7 razones por las que los bonos de ahorro son una buena opción para nuevos inversores

Para nuevos inversores preocupados por el riesgo y desafiados por altos requisitos mínimos, Bonos de ahorro de EE. UU., particularmente I Bonds, ofrecen una gran alternativa. Cuando compra un Bono de Ahorro, esencialmente le prestas dinero al gobierno de EE. UU., que te paga intereses a cambio. (Ver también:5 inversiones súper seguras)

Una tasa de interés de un Bono I es una combinación de una tasa fija que permanece igual y una tasa variable que cambia cada seis meses según el Índice de Precios al Consumidor. La tarifa combinada nunca será inferior a cero, incluso si hay deflación y los precios están cayendo. Los intereses se ganan mensualmente y se capitalizan dos veces al año.

El gobierno también ofrece bonos de ahorro EE, que son similares a los I Bonds, pero paga tasas de interés fijas. Los bonos EE ofrecen la misma seguridad, ventajas fiscales, y mínimos bajos como I Bonds. Sin embargo, debido a que los Bonos EE vendidos desde 2005 tienen tasas fijas, no ofrecen la misma protección contra la inflación.

Aquí hay siete razones por las que los I Bonds son una buena inversión.

1. Seguridad

Están seguros. Los precios de las acciones suben y bajan, a veces sustancialmente. Sus defensores dicen que las acciones ofrecen el mejor rendimiento a largo plazo, pero las existencias pueden caer o permanecer estancadas durante largos períodos, como la década de 1970 o principios de la de 2000. Los bonos generalmente se consideran más seguros, sin embargo, los valores de los bonos caen cuando suben las tasas de interés, lo que significa que puede perder dinero.

Los bonos I son posiblemente incluso más seguros que los certificados de depósito bancarios y las cuentas de ahorro aseguradas por el gobierno (FDIC). En lugar de guardar su dinero en cuentas bancarias aseguradas por el gobierno, se lo presta al propio gobierno.

2. Mínimos bajos

Se puede comprar un bono de ahorro por tan solo $ 25. En comparación, Los CD bancarios suelen requerir al menos $ 500 o $ 1, 000. Los fondos mutuos requieren al menos $ 2, 500. Algunos quieren $ 5, 000 para empezar, un obstáculo difícil para los inversores principiantes.

3. Tratamiento fiscal favorable

I Los intereses de los bonos no están sujetos a impuestos sobre la renta estatales o locales. No paga impuestos federales sobre la renta hasta que los canjea y se embolsa sus intereses. (Consulte también:Sanciones fiscales por retiros por jubilación anticipada)

4. Gastos educativos deducibles

Es posible que pueda evitar pagar impuestos sobre sus intereses si tiene "gastos de educación calificados". Los gastos calificados incluyen la matrícula y las tarifas y los gastos pagados por un curso requerido para obtener un título o certificado, pero no libros ni alojamiento y comida.

Los gastos educativos de su hijo pueden calificar si la fianza está registrada a su nombre o al de su cónyuge. Los gastos de su cónyuge pueden calificar si presenta una declaración conjunta.

5. Protección contra la inflación

Los bonos I se pueden utilizar para protegerse contra la inflación porque su tasa de interés se ajusta dos veces al año según el índice de precios al consumidor. Entonces, si la inflación aumenta, el pago de intereses del bono también aumenta, una consideración importante cuando muchas inversiones pierden valor debido a la inflación. (Ver también:¿Tasas de ahorro por debajo de la inflación? Ahorre de todos modos)

6. Ingresos de jubilación

Porque siguen pagando intereses durante 30 años y ofrecen un trato fiscal favorable, Los bonos I pueden ser una buena fuente de ingresos de jubilación complementarios. El tratamiento fiscal favorable es otra ventaja de jubilación. Dado que solo paga impuestos sobre los intereses al canjear los bonos, podría posponer los impuestos hasta que esté jubilado y posiblemente en una categoría impositiva más baja. (Consulte también:Planificación de la jubilación si tiene menos de 30 años)

7. Conveniente para comprar

Para comprar Bonos de Ahorro, tienes que configurar una cuenta en TreasuryDirect.com. Una vez que la cuenta esté configurada y vinculada con su cuenta bancaria, comprarlos es tan fácil como unos pocos clics del ratón. No tiene que preocuparse por almacenar bonos de papel. También puede configurar un plan de ahorro de nómina automático, si su empleador participa en un plan.

Puede usar su reembolso de impuestos para comprar bonos I en papel en múltiplos de $ 50 hasta $ 5, 000. Todo lo que tiene que hacer es seleccionar la opción presentando el Formulario 8888. A excepción de los Bonos I comprados con devolución de impuestos, Los Bonos de Ahorro solo se venden electrónicamente.

Los bonos I tienen algunos inconvenientes. Debes mantenerlos al menos 12 meses antes de canjearlos. Y si los redime dentro de cinco años, pierde los últimos tres meses de interés.

Sus tarifas no son espectaculares. Por ejemplo, la tasa compuesta, o tasa combinada fija y variable, para los Bonos I emitidos el 1 de mayo, 2013 al 31 de octubre de 2013, se fijó en 1,18 por ciento. Todavía, dadas sus otras ventajas, Los I Bonds son una buena opción para inversores nuevos, así como experimentados.

¿Ha invertido alguna vez en I Bonds? ¿Lo considerarías?