Cómo invertir si le preocupa una caída del mercado de valores

Parece que cada vez que enciendo un informe financiero, alguien advierte que el mercado alcista que hemos estado disfrutando durante más de ocho años está a punto de derrumbarse. Algunos analistas señalan señales como el aumento del precio del oro, disminución del volumen de operaciones, y una reacción silenciosa a los sólidos informes de ganancias como presagios de un colapso. Otros simplemente señalan el calendario:desde 1926, el mercado alcista promedio ha durado nueve años, y el nuestro, en la mayoría de los casos, tiene unos ocho años y medio. (Véase también:¿Nos dirigimos hacia un mercado alcista o bajista?)

Si bien hay algo de verdad en la noción de que ninguna fiesta dura para siempre, Tampoco hay una forma definitiva de predecir cuándo podríamos ver una corrección (una disminución del 10 por ciento) o un colapso (una caída del 20 por ciento o más). Entonces, antes de entrar en los aspectos prácticos de la preparación para desastres del mercado, entienda esto:no importa lo nerviosa que se sienta la gente, es posible que no se produzca una corrección este año o incluso el próximo. Es muy importante saber esto porque si realiza cambios drásticos en su cartera para protegerla de la caída de las acciones, es posible que se pierda meses o incluso años de crecimiento que nunca podrá recuperar.

¿Eso significa que debes sumergir la cabeza en la arena y no hacer nada? sin importar lo preocupado que se sienta por una posible caída del mercado? No. Hay pasos que puede tomar para tranquilizarlo y ayudarlo a preparar sus finanzas para lo que sea que le depare el mercado. (Consulte también:¿Quiere que sus inversiones mejoren? Deje de ver las noticias)

Hacer inventario

Aproveche la energía de los nervios de su mercado para realizar alguna higiene de cartera que debería haber estado haciendo todo el tiempo. Si ha estado corriendo demasiado riesgo sin siquiera darse cuenta, ahora es el momento de ajustar eso.

"Averigüe cuál es su asignación entre acciones (acciones) e ingresos fijos (bonos y efectivo), "recomienda el asesor de inversiones Bob Goldman." Mucha gente encontrará que tiene una mayor concentración de acciones de lo que pensaba, porque las acciones, especialmente las acciones de EE. UU., lo he hecho muy bien en los últimos años ".

¿Cómo saber si está asumiendo la cantidad correcta de riesgo? Se trata de tus objetivos y tu cronograma. Las carteras de mayor riesgo generalmente tienen un mayor porcentaje de acciones y un menor porcentaje de bonos y efectivo. Si necesita que su dinero crezca para alcanzar sus objetivos, tendrá que asumir algún riesgo para llegar allí. Si no está seguro de cuánto riesgo debe asumir, considere invertir en un fondo indexado con fecha objetivo, donde ingresa cuando necesita el dinero, y el administrador del fondo hace el resto.

Si su portafolio se considera apropiado para su línea de tiempo pero simplemente no puede dormir por la noche, Está bien reducir el riesgo para tener tranquilidad, siempre que pueda permitírselo. Utilice una calculadora de inversiones en línea, consultar modelos de asignación de carteras, o hable con un asesor para averiguar si podría reducir su asignación de acciones en un 10 por ciento y aún tener suficiente dinero para jubilarse cuando lo desee. Si todavía tienes suficiente entonces adelante. (Consulte también:5 elementos esenciales para crear una cartera rentable)

Sigue invirtiendo

Si ha estado contribuyendo con dinero de cada cheque de pago a su 401 (k) o comprando acciones en una cuenta imponible, no se detenga solo porque le preocupa que el mercado esté alcanzando su punto máximo. Recuerde que si ocurre un mercado bajista, no durará para siempre. De hecho, los mercados bajistas son casi siempre más cortos que los mercados alcistas, con un declive y una recuperación promedio de apenas tres años.

Puede tener la tentación de ralentizar su programa de inversiones, dividir su dinero en inversiones periódicas en lugar de comprar acciones y bonos en una sola suma. Esto le ahorraría algunas pérdidas si realmente se produce un accidente durante el año. pero este enfoque, conocido como promedio de costo en dólares, Por lo general, no vale la pena, ya que el cronometraje de los mercados generalmente se considera inútil.

¿Y qué pasa si compras hoy? y el mercado colapsa mañana? Por un cálculo experto, en el peor de los casos, se tarda un promedio de tres años en recuperar el dinero. Si está invirtiendo durante los próximos 10, 20 o 30 años, Tenga la seguridad de que incluso si ocurre lo peor, Es casi seguro que funcionará a largo plazo.

No invierta nada que necesite en cinco años

Si ocurre una recesión, no quiere verse obligado a vender y asumir pérdidas. Esta regla de los cinco años siempre es buena para seguir, pero si crees que se acerca una recesión, es un buen momento para verificar para asegurarse de que tiene lo que necesita para gastar en efectivo a corto plazo, CD, o un fondo del mercado monetario.

