Cómo las personas con aversión al riesgo pueden ingresar al mercado de valores

El mercado de valores puede ser riesgoso. Hace solo 10 años, debido al pánico financiero y la subsiguiente Gran Recesión, las acciones perdieron la mitad de su valor en el transcurso de no mucho más de un año. Pero el mercado de valores también es una gran inversión:las ganancias a largo plazo son grandes, e incluso las mayores pérdidas se revierten habitualmente en unos pocos años.

El resultado es que es casi seguro que tenga al menos algo de dinero en el mercado.

Pero como siempre está subiendo o bajando, y como nadie quiere ser tonto, a menudo es difícil entrar o de vuelta a, El mercado. Y todavía, debido a las grandes ganancias que el mercado ofrece habitualmente a largo plazo, Vale la pena hacerlo, incluso para aquellos a los que les aterroriza el riesgo. (Vea también:Cómo superar estas 5 cosas aterradoras sobre la inversión)

Averiguar cuánto invertir

La mejor manera de pensar en su cartera cuando tiene aversión al riesgo es reconociendo que una cantidad significativa de su dinero es no parte de ella y no debe invertirse en absoluto. Si primero cubre sus otras bases financieras importantes, es posible que se sienta mejor al invertir.

Primero, asegúrese de tener los saldos de liquidez adecuados; es efectivo disponible para hacer frente al hecho de que sus ingresos llegan en un horario (cheques de pago quincenales, tal vez) mientras sus facturas llegan en un horario diferente (algunas mensuales, otros quizás anualmente o semestralmente).

Segundo, asegúrese de tener un fondo de emergencia adecuado para hacer frente a eventos como una pérdida inesperada de ingresos, o gastos que surgen de la nada. (Vea también:7 maneras fáciles de crear un fondo de emergencia desde $ 0)

Tercera, asegúrese de tener un plan para financiar los gastos a mediano plazo (una cuenta de ahorros o un CD o tal vez un fondo de bonos a mediano plazo). Estas son cosas que sabes que vas a comprar en los próximos años.

Una vez que tenga esas bases cubiertas, el resto de su dinero es su cartera de inversiones.

Al identificar cuánto de su dinero es no parte de su cartera de inversiones, es posible que se sienta mucho más cómodo pensando en comprometer una fracción del resto de su dinero en el mercado de valores.

Sin embargo, tal vez hayas hecho eso y estás todavía incómodo. Eso nos devuelve al punto de partida. En particular, plantea la pregunta:si sabe que el mercado es el lugar adecuado para una parte considerable de su cartera a largo plazo, ¿Por qué duda en comprometer fondos ahora?

Pregúntate por qué tienes miedo

Probablemente hay dos grandes razones por las que la gente duda en ingresar al mercado de valores:ya sea porque el mercado parece "demasiado arriesgado, "o porque están" esperando el momento adecuado ".

La forma de lograr el paso al mercado de valores depende de la razón que lo esté bloqueando en este momento.

Demasiado arriesgado

Si es solo que el mercado parece demasiado arriesgado, A menudo, puede comenzar a invertir con poco dinero. Si no puede decidirse a invertir el 70 por ciento de su cartera en acciones (que en realidad es una asignación razonable si es bastante joven), ¿Puedes decidirte a poner el 5 o el 10 por ciento?

Cuando comencé a invertir, la mayoría de los fondos mutuos tenían inversiones mínimas que eran bastante grandes (en comparación con el tamaño de mi cartera), pero ahora hay formas de invertir cantidades tan pequeñas como unos pocos cientos de dólares en acciones.

Si el mercado parece muy arriesgado, Elija una cantidad muy pequeña de dinero, lo suficientemente pequeña como para absorber incluso una pérdida del 50 por ciento sin poner en peligro sus objetivos a largo plazo, y dé el paso. Pon esa pequeña cantidad en el mercado. Mejor todavía, establecer algún tipo de inversión automática (una deducción de nómina en un 401 (k) o una transferencia automática a un fondo mutuo o cuenta de corretaje) que enviaría una pequeña cantidad cada mes o cada cheque de pago.

