metas y estado de vida. Cualquiera que sea la estrategia que decida tomar, Debería poder ganar mucho más en el mercado que si tuviera que invertir los fondos en una cuenta de ahorros o del mercado monetario.

Próximo, echemos un vistazo más de cerca a cómo invertir sus $ 200, 000.

Cómo invertir $ 200, 000

Encuentre una agencia de corretaje en línea

Para comenzar a invertir sus $ 200, 000 en el mercado de valores, Regístrese para obtener una cuenta de corretaje en línea.

No puede equivocarse con ninguna de las principales instituciones de corretaje de EE. UU., como Vanguard, Schwab, o fidelidad. También hay muchos corredores de descuentos de primer nivel, como E * TRADE y Ally Invest.

Antes de seleccionar una plataforma, hurgue para encontrar un proveedor que se adapte a sus necesidades. ¿Planea negociar acciones con frecuencia? Si es así, un corredor de descuento que ofrezca una plataforma de negociación gratuita podría tener más sentido. Por otra parte, si prefiere comprar solo uno o dos ETF y dejar el dinero allí hasta la jubilación, es posible que desee optar por una empresa más grande como Vanguard.

De cualquier manera, asegúrese de que su elección ofrezca un excelente servicio al cliente, transacciones de bajo costo o gratuitas, y una plataforma en línea fácil de usar. Después de todo, el objetivo es aparcar millones de dólares aquí a lo largo del tiempo, así que solo elija su firma de corretaje después de examinar completamente sus opciones.

Aprende más:

• Revisión de Fidelity 2021
• Revisión de Vanguard 2021
• Revisión de Charles Schwab
• E * TRADE Review 2021

Corretaje versus cuentas de jubilación

Una vez que seleccione una cuenta de corretaje, el siguiente paso es configurar una o más cuentas.

En general, hay dos tipos de cuentas para elegir:

Cuentas de jubilación

Las cuentas de jubilación incluyen cuentas de jubilación individuales (IRA), IRA Roth, IRA SEP, y 401k individuales. Estas opciones de inversión brindan un crecimiento con impuestos diferidos para sus inversiones y son imprescindibles para inversiones a largo plazo.

Con una cuenta IRA Roth, paga impuestos sobre las contribuciones y recibe retiros libres de impuestos en el futuro. Con una IRA tradicional, deduce las contribuciones por adelantado y paga impuestos sobre los retiros que realice en una fecha posterior.

No puedes equivocarte con ninguna de las opciones, pero en general, la cuenta que seleccione debe estar determinada por su categoría fiscal esperada a la edad de jubilación. Las cuentas IRA Roth son el camino a seguir si espera tener un ingreso más alto al jubilarse (porque no tiene que pagar impuestos sobre sus retiros en ese momento).

Independientemente de cuál elija, ambos vienen con un límite de contribución anual de $ 6, 000. Entonces, su mejor apuesta aquí es invertir $ 6, 000 en la IRA para que pueda comenzar a crecer con impuestos diferidos.

Consejo profesional:si su empleador actual ofrece un plan de jubilación, definitivamente quieres maximizar eso cada año, especialmente si ofrecen fondos de contrapartida.

Corretaje

Como la mayoría de la gente, probablemente tenga algunas metas a corto plazo que desee alcanzar antes de llegar a la edad de jubilación que requerirán capital. Esto puede incluir iniciar un negocio, comprando una casa, formar una familia, o los tres!

Para hacer crecer tu dinero pero también tener acceso a él para iniciativas a corto y largo plazo, abrir una cuenta de corretaje, lo que le da acceso completo a invertir en el mercado de valores.

Para principiantes, considere llevarse $ 100, 000 o el 50% de su suma global original y colóquelo en una cuenta de corretaje para que pueda comprar fondos individuales, ETF, los fondos de inversión, y bonos. Siempre puedes depositar más más tarde.

Diversificar sus inversiones de mercado

Ahora tienes $ 100, 000 apartados para crecer en bolsa. El siguiente paso es asignar su dinero a varios fondos para la diversificación.

Estas son algunas de las opciones que tiene.

Acciones individuales

Una opción es comprar acciones individuales de empresas como Apple (AAPL), Disney (DIS), o Coca-Cola (KO).

Generalmente hablando, debe elegir empresas que conozca y que tengan un historial probado de éxito. A veces se dice que la mejor acción es la que nunca tienes que vender.

También, recuerde que cuando compra acciones individuales, está comprando porciones de propiedad en esas corporaciones. Cuantas más acciones compre de una empresa, más participación en la propiedad tenga en esa organización.

