Bonos vs acciones:cómo encajan en su estrategia de inversión

Cuando empiece a invertir, es probable que vea dos clases de activos principales:acciones y bonos. Ambos activos pueden funcionar bien en su cartera, pero es importante comprender cómo funcionan antes de seguir adelante.

Analicemos los bonos frente a las acciones y veamos cómo pueden encajar ambos en su cartera de inversiones.

• Bonos frente a acciones:cómo funciona cada uno
• Bonos vs acciones:4 diferencias importantes
• Que considerar antes de invertir en bonos
• Que considerar antes de invertir en acciones
• Cómo empezar
• Preguntas frecuentes
• La línea de fondo

Bonos frente a acciones:cómo funciona cada uno

Es importante comprender que los bonos y las acciones funcionan de manera un poco diferente entre sí a medida que aprende a invertir dinero.

• Cautiverio representan deuda. Básicamente, le prestas dinero a un emisor de bonos, típicamente una corporación, Gobierno local, o el gobierno federal, y suelen realizar pagos de intereses con regularidad. Cuando el vínculo madure, o llega al final de su plazo, la entidad generalmente reembolsará el capital que proporcionó.
• Cepo representan la participación accionaria en una empresa. Por cada acción que compre, eres dueño de una parte de la empresa. Eres dueño de esa parte de la empresa hasta que la vendas. Dependiendo de las condiciones del mercado de valores, puede sufrir una pérdida cuando vende o puede beneficiarse de una ganancia. También es posible recibir dividendos como accionista, dependiendo de las acciones en las que haya invertido.

Como tenedor de bonos, puede estar razonablemente seguro de que podría recibir ingresos continuos hasta que venza el bono, así como la cantidad que invirtió originalmente. Con una acción, no puede estar seguro de que su inversión se aprecie y le proporcione ganancias.

De cualquier manera, tanto los bonos como las acciones son inversiones, y todas las inversiones conllevan el riesgo de pérdida. Incluso con un vínculo si la empresa incumple con su deuda, podría perder su capital y cualquier pago de intereses restante. Con una acción, si el precio baja y no se recupera, podría perder su inversión.

Bonos vs acciones:4 diferencias importantes

Al invertir en bonos frente a acciones, Es importante prestar atención a las diferencias clave para que pueda decidir cómo utilizar estos activos en su cartera de inversiones.

1. Deuda frente a capital

Un bono se considera un instrumento de deuda. Básicamente le prestas dinero a la entidad, ya sea una empresa o un gobierno, y se comprometen a reembolsar la cantidad que proporcionaste. Por el camino, normalmente pagan intereses a intervalos regulares.

Las acciones son acciones (o propiedad) de una empresa. Como accionista, es posible que tenga algunos derechos, incluida la posibilidad de votar en la junta directiva. Dado que una acción representa una participación en la propiedad de la empresa, también puede ver una posible apreciación de sus acciones. Si a la empresa le va bien, podría obtener una parte de ese éxito en forma de un precio de acción más alto cuando venda. Adicionalmente, como accionista, es posible que reciba dividendos si la empresa paga algunas de sus ganancias de esa manera.

2. Bonos vs. mercado de valores

El mercado de bonos no es una ubicación central, tantos bonos se negocian en el mercado extrabursátil (OTC). Algunas corredurías ofrecen acceso a bonos, aunque el costo suele ser más alto de lo que pagaría por una transacción de acciones. También es posible acceder a bonos a través de fondos de bonos ofrecidos por administradores de activos y corredores. Hay fondos indexados de bonos, los fondos de inversión, y fondos cotizados en bolsa (ETF), que puede ofrecer diversificación si prefiere invertir en varios bonos en lugar de uno solo.

Cuando se trata de bonos del gobierno de EE. UU., la forma más fácil de comprarlos es ir a TreasuryDirect.gov. Puede optar por abrir una cuenta y comprar bonos del Tesoro del gobierno de EE. UU.

Cepo, por otra parte, a menudo se negocian en bolsas centrales, aunque hay algunos lugares de venta libre para comprar acciones. Las principales bolsas como la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) y el NASDAQ le permiten comprar y vender acciones a través de su corredor. Hoy dia, muchos corredores ofrecen operaciones con acciones sin comisiones por transacción. También puede comprar fondos mutuos de acciones y ETF.

