Cómo crear una cartera de inversiones para cumplir tus objetivos

¿Qué es una cartera de inversiones?

En finanzas, una cartera de inversión es un término que se refiere a una colección de sus activos. Una cartera puede incluir valores, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, fondos del mercado monetario y fondos cotizados en bolsa. Los activos son cosas en las que invierte dinero con la esperanza de que aumenten su valor en el futuro.

¿Qué es la gestión de carteras?

Otro término común que se utiliza en finanzas es gestión de carteras. Se refiere al proceso de toma de decisiones para diversificar sus inversiones y hacer coincidir sus inversiones con sus objetivos. Administrar una cartera también incluye decisiones sobre la asignación de activos y el equilibrio del riesgo.

La gestión de cartera implica determinar las fortalezas y debilidades relativas de elegir deuda frente a capital, así como estrategias de crecimiento frente a riesgo. El objetivo de la gestión de cartera es maximizar sus rendimientos según su capacidad para tolerar el riesgo.

Estadísticas de carteras

En los EE. UU., el 60 % de los hogares posee valores de inversión a través de cuentas IRA, 401(k) o cuentas sujetas a impuestos. Cuando solo considera las cuentas de inversión sujetas a impuestos, el porcentaje cae al 33 por ciento. Otro 29 por ciento solo posee activos en cuentas de jubilación y el 38 por ciento no tiene ninguna inversión.

La creación de una cartera de inversiones a lo largo del tiempo contribuirá a lograr la independencia financiera para sus años de jubilación. Su estilo de vida de jubilación calculado requiere que su dinero dure. Es importante planificar financieramente estas cuentas de jubilación y aprender qué es una cartera de inversiones.

Tipos de clases de activos

Los activos contenidos en su cartera de inversiones se dividen en varias clases de activos diferentes. Un componente clave de una buena gestión de cartera es gestionar las asignaciones en las diferentes clases de activos que posee. Las principales clases de activos incluyen lo siguiente:

• Acciones
• Bonos
• Equivalentes de efectivo
• Bienes inmuebles y materias primas

Las clases de activos individuales que se incluyen en una cartera de inversiones pueden contener una variedad de valores de inversión diferentes.

Las acciones son acciones e incluyen acciones de compañías individuales o acciones en fondos como fondos cotizados en bolsa o fondos indexados, incluidos fondos indexados de pequeña capitalización y fondos indexados S&P 500. Las acciones pueden incluir acciones de gran capitalización, acciones de mediana capitalización, acciones de pequeña capitalización y acciones internacionales. Los diferentes tipos de acciones se pueden dividir en acciones de crecimiento y de valor. A continuación se ofrece una breve descripción de las acciones de valor frente a las de crecimiento.

Las acciones de crecimiento son acciones de empresas que se prevé que crezcan a tasas significativamente más altas que el promedio del mercado. Las acciones de crecimiento generalmente no pagan dividendos. En cambio, los inversores ganan dinero a través de las ganancias de capital cuando eventualmente venden sus acciones. Las inversiones en acciones de crecimiento generalmente no se recomiendan para invertir para principiantes porque pueden ser riesgosas.

Las acciones de valor son acciones que tienden a negociarse a un precio más bajo en comparación con sus fundamentos, incluidos los dividendos, las ventas y las ganancias. Esto las hace atractivas para las personas que están aprendiendo a crear una cartera de inversiones. Cuando compara las acciones de valor con las de crecimiento, las acciones de valor pueden conllevar menos riesgo de inversión en comparación con las acciones de crecimiento.

Los bonos constituyen otra clase de activos. Estos incluyen los siguientes tipos de bonos:

• Bonos del Tesoro, incluidos los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)
• Bonos corporativos de grado de inversión
• Bonos corporativos de alto rendimiento
• Bonos a corto plazo
• Bonos a mediano plazo
• Bonos municipales exentos de impuestos
• Bonos extranjeros

Una cartera de inversión diversificada que contiene varios tipos de bonos puede proporcionar un rendimiento de la inversión decente con menos volatilidad.

Los equivalentes de efectivo son diferentes tipos de cuentas que le permiten depositar y retirar dinero. Los activos que se incluyen en esta clase incluyen cuentas del mercado monetario (MMA), certificados de depósito (CD) y bonos del Tesoro.

La última clase de activos principales que podría tener en su cartera financiera personal es la clase de activos inmobiliarios y de materias primas. Esta categoría incluye inversiones inmobiliarias como propiedades de alquiler, materias primas de recursos naturales y metales preciosos como oro, plata, paladio o platino.