Descargo de responsabilidad:la compra de acciones individuales no es para los pusilánimes. Si realmente quiere que su dinero crezca, debe estar dispuesto a sobrellevar la volatilidad del mercado.

Fondos indexados

Otro enfoque es comprar fondos indexados, que son carteras de acciones o bonos que reflejan un índice específico. La compra de un fondo indexado puede brindarle acceso a una amplia gama de posiciones. También suelen tener tarifas de gestión bajas, lo que significa que una mayor parte de su dinero se destina a inversiones y crecimiento.

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos son un poco diferentes de los fondos indexados, ya que se gestionan y diseñan activamente para superar a mercados específicos. Los fondos mutuos suelen ser más caros que los fondos indexados, y no hay garantía de que funcionen mejor. Sin embargo, siguen siendo una forma sólida de diversificar sus participaciones.

ETF

Los ETF son como fondos indexados, excepto que se compran y venden durante todo el día al igual que las existencias. Los ETF se gestionan de forma pasiva, lo que significa que están automatizados y no requieren la supervisión de un administrador de fondos.

Cautiverio

Un bono es una forma de garantía de deuda, donde un prestamista emite un préstamo con una tasa de interés fija. Hay muchos tipos de bonos, algunos de los cuales incluyen bonos del Tesoro, Bonos municipales, y bonos corporativos. Los bonos pueden proporcionar rendimientos sólidos y predecibles, pero ofrecen una flexibilidad limitada.

Los bonos se conocen como una categoría de inversión más segura porque no son tan propensos a los cambios del mercado como las acciones y los fondos individuales. Dicho eso muchos inversores asignan una parte de sus tenencias a bonos. Otra buena opción es comprar fondos indexados de bonos.

Aprende más:

• Acciones frente a bonos

Consejos para asignar sus acciones

La cantidad que asigne a cada categoría de activos anterior depende completamente de su estrategia de inversión.

Eres un configúralo y olvídalo ¿inversor? Si es así, es posible que desee centrarse más en los activos de crecimiento a largo plazo, como ETF y fondos indexados.

Por otra parte, si es más un inversor práctico y quiere probar suerte eligiendo acciones individuales, probablemente querrá asignar más dinero en esa dirección.

La forma en que asigna sus acciones depende completamente de sus objetivos financieros personales. Si tiene problemas para formular una estrategia, vale la pena consultar con un asesor financiero certificado o contratar un servicio de asesoramiento bursátil. Cuantos más consejos de inversión digieras, mejor preparado estará para ayudar a que su dinero crezca.

Dicho eso aquí hay algunos otros consejos generales para invertir en acciones.

Centrarse en la diversidad

Las mejores prácticas sugieren que su asignación de activos incluye una combinación de acciones de crecimiento de primera línea y áreas seguras como índices y fondos mutuos. Construye un núcleo en torno a la estabilidad, pero no tenga miedo de correr algunos riesgos para impulsar el crecimiento si puede.

Aprenda a leer gráficos de acciones

En lugar de seguir ciegamente lo que lee en línea, aprenda a identificar las existencias usted mismo. Un gráfico de acciones le dice una variedad de detalles como la relación precio / ganancias (relación P / E), rentabilidad por dividendo, y más. Al aprender a leer gráficos de acciones, puede atravesar el ruido e identificar las acciones de negociación y las empresas preparadas para las rupturas, junto con las empresas que van en la dirección equivocada.

Por último, Hay muchas tonterías que circulan en línea (y entre grupos de pares) y es fácil tomar una decisión imprudente si no sabes lo que estás haciendo. Al aprender a pensar por sí mismo en el mercado de valores, puede reducir el riesgo y aumentar sus posibilidades de éxito.

Mantenga sus emociones bajo control

Una de las cosas más difíciles de invertir es permanecer impasible. Los inversores a menudo se meten en problemas cuando reaccionan a las tendencias. Es muy difícil medir el tiempo del mercado, y hacerlo es una forma fácil de perder dinero.

En lugar de, centrarse en proyecciones a largo plazo y empresas que probablemente generen un crecimiento constante y generosos dividendos. De esta forma puede llevar más tiempo hacerse rico, pero es un método probado y verdadero que protege sus activos a lo largo del tiempo.

Pagar otras deudas

¿Tiene préstamos para automóviles con intereses altos o deudas de tarjetas de crédito no garantizadas?

