7 cosas que necesita saber sobre la inversión en acciones de la empresa

Si es empleado de una empresa pública, Existe la posibilidad de que se le ofrezca la opción de invertir en acciones de la compañía en su 401 (k) o comprar acciones de la compañía con un descuento. Esto puede ser una buena ventaja para los empleados. y un posible incentivo para que trabajen duro y se mantengan fieles a la empresa.

Pero invertir en acciones de la empresa no está exento de peligros. Puede recordar historias sobre trabajadores de Enron, Los hermanos Lehman, y otras empresas que perdieron gran parte de su dinero de jubilación cuando esas empresas quebraron.

Si tiene la oportunidad de comprar acciones de la empresa, considere aprovecharlo. Pero también tenga en cuenta de antemano algunas de estas piezas clave de información.

1. A veces, obtiene acciones de la empresa de forma gratuita o con descuento

Las empresas distribuyen acciones a los empleados de diferentes formas. Algunas veces, simplemente se les da a los trabajadores como parte de los planes de compensación. Otros tiempos, es en forma de opciones que permiten a los trabajadores comprar acciones a un precio determinado. (Por ejemplo, es posible que pueda bloquear acciones a $ 45 por acción incluso si se venden a $ 60 en el mercado abierto). Esto puede ser un buen beneficio para los empleados más allá del salario normal. ya menudo está diseñado como un incentivo para que se sientan más comprometidos con el éxito de la empresa. Si a la empresa le va bien y los precios de las acciones suben, los empleados pueden beneficiarse económicamente. Pero la otra cara también es cierta. Si la empresa funciona mal, podrías perder.

2. Ya depende de su empresa

Su bienestar financiero ya depende en gran medida del éxito de su empleador. La empresa paga tu salario, te ofrece beneficios para la salud, y puede igualar sus contribuciones a su plan de jubilación. Si acepta acciones de la empresa, aún más de su futuro financiero está ligado a la salud de la empresa.

"Al utilizar el capital financiero de uno (es decir, el saldo 401 (k)) para comprar acciones del empleador, un individuo está sobreasignando efectivamente al éxito futuro de su empleador actual, "Morningstar dijo en un informe de investigación sobre el tema. Esto puede estar bien cuando a la empresa le está yendo bien, pero malas noticias si la empresa tiene problemas. Si acepta acciones de la empresa, tome medidas para diversificar sus inversiones y sus ingresos, de modo que su éxito y el éxito de la empresa no estén tan entrelazados.

3. Las acciones de la empresa no deben ser su única estrategia de jubilación

Muchas personas se han metido en problemas cuando han decidido invertir todas las contribuciones de su plan de jubilación en acciones de la empresa. O, han aceptado acciones de la empresa como compensación sin aportar su propio dinero a un conjunto diverso de inversiones. Esto es peligroso porque coloca todo el dinero de su jubilación en una sola empresa que podría ir a la quiebra en cualquier momento.

Esto es lo que sucedió con muchos empleados de Enron, que se quedaron sin nada para su jubilación cuando la empresa colapsó. Las acciones de la empresa solo deben considerarse como un componente de una cartera de inversiones más amplia que incluye una combinación saludable de acciones de diversas industrias y clases de activos.

4. Puede haber implicaciones fiscales

A menos que su empleador le permita comprar acciones de la empresa como parte de un plan de jubilación con ventajas fiscales, se le pedirá que pague impuestos sobre los dividendos que gane, y sobre las ganancias de capital cuando vende. Así que tenga esto en cuenta en la época de impuestos.

Si posee una gran cantidad de acciones de la empresa, esas acciones podrían representar una factura de impuestos considerable para la que tendrá que planificar. Y si decide vender acciones poco después de adquirirlas, recuerde que las ganancias de capital podrían gravarse a la tasa de ingresos normal en lugar de la tasa de ganancias de capital a largo plazo, que es menor.

5. Las empresas que ofrecen acciones no son necesariamente más fuertes

No debe asumir que las acciones de una empresa funcionarán bien solo porque le ofrecen acciones. De hecho, Existe alguna evidencia que sugiere que las empresas que distribuyen una gran cantidad de acciones a los empleados en realidad tienen un desempeño peor que las empresas que no lo hacen. Puede sentir que está haciendo trampa si invierte en empresas distintas a la suya, pero tu yo futuro te lo agradecerá.

6. Puede terminar con más acciones de la empresa de las que cree

Si ha adquirido acciones de la empresa a lo largo de los años y se ha desempeñado bien, puede encontrar que con el tiempo ha adquirido una parte desproporcionada del valor de su cartera de inversiones. Por un lado, es bueno que el precio de la acción haya subido, pero ahora su cartera está muy desequilibrada y una gran cantidad de ahorros está en riesgo si esas acciones caen en valor.

Siempre tiene sentido revisar su cartera con frecuencia y reequilibrar cuando se encuentra sobreponderado con cualquier inversión. Esto es especialmente cierto cuando se trata de acciones de la empresa. Como regla general, Evite que las acciones de la empresa representen más del 10 por ciento de sus inversiones totales.

7. La propiedad de acciones de la empresa se ha vuelto menos popular

Ofrecer acciones de la empresa solía ser más común de lo que es ahora entre las organizaciones que buscan atraer a los mejores talentos. El porcentaje de acciones de la compañía en planes 401 (k) ha disminuido durante la última década. En 1999, Las acciones de la empresa constituían aproximadamente el 17 por ciento de los activos en los planes 401 (k), pero esa cifra se ha reducido al 7 por ciento, según el Employee Benefit Research Institute. Y parece que es menos probable que los empleados más nuevos coloquen acciones de la empresa en sus planes de jubilación; EBRI informó que solo el 30 por ciento de los nuevos trabajadores colocaron acciones de la empresa en su plan 401 (k), en comparación con el 44 por ciento de todos los titulares de planes.