Asignación de activos

Un principio clave de una buena gestión de cartera es la asignación de activos. La asignación de activos es una estrategia de inversión a través de la cual intenta equilibrar el riesgo y la recompensa de la inversión dividiendo los activos en su cartera financiera personal por porcentajes que reflejan sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y el tiempo que tiene para invertir.

Hay diferentes niveles de riesgo de cartera de inversión. Una cartera agresiva es aquella que tiene una propuesta de alto riesgo y alta recompensa. Las acciones en carteras con estos tipos de modelos de asignación de activos generalmente tienen una beta alta, que es una alta sensibilidad al mercado en general. Las acciones con betas más altas experimentan constantemente fluctuaciones que son mayores en comparación con el mercado general.

Una cartera que tiene un riesgo moderado es aquella que está construida para personas que tienen una tolerancia al riesgo media y un marco de tiempo para la inversión mayor a cinco años. Una cartera conservadora es aquella que tiene un horizonte de tiempo corto y una baja capacidad para tolerar riesgos.

Una cartera conservadora puede contener valores defensivos. Los valores defensivos normalmente no tienen valores beta elevados y están bastante aislados de los amplios movimientos del mercado. Por el contrario, las acciones cíclicas son las más sensibles al ciclo económico económico subyacente. Hay algunas ventajas en la compra de acciones cíclicas para una cartera de inversión conservadora. El beneficio de comprar acciones cíclicas frente a acciones defensivas es que ofrecen un nivel adicional de protección contra eventos adversos.

Los objetivos del inversor también son importantes a la hora de elegir los modelos de asignación de activos. Si es un inversionista activo, su enfoque podría estar en obtener ganancias a corto plazo a través de compras y ventas continuas. El beneficio de este enfoque es su capacidad de gestión de riesgos porque le permite ajustar su cartera de inversiones para alinearse con las condiciones predominantes del mercado. Tiene beneficios a corto plazo cuando los inversores aprovechan las oportunidades comerciales a corto plazo. Los inversores activos tienden a pagar por operación, lo que puede generar muchas tarifas. En las casas de bolsa tradicionales, estas tarifas se suman rápidamente y dan como resultado tarifas altas en general, lo que reducirá sus ganancias. Las plataformas en línea han abierto la inversión con tarifas más bajas en el comercio de acciones, lo que permite que una mayor parte de la riqueza crezca con el tiempo.

Los modelos de cartera de inversión para inversores pasivos son diferentes. Estos tipos de carteras se denominan carteras perezosas porque el objetivo es crear riqueza lentamente con el tiempo minimizando sus compras y ventas. Las carteras perezosas se construyen con inversiones de compra y retención y configúrelo y olvídese de invertir. Con estos modelos de cartera de inversión, las personas seleccionan sus valores con una visión a largo plazo y se registran trimestral o anualmente para mantener carteras equilibradas. De lo contrario, los inversores realmente lo configuran y lo olvidan. Los corredores tradicionales que cobran tarifas y comisiones de administración también pueden restarle crecimiento a la inversión. Es posible que los inversionistas no consideren que las tarifas diarias sean tan altas, pero las tarifas generales pueden aumentar los costos con el tiempo. Se pueden encontrar tarifas bajas o nulas para invertir en línea. Los inversores pasivos pueden encontrar plataformas en las que las tarifas ocultas ya no consuman los ahorros para la jubilación.

Los modelos de cartera de inversión también se ven afectados por su horizonte temporal. Si sus objetivos están a menos de un año, el efectivo y las MMA son los más apropiados para estas metas a corto plazo. Para objetivos a largo plazo, se recomiendan acciones para períodos de tenencia de cinco años o más. Los bonos son inversiones que se encuentran en algún punto intermedio.

Otros dos modelos de cartera de inversión son estratégicos y tácticos. El modelo de inversión estratégica se basa en la Teoría Moderna de la Cartera y se produce cuando los inversores intentan asumir un nivel mínimo de riesgo de mercado para capturar rendimientos de nivel máximo para una cartera de inversión determinada. Para usar este enfoque, determine cuánto de su dinero debe invertir en diferentes categorías de inversiones. Una vez que haya decidido una asignación de activos, permanecerá con ella durante años.

El enfoque táctico de la inversión es un estilo en el que las tres clases de activos principales, incluidas las acciones, los bonos y el efectivo, se ajustan y equilibran activamente. La estrategia con este enfoque es maximizar el rendimiento de las inversiones de su cartera mientras mantiene el riesgo de mercado al mínimo e implica mover fondos con frecuencia.