Lo que "necesita" significa diferentes cosas para diferentes personas según su situación. Si planeaba enviar a su hijo a la universidad en dos años, significa que la matrícula de los primeros tres años no debería estar en el mercado en este momento. Si es práctico, Goldman sugiere mantener un fondo de emergencia de dos años, cubriendo todos sus gastos mínimos para ese período. De esa manera, si una recesión se convierte en una recesión y pierde su trabajo, todavía estarás bien. Al hacer el cálculo de cuánto necesita, no olvide que probablemente no adeudará impuestos ni hará contribuciones para la jubilación si sus ingresos desaparecen.

Considere ahorrar para compras económicas

Cuando los precios de las acciones se desplomaron en 2007 y 2008, No tenía dinero para invertir. Warren Buffett lo hizo, aunque. Una de las inversiones de la crisis financiera de Buffett fue poner $ 5 mil millones en Goldman Sachs, una participación que aumentó en valor en un 62 por ciento en cinco años.

Probablemente nadie que lea esto estará en condiciones de aprovechar un mercado bajista hasta ese punto. Pero no es una idea terrible para los inversores dejar a un lado un alijo de efectivo destinado a comprar acciones en una recesión. Solo recuerde no poner en cortocircuito todo su plan de inversión poniendo todo su dinero en esa canasta. Como dijo Buffett en su carta a los inversores más reciente, las ganancias y las caídas de la inversión serán "totalmente aleatorias en cuanto al momento". No querrá posponer la inversión durante años esperando una recesión que no se materialice.

No olvides la regla de los cinco años aquí, especialmente, porque si compra acciones que acaban de bajar, no tiene forma de saber si el precio que paga es el mínimo. Puede estar "atrapando un cuchillo que cae, "lo que significa que las acciones que compra pueden seguir cayendo en picado después de comprarlas. Pero si lo que compró es un fondo de índice diverso, no se sienta tan mal si sigue bajando después de la compra. Después de todo, en algunos años, deberías estar ganando de nuevo.

Tenga cuidado con los vendedores que se aprovechan del miedo

Los corredores de bolsa y otros vendedores de productos de inversión pueden aprovechar los inversores nerviosos para impulsar vehículos que prometen limitar las desventajas. como anualidades, pólizas de seguro, o incluso ese viejo refugio supuestamente seguro, oro.

Analice todas las oportunidades de inversión con la cabeza fría. Descubra lo que el vendedor tiene que ganar consiguiendo que usted se registre. En caso de duda, apégate a inversiones que entiendas bien, o consulte a un planificador de pago único que no tenga ningún interés en dónde deposita su dinero.

"El fin de los mercados alcistas, en mi experiencia, a menudo se señalan por la invención de inversiones esotéricas y exóticas que suenan bien pero que en realidad son una mezcla de acciones y bonos ordinarios mezclados con apalancamiento para brindarle retornos 'mejorados' y 'selectos', "advirtió Mitch Goldberg, presidente de ClientFirst Strategy, en un comentario de CNBC. "Si ha invertido dinero recientemente, o le han aconsejado que ponga dinero, en una inversión muy limitada, o simplemente no entiendes, Sal."

Evite la deuda y el apalancamiento

Una de las causas del colapso del mercado de valores de 1929 fue el apalancamiento excesivo, lo que significa que muchos inversores estaban jugando en el mercado con dinero prestado. Típicamente, las casas de bolsa venderán acciones a algunos inversores "con margen, "lo que significa que el banco de inversión le presta el dinero para comprar las acciones, mantener las acciones como garantía. Esto es arriesgado porque si el precio de mercado de su inversión cae drásticamente, el banco puede solicitar su préstamo, obligándote a vender con pérdidas.

Comprar acciones con margen puede considerarse imprudente en el mejor de los casos. Si temes que venga una corrección, deshacerse del apalancamiento es una forma obvia de hacer que su cartera sea más conservadora.

Si puede pagar deudas en otras áreas, como préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito, esto también puede ayudar a fortalecer su posición financiera para ayudarlo a sobrellevar los malos tiempos que se avecinan.

La otra cosa buena de pagar una deuda en un momento incierto es que es un lugar seguro para poner su dinero. Si tiene una tasa de interés del 4 por ciento sobre un préstamo, Pagar ese préstamo es como obtener un rendimiento garantizado del 4 por ciento de su dinero. Eso no es un gran retorno pero si tienes miedo de perder ese dinero en el mercado, reducir su deuda es una apuesta más segura.

Mantenlo todo en perspectiva

Es posible que perdamos mucho sueño preocupándonos por una caída del mercado de valores sin saber realmente cómo nos afectaría tal evento. Aquí hay un pequeño ejercicio que podría ayudarlo a tranquilizar su mente:mire su cartera actual, luego reduzca el 10 por ciento o el 20 por ciento, o incluso el 30 por ciento del total. Luego, use una calculadora de inversión en línea para averiguar cuál sería el rendimiento típico de ese dinero, si fuera una nueva inversión, en el transcurso de su cronograma de inversión. ¿Puedes vivir con los resultados?

Luego recuerde que incluso si el mercado cae un 10 por ciento o un 20 por ciento o incluso un 30 por ciento, lo más probable es que el efecto en su cartera personal no sea tan extremo.

"Tienes que recodar, si estás diversificado, y el mercado de valores de EE. UU. cae un 30 por ciento, eso no significa que todo lo demás se caerá, "Dice Goldman. Por eso tiene una cartera diversificada que contiene acciones internacionales, cautiverio, y otras inversiones.