Si puede encontrar una cantidad lo suficientemente pequeña como para estar dispuesto a arriesgarla, y especialmente si puede establecer algún tipo de inversiones adicionales automatizadas, se prepara para superar su aversión al riesgo de la manera más fácil:al ver que las ganancias comienzan a acumularse de inmediato. Y si no lo hacen, si sus inversiones comienzan perdiendo dinero, aún estará bien, por dos razones. Primero, sabrá que sus pérdidas son tan pequeñas que apenas importan a largo plazo. Segundo, sabrá que sus inversiones futuras son comprar acciones a un precio más bajo (y comprar bajo es una parte esencial de "comprar bajo / vender alto"). (Consulte también:Cómo invertir si le preocupa una caída del mercado de valores)

Esperando el momento adecuado

Si el problema es que acepta que el mercado es el lugar adecuado para estar a largo plazo, pero ahora no es el momento adecuado para entrar (tal vez porque el mercado parece un poco alto, tal vez porque se redujo recientemente y le preocupa que se reduzca aún más, tal vez porque ve riesgos importantes para la economía debido a las condiciones comerciales o la situación internacional o el Congreso), Tengo dos pensamientos.

Primero, Entiende que poco importa. Hace algunos años vi un estudio que comparaba a dos hermanos hipotéticos. Cada uno había invertido $ 2, 000 al año en acciones en su IRA, pero cada año, un hermano tenía la suerte de hacer su inversión el día en que el mercado de valores tocó su mínimo de ese año. El otro hermano tuvo la mala suerte de hacer su inversión el día en que el mercado alcanzó su máximo del año.

¿El resultado? Después de 10 años, apenas importaba. El hermano afortunado tenía un poquito más de dinero, pero ambos tenían mucho más dinero que el tipo que guardaba su dinero en efectivo esperando un "mejor momento" para invertir que nunca llegó.

Segundo, acérquese tal como le aconsejé a la persona que pensaba que el mercado era demasiado arriesgado:comience con algo pequeño.

Tal vez ahora no sea el momento adecuado para saltar con el 70 por ciento de su cartera, pero seguramente tener el 0 por ciento de su cartera en el mercado es la elección incorrecta.

Adelante, ponga un poco de dinero. No tiene que ser mucho. (Y, una vez más, incluso mejor si configura algún tipo de inversión automatizada para continuar colocando dinero en el mercado con regularidad a lo largo del tiempo).

Encontrar el equilibrio adecuado

Supongamos que empiezas poco a poco pero a través de una combinación de nuevas inversiones y crecimiento en el mercado, se encontrará dentro de unos años con una cartera considerable y con una gran parte de ella invertida en acciones. ¿Cuándo tienes demasiado en existencias?

Una respuesta es que tienes demasiado si te preocupa. Si tiene problemas para dormir por la noche, o si escuchar el informe de mercado sobre las noticias arruina su apetito, luego, por supuesto, venda algunas acciones y ponga el dinero en un CD o algo así. Si todavía está ansioso un mes después, vender un poco más. (Consulte también:Encuentre el estilo de inversión adecuado para usted)

Te aconsejaría no use esto como una excusa para cronometrar el mercado. El mercado siempre subirá o bajará y ninguna circunstancia es una buena razón para cambiar de opinión acerca de tener acciones en su cartera.

En lugar de, probablemente debería tener una asignación de activos objetivo. Averigüe lo que quiere en acciones (y bonos, bienes raíces, oro, dinero en efectivo, etc.) y compre y venda según sea necesario para volver a esa asignación objetivo de vez en cuando; por lo general, anualmente es bueno. Este es un proceso llamado reequilibrio de su cartera. (Consulte también:Conceptos básicos de la asignación de activos)

Una vieja regla general es establecer el porcentaje de asignación de acciones en 100 menos su edad, e invertir el resto en bonos. Por lo tanto, alguien de unos 20 años pondría entre un 70 y un 80 por ciento en acciones, mientras que alguien de 60 años pondría entre un 30 y un 40 por ciento en acciones. Esa es una regla perfectamente buena aunque con personas que viven mucho más ahora que hace una generación, probablemente debería ser un poco más agresivo para las personas en los años anteriores y posteriores a la jubilación. (Ver también:7 razones para invertir en acciones después de los 50 años)

Su asignación de activos es importante, pero no dejes que eso te paralice. Lo peor que puede hacer es agonizar por la asignación de sus activos hasta el punto de que nunca pueda invertir.

Ponga un poco de dinero en acciones de inmediato. Configure algún tipo de inversión automática. Una vez que haya invertido una buena suma en acciones, Empiece a poner parte del nuevo dinero en bonos. Solo después de que esas inversiones comiencen a hacerse grandes, debe pensar si es hora de agregar algunas opciones más exóticas.

Empieza pequeño. Empiece simple. Pero sobre todo lo demás:Empiece.