Inversiones

Su cartera de inversiones general puede incluir inversiones en su 401(k) u otro plan patrocinado por el empleador. También puede incluir inversiones en cuentas de jubilación individuales, así como inversiones contenidas en una cuenta de corretaje gravable autodirigida. También incluye efectivo.

Si trabaja para una empresa que ofrece un 401(k) u otro tipo de plan patrocinado por el empleador, tiene sentido que intente contribuir con la cantidad máxima permitida. Las opciones de inversión que podría tener en un plan 401(k) pueden ser más limitadas. Sin embargo, los planes 401(k) tienen límites de contribución anual más altos y tienen ventajas impositivas, lo que debería permitir que sus contribuciones aumenten con impuestos diferidos a lo largo del tiempo.

Además del plan de jubilación patrocinado por su empleador, también puede abrir cuentas de jubilación individuales y elegir diferentes activos para mantener en ellas. Estos tipos de cuentas pueden incluir IRA tradicionales y Roth IRA. Las cuentas IRA tradicionales pueden permitirle realizar deducciones durante los años en los que realiza contribuciones, mientras que las cuentas IRA Roth le permiten realizar retiros libres de impuestos después de la jubilación.

Puede invertir en una gama más amplia de activos en su IRA tradicional o Roth, y puede abrir este tipo de cuentas además del plan patrocinado por su empleador. Sin embargo, la cantidad total que puede aportar a las cuentas IRA individuales y Roth cada año es de $6000 si tiene menos de 50 años y de $7000 si tiene 70 años o más.

Además de los planes patrocinados por el empleador y las cuentas IRA, los inversionistas también pueden invertir en valores mantenidos en sus cuentas de corretaje sujetas a impuestos y autodirigidas. Las inversiones en este tipo de cuentas no crecen con impuestos diferidos y pueden estar sujetas a ganancias y pérdidas de capital. Sin embargo, pueden ofrecerle la posibilidad de invertir en más tipos de activos que podrían no estar disponibles para usted a través de sus cuentas de jubilación.

Su cartera de inversión general también puede incluir efectivo. Esto incluye el dinero que ha depositado en cuentas de ahorro o cuentas del mercado monetario. También incluye cualquier dinero que haya invertido en certificados de depósito.

Cómo crear una cartera de inversiones

Hay algunos pasos para crear una cartera de inversiones. Comience abriendo una cuenta de inversión y traslade cualquier cuenta anterior a ella. Conecte su cuenta de ahorros o corriente a la cuenta de inversión para que pueda financiar automáticamente sus inversiones.

Para determinar cómo crear su cartera de inversión personal, debe pensar en lo siguiente:

• Tolerancia al riesgo
• Expectativas de rendimiento
• Requisitos de flujo de caja
• Objetivos para generar riqueza
• Estado fiscal

Su tolerancia al riesgo individual es el grado de variabilidad y fluctuación que puede soportar con sus inversiones. Cuanto mayor sea su tolerancia al riesgo, más agresivamente podrá invertir en su cartera para obtener una tasa de rendimiento esperada más alta. Cuando piensa en la asignación de activos por edad, generalmente puede ser más agresivo cuando es más joven y más conservador a medida que se acerca a la edad de jubilación.

Sus expectativas de desempeño son las expectativas que tiene para sus inversiones y los objetivos que está tratando de lograr. También debe tener en cuenta los requisitos de flujo de caja, que son la cantidad de dinero que necesitará para financiar sus inversiones. Tus objetivos de creación de riqueza también son importantes.

Cuando realice una asignación de activos por edad y participe en la administración de cartera, considere la cantidad de dinero que desea tener disponible para su jubilación o para preservar su legado. Por último, tenga en cuenta sus tramos impositivos actuales y proyectados, así como sus cuentas sujetas a impuestos, con impuestos diferidos y exentas de impuestos.

Asegúrese de prestar atención a las tarifas de administración y comisión y trabaje para minimizarlas. Cuando paga comisiones, el dinero que paga por la gestión de la cartera significa que es posible que su dinero no crezca tanto como lo haría de otro modo.

Mire la relación de gastos. Una relación de gastos es una tarifa anual que se expresa como un porcentaje de su inversión. Ciertos tipos de inversiones, incluidos los fondos mutuos, los fondos indexados de pequeña capitalización, los fondos indexados S&P 500 y los fondos cotizados en bolsa, tienen estas tarifas incorporadas. Estos tipos de tarifas pueden reducir significativamente los rendimientos de su cartera.

Para crear y mantener una cartera equilibrada, deberá diversificar sus inversiones de acuerdo con sus objetivos y metas. Debe revisar sus inversiones y reequilibrar su cartera según sea necesario.

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