7 cuentas de inversión que todas las personas de 30 años deberían tener

Ahora tienes 30 años. Si finalmente está buscando establecerse en su vida financiera, es posible que desee considerar formas de generar riqueza a largo plazo. Pero esa cuenta corriente por sí sola no va a ser suficiente. Es hora de examinar las opciones disponibles para alguien de 30 años que finalmente tiene un poco de dinero para invertir.

Aquí hay siete cuentas de inversión esenciales que todos los treintañeros deberían tener.

1. 401K, Si está disponible para usted

Si trabaja a tiempo completo, su empresa puede ofrecer un plan de jubilación que le da acceso a una serie de fondos mutuos y otras inversiones, además de las grandes ventajas fiscales que conlleva. Por debajo de 401K, 403B, o plan similar, las contribuciones se deducen de sus ingresos antes de impuestos, y la mayoría de los empleadores igualarán un cierto porcentaje de lo que aportes. Ahora que hay menos empleadores que ofrecen pensiones, el 401K se ha convertido en el vehículo principal para ahorrar para la jubilación. Inyectar efectivo en esta cuenta mientras aún eres relativamente joven le da a tus inversiones mucho tiempo para aumentar de valor y darte un ahorro considerable. Aun mejor, su inversión tiene impuestos diferidos hasta que comience a realizar retiros.

2. IRA tradicional

No necesita necesariamente una Cuenta de Jubilación Individual tradicional si tiene un 401K con una contrapartida del empleador. Pero si tiene 401K de un antiguo empleador, podría tener sentido convertirlo en una IRA, porque tiene una opción mucho más amplia de inversiones para elegir, muchas de ellas con tarifas más bajas. Con una IRA, puedes invertir en prácticamente cualquier cosa, incluidas las existencias individuales, los fondos de inversión, cautiverio, e incluso productos básicos. Las cuentas IRA tradicionales también son excelentes para las personas que trabajan por cuenta propia o que no tienen acceso a una 401K. Como un 401K, sus contribuciones se deducen de su base imponible. Puede abrir una IRA en la mayoría de los corredores de descuento como Fidelity, TD Ameritrade, y E * TRADE.

3. Roth IRA

Esta cuenta es un poco como un 401K al revés. La ventaja fiscal está en el back-end, cuando puede retirar dinero al jubilarse sin pagar impuestos sobre las ganancias. Esto se debe a que las contribuciones a una cuenta IRA Roth provienen de las ganancias después de impuestos, a diferencia de los 401K, que se basan en ingresos antes de impuestos. Con una IRA Roth, puedes contribuir hasta $ 5, 500 anualmente, y puede retirar contribuciones (pero no sus ganancias) antes de la edad de jubilación sin pagar una multa.

4. Cuenta de corretaje sujeta a impuestos

Si bien su enfoque principal debe ser invertir en cuentas con ventajas fiscales diseñadas para la jubilación, es bueno tener algunas inversiones disponibles en este tipo de cuenta debido a la flexibilidad. No necesita esperar hasta la edad de jubilación para acceder a los fondos de esta cuenta, por una cosa. Eso significa que puede usarlo para aumentar sus ingresos ahora, mediante la venta de acciones o la ganancia de dividendos. Si retiene inversiones en una cuenta sujeta a impuestos durante mucho tiempo (generalmente más de un año), pagará solo el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo (probablemente el 15%) cuando venda.

5. Plan 529 de ahorros para la universidad (si tiene hijos)

La universidad es cara por lo que casi todos los estados permiten a las personas ahorrar para la universidad invirtiendo dinero en educación con ventajas fiscales. Un plan 529 es similar a una Roth IRA, en que las inversiones crecerán libres de impuestos hasta que se retiren, siempre que se dediquen a la educación superior. En muchos estados también obtiene una exención fiscal de las contribuciones. Es posible abrir un 529 para su hijo tan pronto como tenga un número de seguro social. Incluso si aún no tienes hijos, puede designar un beneficiario ahora, como una sobrina o un sobrino, y cambiarlo por su propio hijo más tarde. (Vea también:Los 9 mejores planes de ahorro universitario 529 del estado)

6. Cuenta de ahorros con intereses elevados

Todo el mundo sabe que necesita una cuenta bancaria básica, pero si quieres potenciar tus ahorros, es útil tener una cuenta de ahorros con una tasa de interés superior al promedio. Estos días, las tasas de interés son extremadamente bajas, pero aún puede encontrar retornos superiores al 1% en cuentas del mercado monetario y bancos en línea. (Ver también:Mejores cuentas de cheques en línea)

7. Cuenta de préstamos entre pares

Además de facilitar la inversión en acciones, La era de Internet también ha hecho posible que las personas inviertan en la deuda de otras personas. Hay miles de personas que han ingresado a sitios como Lending Club y Prosper y reportan retornos consistentemente sólidos. Por lo general, estos sitios funcionan de la misma manera que los bancos, excepto que aquellos que necesitan dinero están pidiendo prestado a individuos, que buscan ganar dinero con los intereses. En la mayoría de los casos, las personas pueden invertir en función del nivel de riesgo de cada prestatario; aquellos que no son tan solventes prometen un rendimiento potencialmente más alto, pero más riesgo, para el inversor. El popular bloguero de finanzas personales Mr. Money Moustache ha informado de un rendimiento anualizado superior al 11% desde 2012, y muchos otros informan ganancias similares. (Vea también:Cómo ganar dinero con Prosper)

¿Cuántas de estas cuentas tienes?