Si es así, El mejor consejo financiero que puedo darle es liquidar su deuda de alto interés de inmediato para que pueda comenzar a invertir con una pizarra limpia y liberar sus ingresos mensuales de esos pagos.

Algunas deudas de préstamos estudiantiles y deudas hipotecarias están bien porque su ROI de mercado debería superar los costos de intereses de esos préstamos. Sin embargo, si está atrapado en un préstamo estudiantil con intereses altos, querrás pagar eso.

Aprende más:

• Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito
• 7 formas sencillas de reducir su deuda de préstamos estudiantiles
• Formas de salir de la deuda rápidamente

Otras opciones de inversión a considerar

Asesor robot

Un robo advisor es un servicio de inversión automatizado que utiliza algoritmos para asignar sus inversiones.

Dos de los robo advisors más populares son Betterment y Wealthfront. Gracias a la demanda de los millennials, muchas corredurías líderes también ofrecen cuentas de robo advisor.

Algunas cuentas de robo advisor le permiten aprovechar la recolección de pérdidas fiscales en ciertos umbrales de inversión, que es una palabra de moda que probablemente hayas escuchado últimamente.

Obtenga más información sobre los asesores robóticos más importantes.

Bienes raíces

La inversión inmobiliaria es la siguiente vía a considerar. Para ser claro, no es para todos, pero aquí hay algunas razones por las que al menos debería explorar sus opciones.

¿Por qué invertir en bienes raíces?

Comprar una propiedad de inversión inmobiliaria es una excelente opción por varias razones. Le permite aumentar su patrimonio neto y diversificar su cartera de inversiones. También puede ofrecer algunas ventajas fiscales agradables.

Por ejemplo, si obtiene una buena oferta en una propiedad de alquiler, puede construirlo y venderlo para obtener ganancias. Para evitar pagar ganancias de capital sobre sus ganancias, puede completar un intercambio 1031, lo que le permite contribuir con sus ganancias a la compra de su próxima propiedad de inversión.

También puede generar un flujo de caja recurrente alquilando sus propiedades a inquilinos residenciales o comerciales.

En el transcurso de una hipoteca a 15 o 30 años, el valor patrimonial de la propiedad debe exceder con mucho lo que pagó originalmente. A menudo, los inversores intentan vender alrededor de la marca de 27,5 años cuando ya no pueden cancelar la depreciación de sus impuestos. En ese punto, Podría tener sentido hacer un intercambio 1031 y diversificar sus participaciones en varias propiedades más pequeñas.

¿Qué es un fideicomiso de inversión inmobiliaria?

No todo el mundo tiene los recursos o el deseo de administrar una propiedad. Después de todo, puede ser muy costoso y puede requerir mucho tiempo a menos que contrate una compañía de administración (que se come sus ganancias).

Como alternativa, muchos inversores optan por invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) a través de un servicio en línea como Fundrise.

Un REIT es un fideicomiso que posee y opera inversiones inmobiliarias. Puede invertir en REIT y recibir dividendos, tal como lo haría con un fondo indexado. Como resultado, Puede ingresar al mercado inmobiliario de una manera mucho más fácil y rentable que comprar una propiedad directamente.

Si es un inversor acreditado, lo que significa que personalmente gana más de $ 200, 000 al año (o si usted y su cónyuge ganan más de $ 300, 000) considere registrarse en CrowdStreet o Yieldstreet. Los inversores no acreditados deben consultar Fundrise y DiversyFund.

Independientemente de si elige bienes inmuebles, REIT, o ambos, puede sentirse bien al destinar una gran suma de dinero a la inversión inmobiliaria.

Participaciones inmobiliarias personales

¿Sigues alquilando? pero considerando comprar un lugar?

Si es así, considere tomar aproximadamente el 10-20% de su suma global original de $ 200, 000 — o $ 20, 000 a $ 40, 000, y ponerlo en el pago inicial de una casa, condominio o apartamento. Solo recuerde que si compra una residencia principal, deberías quedarte con $ 10 extra, 000 a $ 20, 000 disponibles para cubrir las tarifas y los gastos de cierre (además de su pago inicial).

Criptomoneda

Durante el año pasado, La criptomoneda se ha disparado en popularidad. De repente, La criptomoneda está generando la atención de los principales inversores e instituciones, lo que significa que debería estar en su radar. también.

¿Qué es la criptomoneda?

La criptomoneda es un tipo de moneda digital donde las transacciones se completan y mantienen mediante criptografía. La criptomoneda se almacena de forma cifrada, libro mayor digital público que es abierto y a prueba de manipulaciones.