3. Nivel de riesgo

Porque se consideran deuda, y se espera que vea el retorno de su capital, los bonos generalmente se consideran menos riesgosos que las acciones. Pero recuerda, todas las inversiones conllevan el riesgo de pérdida, incluidos los bonos. Los pagos de intereses que podría recibir de los bonos podrían permitirle recibir ingresos fijos con regularidad. Incluso si la empresa o el gobierno finalmente incumplen el bono, probablemente recibió algún interés durante el plazo de amortización, por lo que probablemente recuperaste parte de tu dinero.

Las acciones generalmente se consideran más riesgosas que los bonos. Cuando compra una acción, espera que a la empresa le vaya bien y apuesta por el éxito asumiendo que el precio de la acción aumentará. No hay garantía de devolución de su capital, sin embargo. Si el precio de las acciones cae y no se recupera, o si la empresa cierra, podría perder su inversión y, por lo general, no hay pagos en el camino, como suele ver con los bonos, a menos que reciba dividendos.

La compra de acciones de un fondo mutuo de acciones de base amplia o ETF podría ayudarlo a construir una cartera diversificada y podría brindarle una medida de protección contra la volatilidad del mercado. De esa manera, obtiene exposición al mercado de valores en su conjunto, en lugar de depender de una sola acción o de un puñado de acciones para obtener buenos resultados.

4. Devoluciones

Los rendimientos de los bonos son generalmente más bajos que los rendimientos de las acciones. Una regla general es que es probable que una inversión de menor riesgo tenga rendimientos más bajos que un activo que se considera más riesgoso. Cepo, por otra parte, potencialmente podría tener rendimientos más altos que los bonos. Si a la empresa le va bien, el precio de las acciones podría dispararse y podría ver grandes rendimientos. Por supuesto, también podría perder toda su inversión, dependiendo de factores como el desempeño de la empresa y las condiciones del mercado financiero.

Equilibrar sus rendimientos potenciales con su tolerancia al riesgo es una parte importante de la creación de una cartera que satisfaga sus necesidades. A algunos inversores les gusta usar bonos como una forma de acceder potencialmente a ingresos regulares y rendimientos relativamente estables, al tiempo que incluyen acciones para el crecimiento potencial y la creación de riqueza.

Que considerar antes de invertir en bonos

Al aprender a comprar bonos, es importante considerar el tipo de vínculo que está buscando, así como varias posibilidades que podrían afectar potencialmente sus devoluciones.

Tipo de inversión

Hay diferentes tipos de bonos, incluyendo bonos corporativos, Bonos municipales, y bonos del Tesoro de Estados Unidos.

• Bonos corporativos generalmente se dividen en dos categorías:grado de inversión y alto rendimiento. Ambos son esencialmente préstamos otorgados a empresas, lo que podría convertirlos en una inversión de mayor riesgo que otros tipos de bonos.
• Bonos municipales son emitidos por los gobiernos estatales y locales para varios proyectos. Los pagos de intereses de estos bonos podrían conllevar beneficios fiscales. Por lo general, se consideran inversiones de bajo riesgo.
• Bonos del Tesoro de EE. UU. son emitidos por el gobierno federal. Puede optar por comprar bonos en TreasuryDirect.gov. Por lo general, se considera una de las inversiones de menor riesgo.

También es posible invertir en fondos mutuos de bonos y ETF. Estos instrumentos le permiten acceder a una variedad de bonos con una sola inversión. Los ETF de bonos se negocian como acciones en una bolsa, lo que facilita la compra de acciones. Con fondos y ETF, solo realiza una compra y tiene exposición a todos los bonos incluidos.

Calificaciones crediticias

Los bonos vienen con varias calificaciones crediticias que generalmente están diseñadas para reflejar el nivel de riesgo. Si una fianza se considera de alto riesgo, con una calificación crediticia más baja, potencialmente podría ofrecer un mayor rendimiento. Es posible que vea pagos de intereses más altos, pero también existe una mayor probabilidad de incumplimiento y es posible que pierda parte o la totalidad de su capital.

Antes de invertir en bonos, verifique las calificaciones crediticias del emisor de bonos y mida cuánto riesgo está dispuesto a asumir.

Riesgos

No olvide considerar otros riesgos relacionados con los bonos. Por ejemplo, un bono que se considera de bajo riesgo puede tener un rendimiento bajo que no supere la inflación. A esto se le llama riesgo de tasa de interés. Podrías recibir ingresos de un bono, pero es posible que no siga el ritmo de la subida de precios. Adicionalmente, Existe la posibilidad de que se solicite un bono antes de tiempo. Este riesgo de llamada significa que, aunque recuperes a tu principal, pierde algunos de los pagos de intereses que podría haber ganado.

