Cómo reevaluar su estrategia de fondos de emergencia

Administrar su dinero es un tira y afloja constante entre la vigilancia y la moderación. Un buen inversor por ejemplo, vigila de cerca sus inversiones sin reaccionar exageradamente a la volatilidad a corto plazo. Necesitas ser consciente pero también paciente.

Pero la mayoría de la gente no piensa de esa manera en sus fondos de emergencia. Asumen que después de dar en el blanco que se han fijado, Está perfectamente bien dejar que el dinero se acumule polvo hasta que se presente una emergencia.

Esa es una excelente manera de encontrarse luchando para llegar a fin de mes cuando llegue el momento. El fondo de emergencia que reunió a los 20 años probablemente sea inadecuado para cuando llegue a los 30, y aún más a los 40. Para evitar esto, necesita registrarse con regularidad.

A continuación, le indicamos cómo reevaluar su fondo de emergencia, y qué hacer si ya no es suficiente.

Verifique sus gastos

Un fondo de emergencia debe cubrir desde tres meses hasta los gastos de un año. Si ha pasado un tiempo desde que reunió su fondo de emergencia, es hora de que examine su presupuesto y vea qué nuevos gastos han surgido. La inflación también puede hacer que su fondo de emergencia pierda valor a medida que pasan los años, por lo que un pequeño impulso cada pocos años suele ser una buena idea.

Haga una lista de todos los gastos recurrentes que tiene cada mes, tanto variable como fijo. Anote lo máximo que gasta en un mes determinado por categoría. Si tiene una factura de electricidad de $ 300 en verano y $ 100 durante el invierno, no desea utilizar $ 100 como base cuando existe la posibilidad de que necesite el fondo de emergencia al comienzo del verano.

Excluya cualquier gasto discrecional que pueda frenar fácilmente si ocurriera una emergencia. pero no lo lleve demasiado lejos. No debería tener que vivir como un monje solo porque su fondo de emergencia era demasiado pequeño. Recordar, es mejor estar demasiado preparado que abrumado.

Una vez que tenga la cantidad total de costos mensuales, divídalo por su fondo de emergencia actual para ver cuántos meses de gastos tiene realmente. Si tiene menos de tres meses, crea un plan para empezar a ahorrar hasta que llegues allí. Si tiene entre tres y seis meses de valor, siga leyendo para ver si necesita el fondo de emergencia completo de seis meses.

Evalúe sus circunstancias

No es raro que sus necesidades de fondos de emergencia evolucionen a medida que cambian las circunstancias de su vida. Si es soltero y vive con sus padres cuando reunió por primera vez un fondo de emergencia, sus gastos y volatilidad serán bajos. Es posible que solo necesite dos o tres meses de gasto.

Pero después de unos años, su situación probablemente será diferente. Tal vez tenga hijos y un cónyuge que se quede en casa. Tal vez sea dueño de una casa y ayude a mantener a un familiar anciano. Tus necesidades han cambiado drásticamente y su fondo de emergencia también debe cambiar.

El consejo común tiende a oscilar entre $ 1, 000 y tres meses de gastos en un fondo de emergencia, pero muchas personas necesitan un valor cercano a los seis meses.

Cualquier persona que se encuentre en las siguientes circunstancias debe tener ahorrados entre tres y seis meses de gastos:

• Los que tienen hijos, especialmente padres solteros o que se quedan en casa
• Propietarios con hipoteca
• Propietarios de empresas autónomas
• Quienes cuidan a un familiar dependiente
• Empleados estacionales o que trabajen a comisión

Recientemente, un planificador financiero me aconsejó que aumentara mi fondo de emergencia de los gastos de tres meses a seis. Mi esposo y yo trabajamos por cuenta propia y trabajamos en la misma industria. Si algo sucediera, argumentó, ambos nos veríamos afectados.

Me avergüenza decir que no había considerado esta posibilidad por mi cuenta. Por supuesto, Soy consciente de que la escritura independiente es una industria volátil, pero todavía no consideré ahorrar más para prepararme mejor. Entonces me tragué mi orgullo Seguí su consejo y ahora estoy ahorrando para seis meses de gastos.

Me gusta pensar en mí mismo como un experto financiero, pero este fue un recordatorio aleccionador de que todos necesitan una llamada de atención de vez en cuando. Me doy cuenta de que necesito evaluar mi fondo de emergencia anualmente. Es mejor descubrir ahora que mis ahorros son insuficientes, en lugar de durante una crisis.

Cuando algo cambia en tu vida, como mudarse a un nuevo estado o la llegada de su segundo hijo, reevalúe su fondo de emergencia y asegúrese de que esté alineado con su presupuesto actual. Puede que te sorprenda lo que encuentres.

Cómo aumentar su fondo de emergencia

Si descubrió que su fondo de emergencia es lamentablemente inadecuado, tiene dos opciones:gastar menos durante unos meses para compensar la diferencia, o encuentre una manera de ganar más dinero.

La primera estrategia podría significar renunciar a los restaurantes, saltarse las vacaciones familiares o buscar opciones de entretenimiento frugal. Incluso los pequeños recortes de gastos pueden tener un impacto significativo en el transcurso de varios meses.

Si prefiere ganar más dinero, Aquí hay algunas ideas sobre cómo reforzar su fondo de emergencia lo más rápido posible:

• Pregunte por horas extras, un aumento o un ascenso en el trabajo
• Vende artículos no deseados en tu garaje o sótano
• Únase a la economía de los conciertos y trabaje para Uber, Lyft o Postmates
• Elimine la mayor parte de sus gastos discrecionales durante unos meses
• Deje de hacer pagos de bonificación de deuda (siga pagando el mínimo)
• Aplique cualquier ganancia inesperada a su fondo de emergencia, como reembolsos o reembolsos de impuestos

Lo único que no debe hacer mientras reconstruye su fondo de emergencia es detener la jubilación, HSA, 529 y otras contribuciones importantes, a menos que no se le ocurra ningún otro lugar para recortar. Es mejor reconstruir su fondo de emergencia lentamente que suspender su cuenta IRA.

También debe evitar vender inversiones para agregar a su fondo de emergencia. Las contribuciones de jubilación nunca deben tocarse a menos que el banco esté a punto de ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa o que su hijo necesite cirugía. Si lo hace, lo preparará para una emergencia mayor en el futuro.

Los puntos de vista y opiniones expresados ​​en este artículo son los del autor y no reflejan necesariamente la opinión o punto de vista de Intuit Inc, Mint o cualquier organización afiliada. Esta publicación de blog no constituye, y no debe considerarse un sustituto del asesoramiento legal o financiero. Cada situación financiera es diferente, el consejo proporcionado tiene la intención de ser general. Comuníquese con sus asesores financieros o legales para obtener información específica sobre su situación.