Algunas de las criptomonedas líderes en el mercado en este momento incluyen Bitcoin, Ethereum, y Litecoin. Sin embargo, Bitcoin es el rey mundial de las criptomonedas, después de su corrida alcista de 2021 que experimentó un crecimiento de más del 300% en solo unos pocos meses. Algunos analistas predicen que un Bitcoin podría valer hasta $ 100, 000 o más.

Cómo invertir en criptomonedas

Para invertir en criptomonedas, abra una cuenta a través de un intercambio de criptomonedas líder como Coinbase o Bitfinex. Algunas corredurías ahora ofrecen gestión de criptomonedas, también.

Una vez que abra una cuenta con un intercambio, tienes que vincular tu cuenta a una fuente de pago como una cuenta bancaria. Desde allí, puede comprar y vender una variedad de criptomonedas y ver su progreso en un tablero.

¿Cuánta criptomoneda debería comprar?

Solo tú puedes tomar esta determinación. Regrese a su tolerancia al riesgo y cuán cómodo se siente explorando una clase de inversión altamente volátil, sin mencionar la no regulada. La criptomoneda es extremadamente arriesgada, y tienes que entrar esperando que una moneda se estrelle en cualquier momento. Como tal, Es una buena idea adoptar una estrategia como comprar el baño o aferrarse a la vida.

Ahora que ha aprendido a invertir en el mercado de valores, con un robo advisor, en criptomoneda, y en el sector inmobiliario, el paso final es ahorrar algo para que pueda permanecer seguro y generar un pequeño rendimiento anual de intereses.

Guardando cuentas

Una cuenta de ahorros es de bajo riesgo, Cuenta de depósito asegurada por la FDIC disponible en la mayoría de los bancos tradicionales y en línea. Por el bien de la simplicidad, la única cuenta de ahorros que debe considerar es una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA).

Cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA)

Una HYSA es una cuenta de ahorros de un banco en línea. Con un HYSA, obtiene un APY variable con una tasa de interés mucho más alta que la que puede esperar de un banco tradicional.

Por ejemplo, American Express ofrece un HYSA con un APY de 0.50% al momento de escribir este artículo. Compare esto con el APY promedio de solo 0.10% que ofrecen los principales bancos nacionales y podrá ver por qué tiene sentido optar por un HYSA superior.

Una cosa para recordar es que con un HYSA, existe un límite en la cantidad de transacciones que puede realizar durante un ciclo mensual, por lo que no puede tratarlo como una cuenta corriente.

Ahorros en atención médica

No olvide reservar dinero para gastos de atención médica. Si tiene un plan de atención médica con deducible alto, considere invertir en una cuenta de ahorros para el cuidado de la salud (HSA) para que pueda crecer libre de impuestos al igual que una cuenta de jubilación. Esto significa que puede aumentar e invertir sus fondos y utilizarlos para gastos de atención médica calificados, como visitas al médico y medicamentos.

Preguntas frecuentes

¿Necesitas un fondo de emergencia?

Si. Si aún no tiene un fondo de emergencia saludable listo, esta es una de las primeras bases que debe cubrir. La cantidad que aparta varía según su situación y presupuesto, pero la mayoría de los expertos financieros le aconsejarán que reserve al menos 6 meses de gastos. Las emergencias pueden surgir de la nada, por lo que es fundamental estar preparado.

Es $ 200, 000 mucho dinero?

Sí, $ 200, 000 es una gran cantidad de dinero. Sin embargo, definitivamente no es suficiente para jubilarse, y puede ir muy rápido si toma decisiones imprudentes y no tiene cuidado de ceñirse a un presupuesto. Si desea que su dinero aumente a millones cuando se jubile, debe ceñirse a un plan e invertir. De lo contrario, podría terminar quemando $ 200, 000 en muy poco tiempo.

¿Son las acciones de Penny una buena inversión?

No. Evite caer en esta trampa y concéntrese en métodos de inversión probados como los que aprendió anteriormente (p. Ej., cepo, cautiverio, los fondos de inversión, fondos indexados, ETF, y bienes raíces).

La línea de fondo

Cómo distribuye sus $ 200, 000 depende completamente de usted y depende de su estilo de vida y sus objetivos de inversión.

Dejando esas variables a un lado, si construye una cartera diversificada e invierte en empresas y fondos probados (o en bienes raíces), seguramente verá el éxito, como yo y tantos otros.

Seguir aprendiendo, sigue invirtiendo, y antes de que te des cuenta, puedes experimentar una verdadera independencia financiera.