Considere cuidadosamente el propósito de los bonos en su cartera antes de seguir adelante, y asegúrese de comprender los riesgos potenciales.

Que considerar antes de invertir en acciones

Las acciones también tienen sus propias consideraciones importantes antes de agregarlas a su cartera. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de elegir inversiones en acciones.

Tipo de inversión

En general, Por lo general, puede invertir en acciones individuales o comprar acciones de fondos. Cuando compra una acción de una empresa, solo está obteniendo acceso a esa empresa. Puede agregar acciones de varias empresas a su cartera y recibir ganancias potenciales de esas inversiones.

Por otra parte, también puede optar por comprar acciones de fondos. Con un fondo mutuo, haces una compra, pero recibe una parte de la propiedad de todo en ese fondo. También puede comprar ETF de acciones, que también permiten la exposición a una variedad de empresas. El uso de fondos mutuos y ETF puede ayudarlo a diversificar sus tenencias de acciones, así como a administrar algunos de sus riesgos.

Estabilidad de la empresa

Si decide invertir en acciones individuales, Es una buena idea tener una idea de la estabilidad de la empresa e investigar sus fundamentos.

Algunos de los elementos a tener en cuenta incluyen el registro de ganancias de la empresa, así como el balance general. ¿Tiene la empresa un historial de aumentar sus ganancias y administrar bien sus finanzas? Si es así, que potencialmente podría ser una indicación de estabilidad y poder de permanencia a largo plazo.

Mientras investiga, también observe la relación precio-beneficio de la empresa, o relación P / E. Esta es una representación numérica de cómo se relaciona el precio de las acciones con las ganancias de la empresa. Es importante prestar atención al momento de tomar estos números y comparar la relación P / U de empresas en momentos similares. Adicionalmente, Puede comparar la relación P / U de una empresa con el promedio de otras empresas de la misma industria o sector para tener una idea del rendimiento relativo. En general, una relación P / E más baja se considera una indicación de que una empresa podría estar infravalorada en comparación con sus ganancias potenciales, lo que podría significar que está obteniendo un buen trato.

Riesgos

Las acciones son generalmente volátiles a corto plazo, por lo que corre el riesgo de perder dinero. También podría perder su capital si la empresa cierra, haciendo que sus acciones no valgan nada. Adicionalmente, algunas acciones no se recuperan de las caídas del mercado.

Otro riesgo que corre cuando invierte en acciones es que podría necesitar el dinero en su cartera durante un evento del mercado o una recesión. Esto podría obligarlo a liquidar algunas de sus posiciones con pérdidas, en lugar de aferrarse a ellos a través de una posible recuperación.

Cómo empezar

Puede comenzar a invertir en bonos y acciones abriendo una cuenta de corretaje. Hay una serie de cuentas que le permiten comprar y vender acciones y bonos individuales, así como la compra de acciones de fondos mutuos y ETF.

Algunos de los principales corredores en línea, como Stash, le permite comenzar a invertir con una cantidad relativamente pequeña de dinero. Con la cuenta de corretaje adecuada, podría ser posible construir su cartera de inversiones y potencialmente hacer crecer su patrimonio con el tiempo.

Lea nuestra revisión de Stash para obtener más información sobre cómo comenzar con una pequeña cantidad de dinero.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor comprar acciones o bonos?

En general, tanto las acciones como los bonos se pueden utilizar en una cartera de inversiones diversificada. Cada uno tiene su propio propósito en su cartera. Los bonos podrían usarse para ayudarlo a mantener la estabilidad potencial, así como para recibir ingresos regulares. Las acciones podrían potencialmente ayudarlo a aumentar su riqueza y aumentar el valor de su cartera. Como ocurre con cualquier inversión, los bonos y las acciones conllevan el riesgo de pérdidas.

La línea de fondo

Tanto los bonos como las acciones pueden ser inversiones útiles. Comprender las diferencias entre ellos puede ayudarlo a descubrir cómo distribuir mejor sus activos de una manera que refleje sus objetivos. línea de tiempo, y tolerancia al riesgo.

Considere la posibilidad de utilizar bonos para proporcionar estabilidad e ingresos a su cartera. mientras utiliza acciones para el crecimiento de su cartera y la creación de riqueza a lo largo del tiempo.

Una vez que esté listo para comenzar, compare sus opciones consultando nuestras recomendaciones para las mejores cuentas de corretaje.