Asignación de activos frente a ubicación de activos:no los confunda

Ubicación del activo y la asignación de activos son dos términos que parecen ser muy similares sin considerar ambos en detalle. Si bien son similares, no quiere confundir los dos porque representan dos conceptos completamente diferentes. Estos son los conceptos básicos de la ubicación de activos y la asignación de activos y en qué se diferencian.

Asignación de activos

La asignación de activos es una estrategia que se utiliza para reducir el riesgo general de una cartera. Dentro de una cartera de inversiones, un inversor debe tener varias clases diferentes de inversiones. Por ejemplo, podrían decidir poner parte de su dinero en la bolsa de valores, otra parte en el mercado de bonos, y otra parte en efectivo o equivalentes de efectivo. Estas tres categorías diferentes de inversiones tienen algunos beneficios para los inversores. Cuando los combinas, Intentará maximizar el potencial de ganancias y, al mismo tiempo, reducir el riesgo. Al poner parte de su dinero en acciones, vas a poder aprovechar el crecimiento del mercado. Al dejar parte de su dinero en bonos, obtendrá pagos de intereses constantes y un crecimiento constante de su cartera. Dejando algo de dinero en efectivo, va a proporcionar algo de seguridad a su cartera.

La asignación de activos debería cambiar dependiendo de su situación única como inversor. Por ejemplo, cuando eres más joven, debería invertir más dinero en acciones. Tiene un horizonte de tiempo más largo y hay más tiempo para compensar los errores. Si elige las acciones adecuadas, potencialmente podría proporcionarle muchas ganancias. Cuando seas mayor querrá hacer la transición de la mayoría de sus fondos a inversiones más seguras, como fondos mutuos y bonos.

Ubicación de activos

La ubicación de activos es otro concepto que se ocupa de dónde se encuentran los activos específicos en su cartera. Sin embargo, con esta estrategia, busca maximizar sus ventajas fiscales. Va a utilizar tanto una cuenta de inversión tradicional como una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como una 401 (k) o una IRA. Ciertas inversiones están sujetas a impuestos a tipos diferentes. Con ubicación de activos, Intentará maximizar sus ganancias colocando las inversiones correctas en la cuenta correcta. Por ejemplo, los dividendos y las ganancias de capital a largo plazo se gravan a una tasa del 15 por ciento. Los ingresos por intereses de los bonos se gravan a su tasa impositiva marginal. Esto podría llegar al 35 por ciento y es muy probable que sea superior al 15 por ciento. Por lo tanto, si tuvieras dinero en acciones y bonos, le conviene poner los bonos en una cuenta de jubilación para no tener que pagar impuestos sobre los ingresos por intereses. En lugar de, usted pagará impuestos sobre la tasa impositiva más baja de los dividendos y las ganancias de capital a largo plazo de sus inversiones en acciones. Analizando las consecuencias fiscales, puede maximizar sus ganancias a largo plazo.