Deje que el IRS le ayude a obtener el rendimiento de su inversión

Los impuestos sobre la renta pueden afectar seriamente su plan de ahorros e inversiones. Afortunadamente, el gobierno federal es muy consciente de esto, y les da a los contribuyentes un descanso en la forma de varios planes de inversión con impuestos diferidos aprobados por el IRS. Estos vehículos de inversión le permiten guardar dinero para su jubilación y no pagar impuestos sobre sus ganancias hasta que comience a hacer retiros cuando tenga 50 años o más. Esto permite que la magia de interés compuesto para ir a trabajar para ti, ganando interés además del interés. Es una forma extremadamente eficaz de construir sus ahorros financieros.

Con un Cuenta de jubilación individual (IRA) puedes invertir hasta $ 4, 000 por año en prácticamente cualquier tipo de instrumento de seguridad que elija, desde un certificado de depósito bancario hasta acciones individuales y fondos mutuos. Simplemente dígale a la institución financiera que desea que su inversión esté protegida en una IRA. Debe informar su inversión en su declaración de impuestos, pero no tiene que pagar impuestos sobre sus ganancias hasta que comience a retirar los fondos en la edad de jubilación. Si tiene un cónyuge que no trabaja, también puedes abrir un IRA conyugal y contribuir hasta $ 4 adicionales, 000 por año en él.

los 401 (k) es un calificado plan (lo que significa que cumple con los requisitos del Código de Rentas Internas) establecido por los empleadores en el que los empleados elegibles pueden hacer contribuciones de aplazamiento de salario. En otras palabras, la contribución proviene directamente de la parte superior de su cheque de pago sin que ni siquiera vea el dinero. Esto hace que el ahorro y la inversión sean automáticos, eliminando la necesidad de que usted tenga que decidir si va a ahorrar cada mes. El mayor beneficio de un plan 401 (k) es que muchos empleadores igualarán o igualarán parcialmente su contribución, lo que significa que obtiene una inversión antes de impuestos, capitalización con impuestos diferidos de sus intereses devengados, y una adición adicional a su principal de su empresa (esencialmente, dinero gratis). Esto permite que el valor de su inversión crezca a un ritmo aún más rápido. Los empleadores sin fines de lucro ofrecen un plan similar llamado 403 (b) . Es básicamente el mismo arreglo que el 401 (k); la diferencia de nombre deriva de que forma parte de una sección diferente del Código Tributario.

Un Anualidad es un poco como una combinación de una IRA y una póliza de seguro de vida. Como una IRA, una anualidad le permite ganar intereses y ganancias de capital sobre su inversión sin pagar impuestos hasta que comience a retirar los fondos en la edad de jubilación. Y al igual que una IRA, se enfrentará a una multa del 10% si se retira antes de su edad elegible. Pero a diferencia de la IRA, puede hacer contribuciones virtualmente ilimitadas anualmente. Esas contribuciones, sin embargo, son con dólares después de impuestos, por lo que no obtiene el beneficio de deducción de impuestos que está disponible con la IRA o 401 (k). Pero dado que una anualidad es básicamente un vehículo de cuasi seguro, una vez que comience a retirar su dinero (o, anualizando ), tiene la garantía de recibir un ingreso por el resto de su vida. En otras palabras, nunca sobrevivirá a sus fondos de jubilación.